Лізинг авто для фізичних та юридичних осіб - що це таке і які умови отримання автолізингу + покрокова інструкція покупки автомобіля в лізинг

Доброго часу доби, дорогі читачі фінансового журналу «Rich Pro»! Представлена ​​вашій увазі стаття присвячена лізингу автомобілів. Ми поговоримо про лізинг авто для фізичних осіб (приватних покупців), а також детально розповімо про умови покупки авто в лізинг для юридичних осіб (комерційних і некомерційних організацій).

Зі статті ви дізнаєтесь:

• Що таке лізинг автомобіля простими словами;
• Які особливості є в автолізингу, в чому його переваги перед автокредитом;
• Як купити машину в лізинг фізичній або юридичній особі (Покрокові інструкції);
• Основні програми лізингових операцій;
• Як правильно вибирати лізингодавця;
• Які компанії є найбільшими на ринку лізингу.

Крім того, в кінці статті наведені відповіді на часто виникаючі питання.

Дану статтю слід читати всім, хто бажає купити автомобіль, але у нього не вистачає грошей для цього. Вона буде корисна як фізичним, так і юридичним особам.

Якщо ви ставитеся до цієї категорії або просто цікавитеся поняттям лізингу, читайте статтю прямо зараз!

Що таке лізинг автомобіля, в чому переваги і особливості автолізингу, які умови і вимоги для фізичних і юридичних осіб, а також як вигідно взяти / купити авто в лізинг - про це і не тільки ... піде мова в даному випуску

1. Що таке лізинг авто - сутність лізингу, його переваги

Купити автомобіль мріє велика кількість людей. Але не у всіх є на це кошти. Деякі взагалі вважають, що таке вкладення грошей може виявитися невигідним. Тому перш ніж зробити покупку, майбутні власники машин оцінюють і порівнюють всі наявні на ринку варіанти для придбання - автокредит або внесення готівки відразу. Також в деяких випадках можна скористатися послугами оренди авто.

Не так давно з'явився ще один спосіб купити автомобіль, який називається лізинг. Цим варіантом можуть скористатися практично все - компанії, а також приватні клієнти. Спробуємо розібратися, що таке лізинг простими словами.

визначення:

лізинг являє собою довгострокову оренду будь-якого майна з можливістю його викупу в подальшому. Тобто після закінчення договору отримав в оренду має право забрати собі предмет угоди.

В принципі в лізинг може бути віддано будь-яке майно. Але найчастіше довгострокова фінансова оренда використовується при придбанні всіх типів автомобілів, Починаючи з легкових та закінчуючи великих вантажівок. Ідеально підходить лізинг для покупки дорогої спеціалізованої техніки.

Організації найчастіше використовують фінансову оренду для розширення кількості машин, що становлять їх автопарк. Фізичні ж особи можуть придбати в тривалу оренду засіб для особистого пересування, часто вони використовують куплені автомобілі в роботі. При цьому компанії, які надають послуги лізингу, стабільно мають немаленьку прибуток.

Основні переваги лізингу для лізингодавців і лізингоодержувачів

Можна відзначити, що лізинг - унікальна економічна категорія. Вона вигідна для обох сторін угоди. Можна назвати безліч плюсів фінансової оренди.

Лізингодавці вважають, що реалізація автомобілів в лізинг пов'язана з мінімальними ризиками.

Це обумовлено такими об'єктивними причинами:

1. Автомобілі представляють собою майно високої ліквідності. Іншими словами, в разі необхідності він може бути швидко проданий на вторинному ринку.
2. Протягом терміну дії договору фінансової оренди машина знаходиться в власності лізингодавця. Саме тому в разі проблем з виплатами компанії не буде потрібно подавати в суд і чекати його рішення, щоб повернути автомобіль.
3. Передані в лізинг транспортні засоби в обов'язковому порядку проходять державну реєстрацію. Тому в будь-який час лізингова компанія може з'ясувати, де знаходиться машина.

Всі вищеназвані причини ведуть до того, що серед компаній, що займаються фінансовою орендою, особливою популярністю користується саме лізинг автомобілів. Більш того, цілий ряд лізингодавців надає тільки цей вид майна.

Всупереч розхожій думці не тільки компанії, які надають машини у фінансову оренду, але і ті, хто їх беруть, отримують величезну кількість переваг.

Серед них можна виділити наступні:

• внесення грошей за автомобіль здійснюється частинами в сумі і терміни, обумовлені договором;
• користуватися машиною лізингоодержувач може відразу після укладання угоди і оплати в разі необхідності початкового внеску;
• зазвичай при укладанні угоди клієнтові надаються індивідуальні умови. Він може обговорити з лізинговою компанією зручний варіант внесення платежів;
• при закінченні договору клієнт сам вирішує забрати йому автомобіль, доплативши необхідну суму або відмовитися від нього;
• юридичним особам при укладанні договору лізингу надаються податкові пільги;
• оформити автомобіль в лізинг зазвичай набагато простіше, ніж купити в кредит. Лізинговим компаніям не потрібні заставу і поручителі, вони не вимагають зібрати величезний пакет документів;
• машина в фінансову оренду оформляється досить швидко. Багато компаній згодні підписати договір протягом одного дня з моменту, коли клієнт прийшов до них.

Таким чином, лізинг автомобілів як вид фінансової оренди є вигідним, як для лізингодавця, так і для лізингоодержувача. Саме тому фінансова оренда машин набуває все більшої популярності.

Проте, в Росії поки не досягнуть такий же рівень популярності, як в Європі. У європейських країнах в лізинг купується кожна третя машина.

Російські споживачі слабо поінформовані про особливості лізингу. Крім того, автолюбителі в нашій країні своє насторожене ставлення до малознайомій для них нової фінансової послуги. Проте, повільно, але вірно частка купили автомобіль в лізинг в Росії зростає.

Поступово збільшується кількість людей, які оцінили вигоди і переваги фінансової оренди і вважали за краще її покупкам в кредит і за готівку.

Лізинг автомобілів для фіз. осіб - що це таке, які плюси (+) і мінуси (-), що вигідніше - кредит або автолізинг для приватного покупця + етапи лізингової угоди

2. Лізинг авто для фізичних осіб - особливості та переваги + покрокова інструкція для покупців авто в лізинг 🚗

Лізинг автомобілів з'явився відносно недавно, тому далеко не всі фізичні особи знають про його особливості.

2.1. Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб - огляд поняття простими словами + види автолізингу

Ще зовсім недавно існувало тільки два основних способи отримати автомобіль в користування: взяти в оренду або купити. В останньому випадку можливі два варіанти розрахунку: готівкою і в розстрочку.

З недавніх пір з'явився ще один спосіб, який об'єднує оренду і покупку - це лізинг авто. Популярність його неухильно зростає.

лізинг автомобіля являє собою особливий вид оренди. В цьому випадку машина не просто передається на час в користування. Після закінчення терміну договору у лізингоодержувача є можливість забрати автомобіль у власність. це є важливою відмінною рисою такого фінансового поняття, як лізинг.

Також як при оренді автомобіль при лізингу не належить тому, хто ним користується. Тому машину неможливо продати, передати іншій людині і подарувати.

Проте, лізингоодержувач зобов'язаний стежити, щоб автомобіль залишався в нормальному стані, оформляти на нього страховку ОСАЦВ, вчасно міняти колеса, регулярно проходити технічні огляди, здійснює заправку.

Також як при покупці в кредит в разі оформлення авто в лізинг плата за нього вноситься частинами. Цим такі способи придбання відрізняються від покупки за готівку, коли оплата відбувається одноразово.

Однак між лізингом і кредитом є суттєва відмінність: у другому випадку набувач відразу стає власником автомобіля, в першому - тільки після закінчення терміну договору.

Незважаючи на те, що нерідко лізинг для фізичної особи виявляється вигідніше кредиту, їм поки користуються досить рідко. Особливо це відноситься до вітчизняному автомобільному ринку.

Види (типи) автолізингу - 2 основних

Можна виділити два основних види лізингу машин:

1. З переходом права власності. В цьому випадку лізингоодержувач після закінчення строку фінансової оренди зобов'язаний викупити машину. При цьому незважаючи на те, що платіж по лізингу може бути менше, ніж по кредиту, загальна вартість виявляється приблизно однаковою.
2. Без переходу права власності. При цьому після закінчення терміну договору покупець повертає машину лізингової компанії. Цей варіант - ідеальне рішення для тих, хто бажає на час отримати в користування статусний автомобіль. При використанні такої схеми лізингоодержувач через пару років, коли закінчиться термін договору, може з легкістю поміняти авто на більш нове, не замислюючись про швидкий продаж бу автомобіля. Таким чином при лізингу без викупу ця послуга кшталт оренді на триваліший термін.

2.2. Переваги і недоліки лізингу для приватних осіб - розрахунки, що вигідніше: автокредит або лізинг + наочна таблиця

Намагаючись визначити, що саме - лізинг або кредит є більш вигідним для приватного покупця, слід розуміти, в чому полягають подібності і відмінності цих фінансових інструментів.

Лізинг і кредит: відмінності

головна відмінність полягає в тому, що при лізинг власником автомобіля до кінця договору залишається лізингова компанія. У разі оформлення кредиту право власності переходить відразу, машина просто знаходиться у банку в заставі.

Виходить, що лізингодавець ризикує набагато менше, ніж кредитор. Тому при покупці авто в лізинг вимоги до фізичної особи менш жорсткі.

Саме особливостями переходу права власності пояснюється низька популярність лізингу. Багато потенційних покупців бояться того, що лізингодавець може в будь-який час повернути автомобіль собі при виникненні прострочень платежу або інших форс-мажорних ситуацій.

Деяких підкуповує той факт, що в разі оформлення лізингу платежі зазвичай менше, ніж при кредиті. Але вони не враховують, що в договорі найчастіше обумовлюється так звана залишкова вартість. Її слід виплатити лізингодавцю після закінчення договору. Тільки в цьому випадку автомобіль переходить у власність лізингоодержувача. Також розмір платежів може залежати від величини початкового внеску.

Виходить, що при оформленні лізингу покупець нерідко щомісяця платить менше. При цьому великі суми вносяться на початку і кінці терміну дії договору. Традиційно цей період варіюється від 1 року до 5 років.

Основні плюси (+) автолізингу

Таким чином, можна виділити ряд переваг придбання автомобіля в лізинг:

1. графік платежів можна підібрати, керуючись реальними можливостями покупця;
2. потрібна менша кількість документів для оформлення угоди;
3. заявка розглядається набагато швидше, ніж на кредит;
4. не потрібні заставу і поручителі;
5. покупець сам вирішує, оформити йому автомобіль у власність або повернути лізинговій компанії;
6. нижчі, ніж при банківському кредиті платежі, що вносяться щомісяця.

Фінансова оренда дозволяє автолюбителям позбутися великої кількості проблем і значно заощадити час. Така перевага є особливо важливим при веденні бізнесу фізичними особами (тобто як ІП (індивідуальний підприємець) - про реєстрацію та оформлення ІП, ми вже розповіли в минулій статті).

Головні мінуси (-) автолізингу

Незважаючи на досить велику кількість переваг лізинг має цілий ряд недоліків:

• автомобіль до самого закінчення договору належить лізингодавцю, тому навіть при невеликих простроченнях лізингова компанія може забрати машину у свого клієнта;
• фізичні особи не мають жодних податкових пільг на угоди по лізингу;
• лізингоодержувач не може оформити автомобіль в суборенду.

Слід розуміти, що не існує однозначної відповіді на питання, що вигідніше - кредит або лізинг. Слід проводити розрахунки в кожному конкретному випадку і спиратися на цілі, які ставить перед собою покупець.

Однозначно можна сказати, що фінансова оренда (лізинг) вигідніша в тих випадках, коли після закінчення терміну договору автовласник планує повернути машину. У цьому випадку він спокійно може купити нове авто, не замислюючись про продаж старого.

Порівняльна таблиця: «Різниця між лізингом і автокредитом для фізичних осіб»

Порівняння автокредиту з лізингом найдоцільніше провести, включивши всі їх особливості в таблицю.

Розрахунки на конкретному прикладі

Припустимо, вирішено купити автомобіль марки Mitsubishi Lancer, Який стоїть 700 000 рублів. Розрахувати суму щомісячного платежу неважко - досить знайти працюючий в режимі онлайн кредитний калькулятор і ввести всі відомі параметри. Про те, як розрахувати автокредит онлайн, читайте в готельної статті нашого журналу.

У підсумку, використовуючи усереднені параметри лізингу та автокредиту, отримуємо, що платежі в першому випадку складуть 15 000, А в другому - близько 23 000 рублів. Видно, при лізингу сума платежів значно нижче. Однак це правило діє лише в тому випадку, коли після закінчення терміну договору лізингу автомобіль слід повернути.

У прикладі представлені розрахунки на 3 роки.

Якщо метою набувача є виключно оренда, то, без сумніву, лізинг буде більш вигідний. Однак при бажанні викупити автомобіль через 36 місяців доведеться заплатити залишкову вартість лізингової компанії. В результаті вартість автомобіля перевищить 1 000 000 рублів.

У той же час при придбанні в кредит вона буде дорівнює 828 000 рублів, що відчутно менше.Отже, при бажанні залишити авто у себе, слід вибрати автокредит.

Так що ж вибрати?

Перш ніж вибрати між лізингом і автокредитом, слід чітко визначити свої цілі.

Якщо є бажання їздити на дорогому статусному автомобілі і при цьому регулярно міняти його на машину останньої модифікації, ідеальним способом придбання буде лізинг без подальшого викупу.

І навпаки, якщо метою є покупка автомобіля у власність на довгий термін, краще зупинитися на цільовому кредиті.

Але не варто забувати, що кожна компанія пропонує свої умови. Може виникнути ситуація, коли кредит в невеликому банку з урахуванням величезної кількості додаткових комісій і платежів виявляється менш вигідним, ніж лізинг у великій компанії, що надає оптимальні умови своїм клієнтам.

На сьогоднішній день програми лізингу досить вигідні. Пов'язують це в тому числі і з тим, що популярність такої послуги в Росії ще значно нижче, ніж в Європі.

Пояснити таку ситуацію неважко: наші громадяни бояться, коли власність на яке використовується ними майно знаходиться у сторонніх осіб. Вони вважають, що при виникненні проблем можуть втратити й автомобіля, і грошей, сплачених за нього. Тому і вважають за краще брати кредит, де право власності переходить позичальникові відразу при укладанні договору.

Прочитайте також нашу статтю про пільговий автокредит, де ми розповіли про умови отримання автокредиту з держпідтримкою і привели список автомобілів, які потрапляють в програму пільгового автокредитування.

2.3. Лізинг авто для ІП і приватних осіб - докладне керівництво як купити машину в лізинг фізичній особі (в тому числі індивідуальному підприємцю)

У загальному вигляді процес оформлення транспортних засобів (легкових і вантажних машин) в лізинг для фізичних осіб досить простий.

Покрокова інструкція покупки авто в лізинг для фізичних осіб - основні етапи

При бажанні купити автомобіль і відсутності грошей фіз. особа (пересічний громадянин або індивідуальний підприємець) звертається в лізингову компанію. Далі обговорюється, який автомобіль хотілося б придбати, і подається заявка. При цьому потрібно надати мінімум документів.

Залишилося дочекатися розгляду заявки і при позитивному рішенні отримати в користування автомобіль.

При цьому ще зовсім недавно законодавчо була закріплена можливість придбання в лізинг транспортних засобів тільки з метою комерційного їх використання. Тому такі договори оформлялися тільки на спеціалізовану техніку, вантажний транспорт та автобуси.

На сьогоднішній день з'явилася можливість придбання фіз. особами (в т.ч. ІП) в лізинг і легкових автомобілів.

У будь-якому випадку для оформлення транспортного засобу в довгострокову фінансову оренду потрібно пройти кілька послідовних кроків.

Крок №1. Вибір автомобіля за параметрами і ціною

Перш за все, слід визначитися, який автомобіль покупець хоче придбати. При цьому слід врахувати, що зазвичай в лізинг можна купити виключно новий транспорт відомої марки (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia та ін.), На який виробник надає тривалу гарантію.

Крок №2. Вибір лізингової компанії, вивчення умов лізингу і попереднє узгодження

Сучасний фінансовий ринок відрізняється досить вільною конкуренцією. Тому величезна кількість компанія надають послуги придбання автомобілів в лізинг, як приватним особам, так і індивідуальним підприємцям.

У зв'язку з цим вибрати найвигідніші умови і не потрапити на вудку шахраїв буває дуже непросто. Тому важливо знати, на які критерії слід звернути пильну увагу при виборі лізингової компанії.

Вибираючи лізингову компанію, звертайте увагу на наступні критерії:

• як довго фірма надає послуги на ринку;
• розміри організації;
• фінансове благополуччя компанії;
• репутація;
• відгуки про діяльність лізингової компанії в засобах масової інформації, а також в інтернеті;
• наявність обмежень по лизингополучателям, а також предметів договору.

При покупці автомобіля вирішальним показником зазвичай виступає ціна автолізингу. Однак людині без фінансової освіти буває не просто розібратися в специфіки її розрахунку. поняття "Подорожчання", а також "залишкова вартість" можуть збити з пантелику. Багато і зовсім забувають прийняти їх до уваги.

Саме тому в процесі вибору лізингодавця незайвим буде звернутися за допомогою до фінансових консультантів. Витратившись на їхні послуги, можна значно заощадити на придбанні автомобіля в лізинг.

Крок №3. Підготовка документів для отримання лізингу

Для подачі заявки на оформлення лізингу знадобиться підготувати пакет документів. У більшості компаній його склад ідентичний.

Традиційно в пакет документів входять:

• заяву на оформлення автомобіля в лізинг;
• паспорт;
• водійське посвідчення;
• довідка, декларація або інший документ, що підтверджує доходи;
• копія трудової книжки або свідоцтва про постановку на облік в якості ВП.

Зазвичай при оформленні заявки будь-яких труднощів не виникає. Пов'язано це з відсутністю необхідності надати заставу і поручителів. При цьому більшість лізингових компаній не пред'являють високих вимог і з приводу віку потенційних позичальників. Більшість з них дозволяє подавати заявки на лізинг вже при досягненні 18 років.

Крок №4. Страхування лізингового транспорту

Обов'язковим етапом процедури оформлення автомобіля в лізинг є страхування. В обов'язковому порядку потрібно висновок двох видів страховки: ОСАГО і КАСКО.

Теоретично ОСАГО можна оформити відразу на весь термін дії договору лізингу. Однак фахівці рекомендують отримувати новий поліс щорічно. Перевагами такого варіанту є отримання знижок при повторному оформленні поліса у одного страховика або можливість пошуку компанії з більш вигідними тарифами.

При оформленні страховки КАСКО слід кожен момент узгодити з лізингодавцем. Він може піти на зустріч клієнту і погодитися виключити з поліса малоймовірні ризики. При цьому вартість оформлення страхового поліса значно знизиться.

Крок №5. Укладення договору лізингу

У тому випадку, якщо обидві сторони угоди по авто лізингу згодні з умовами договору, відбувається його підписання.

Така угода може передбачати такі права і обов'язки:

• клієнт отримує машину в користування;
• щомісяця лізингоодержувач повинен передавати лізингодавцю певну суму грошових коштів;
• якщо це передбачено договором, клієнт зобов'язаний сплатити початковий внесок;
• автомобіль може бути використаний в будь-яких цілях, що не суперечать чинному законодавству;
• лізингоодержувач зобов'язаний стежити за станом автомобіля, проходити регулярні технічні огляди, забезпечити належні умови його зберігання.

Ви також можете завантажити зразок договору лізингу за посиланням.

Таким чином, існує традиційна схема оформлення автомобіля в лізинг. Важливо знати нюанси кожного етапу операції, щоб отримати від неї максимальну вигоду. Також рекомендуємо ознайомитися зі статтею «Як отримати кредит для ВП без застави та поручителів».

Лізинг автомобілів для юр. осіб - що це таке, в чому переваги і недоліки, що вигідніше - автокредит або автолізинг для організації + основні етапи лізингової угоди

3. Лізинг авто для юридичних осіб - умови придбання автомобіля в лізинг + покрокова інструкція з купівлі авто для юр осіб 🚕

Причин, за якими юридичній особі може знадобитися купити автомобіль величезна кількість. Сюди можна віднести необхідність розширення автопарку при збільшеному числі клієнтів, організація служби доставки, необхідність в представницькому авто для керуючого.

При цьому у компанії є кілька варіантів отримання машини: можна взяти її в оренду або купити. Обидва ці способи вимагають великих фінансових вкладень.

Є ще один більш вигідний варіант, який однак поки досить новий на вітчизняному ринку - оформлення автомобіля в лізинг. Цю послугу по іншому називають довгострокової фінансової орендою.

На сьогоднішній день лізинг затребуваний в усіх регіонах, фахівці пророкують йому зростання популярності в найближчому майбутньому.

3.1. Авто в лізинг для юридичних осіб - суть і особливості

Для юридичних осіб лізинг виступає найбільш ефективним і швидким способом придбати автомобіль. Важливо відзначити, що компанії, використовуючи його, отримують податкові пільги. Більш того, при правильному виборі схеми угоди можна отримати і економічну вигоду.

Саме лізинг дозволяє компаніям реалізувати самі важкі починання. Завдяки традиційно використовуваним схемами можна дуже швидко, вклавши мінімум коштів, купити такі типи техніки:

• нові легкові авто, в тому числі представницького класу;
• старі легкові машини;
• вантажний автотранспорт, в тому числі тягачі, фури, вантажівки будь-якої вантажопідйомності, причепи та напівпричепи;
• автобуси;
• спеціалізовану техніку - грейдери, автокрани, екскаватори.

Що таке лізинг автомобіля для юридичних осіб - опис

Ми вже говорили, що таке лізинг.

Офіційно прийнято використовувати наступне визначення:

лізинг - це тип інвестиційної діяльності, яка спрямована на надання в оренду майна на певний термін з можливістю викупу в подальшому.

Іншими словами лізинг являє собою особливий вид оренди на тривалий термін. Коли він закінчиться, лізингоодержувач має право викупити орендоване майно.

Традиційно в лізинговій операції бере участь три сторони:

1. лізингодавцем може виступати лізингова компанія або кредитна установа;
2. лізингоодержувач може бути як юридичною, так і фізичною особою;
3. постачальник переданого в лізинг майна. Їм може бути продавець, виробник або його офіційний дистриб'ютор.

У деяких випадках в угоді можна виділити і четвертого учасника - страховика. Найчастіше він представляє інтереси передавальної майно боку.

Умови лізингової угоди встановлюються в договорі. Тут можуть бути вказані:

• графік платежів;
• розмір щомісячного внеску;
• величина авансового платежу.

Для юридичних осіб великі лізингові компанії найчастіше пропонують кілька схем придбання майна в лізинг:

• з поверненням автомобіля;
• з викупом транспортного засобу, коли термін дії договору підійде до кінця;
• операційний лізинг, який являє собою довгострокову оренду автомобіля з його технічним обслуговуванням та наданням інших послуг;
• інші види лізингових програм.

Використання лізингу автотранспортної техніки допомагає організаціям поліпшити ефективність діяльності, а також використання коштів, підвищує швидкість розвитку.

При цьому лізингові компанії пропонують оформити угоду в максимально короткі терміни, що не затягують розгляд заявки.

Зверніть увагу! У зв'язку з реєстрацією власності на автомобіль на лізингову компанію фірма-лізингоотримувач звільнена від сплати податків на нього.

Важливо пам'ятати, що індивідуальні підприємці до юридичних осіб не належать. Тому оформлення автомобілів в лізинг для них проводиться за схемами, які використовуються фізичними особами (про це йшлося вище).

3.2. Переваги і вигоди лізингу для юридичних осіб - наочні розрахунки, що вигідніше: лізинг або кредит + порівняльна таблиця

Можна виділити ряд переваг, Властивих лізингу для юросіб:

1. Висока швидкість оформлення. Юридичній особі не доведеться довго чекати відповіді на свою заявку, більш того, не буде потрібно надавати заставу.
2. Податкові пільги. Існує можливість відшкодувати ПДВ, сплачений у складі лізингових платежів в повному обсязі.
3. Можливість використання прискореної амортизації. Деякі лізингодавці пропонують своїм клієнтам можливість застосовувати швидку амортизацію. В результаті знижується податок, який сплачується з прибутку.
4. Інвестиційна привабливість організації залишається на стабільно високому рівні. Платежі по лізингу не впливають на баланс активів, не збільшують борги компанії.
5. Більш вигідні для покупця ціни і тарифи. Цей факт пояснюється тим, що лізинг зазвичай стимулюється компаніями, які випускають автотранспортні засоби, які продають їх і іншими зацікавленими особами. Вони прагнуть збільшити продажі, тому заохочують передачу авто в лізинг, надають знижки і різні пільги.
6. Зручний графік оплати, Який складається індивідуально в кожному випадку.
7. Нема обмежень по марці, роком випуску, типу і моделі, Що пред'являються до здобувається авто.

Таким чином, лізинг поєднує в собі економію на податках із швидкістю оформлення і різноманітністю пропонованих варіантів. Часто в якості додаткових послуг клієнт може безкоштовно користуватися технічним оглядом, сезонною зміною гуми, ремонтом.

Транспортні засоби з великим об'ємом двигуна дуже часто амортизуються за прискореному принципом. В результаті на баланс організації вони передаються з низькою залишковою вартістю.

умови лізингу на відміну від кредиту завжди індивідуальні. Допускається внесення клієнтом в договір додаткових умов або виключення з нього деяких пунктів на розсуд лізингоодержувача.

Виходить, що лізинг відрізняється від кредиту практично за всіма пунктами його переваг. Найпривабливіше відмінність полягає в тому, що при оформленні лізингу до клієнта пред'являють набагато менш жорсткі вимоги, ніж при кредитуванні.

Пояснюється такий стан справ досить просто: діяльність банків суворо регламентується Центробанком, Вони зобов'язані підтримувати на певному рівні показники ліквідності і ризиків. В результаті банки обмежені в ухваленні рішень. Особливо це стосується видачі кредитів.

Лізингові компанії працюють за іншими принципами. При прийнятті рішення вони ґрунтуються виключно на поточний стан бізнесу компанії, а також на його перспективах, беручи до уваги звітність фірми.

Таблиця: «Порівняння лізингу та кредиту для юридичних осіб»

Основні відмінності кредиту та лізингу зведені в представлену нижче таблицю.

При покупці автомобіля в кредит знижки зазвичай не надають. Якщо ж віддати перевагу оформлення в лізинг, майже в 90% випадків можна розраховувати на значне зниження ціни. Особливо це стосується угод, в яких беруть участь зацікавлені особи - постачальники або дилери.

Іноді таке зниження ціни буває досить відчутним. Так, юридичним особам можуть запропонувати лізинг за програмами, в яких подорожчання відсутня. При цьому вартість транспортного засобу, оформленого в лізинг, не відрізнятиметься від ціни, передбаченої для придбання за готівковий розрахунок.

Але незважаючи на те, що придбання автомобіля має досить велику кількість переваг, можна виділити і недоліки таких угод. Основний полягає в тому, що отриманий в лізинг автомобіль належить лізингодавцю на праві власності аж до закінчення терміну договору.

ще одним важливим недоліком такої угоди є той факт, що лізингодавець має право забрати автомобіль, не вдаючись до допомоги суду. Для цього достатньо допустити порушення умов договору лізингу. Бувають також випадки, коли майно забирають при виникненні фінансових труднощів безпосередньо у лізингодавця.

Приклад розрахунків

Розглянемо розрахунки на прикладі. Припустимо, Що в лізинг був куплений автомобіль, який коштує один мільйон рублів. У цьому випадку кожен місяць доведеться виплачувати по 20 000 рублів. Якщо цей же автомобіль купити в кредит, платіж складе майже 40 000 рублів.

• Перевага лізингу в прикладі сумніву не підлягає. Але є одна умова - розрахунки наведені для тих випадків, коли після закінчення договору автомобіль повертається лізинговій компанії. Це вигідно, коли в майбутньому планується заміна транспорту на більш новий.
• Якщо ж планується придбання в лізинг з подальшим переходом права власності лізингоодержувачу, Загальна сума виплачених коштів буде практично однаковою. При цьому єдиною перевагою довгострокової оренди залишається можливість отримати пільги по сплаті податку, а також заощадити значну кількість часу.

Виходить, що виявити, що вигідніше - кредит або лізинг можна тільки для певних випадків. При цьому доведеться розрахувати суму платежів, а також повну вартість автомобіля для кожної зі схем.

Детальна інструкція по покупці авто в лізинг для юридичних осіб з 5 простих кроків

3.3. Як купити авто в лізинг юридичній особі - докладне керівництво покупки автомобіля для юридичних осіб

При оформленні машини в лізинг ідеальним вважається задіяти в процесі здійснення угоди фахівця, у якого є юридичное або фінансову освіту. Він зуміє врахувати всі нюанси операції, що проводиться. Крім того, така людина допоможе домогтися кращих умов в процесі оформлення договору.

У великих компаніях такий фахівець найчастіше числиться в штаті. Тим компаніям, в яких такого фахівця немає, доцільно звернутися за допомогою в сторонні фінансові організації.

Незалежно від того, чи відбувається оформлення угоди із залученням спеціаліста чи ні, в ході цієї процедури лізингоодержувач в обов'язковому порядку долає ряд кроків.

Крок №1. Грамотний вибір авто і лізингової компанії, ознайомлення з умовами лізингової угоди

В процесі вибору автомобіля враховуються потреби і запити компанії лізингоодержувача. Найчастіше на цьому етапі лізингодавець надає своєму клієнтові каталог, В якому зібрані можливі варіанти марок транспортного засобу, моделей і навіть модифікацій.

Незважаючи на те що найчастіше лізингоодержувач вже уявляє, яке транспортний засіб він бажає купити, тим не менш, на початковому етапі слід визначитися з необхідними модифікаціями, а також додатковими послугами.

Важливо вибрати не тільки оптимальний варіант автомобіля, але і лізингодавця, З яким буде здійснюватися співробітництво. При цьому слід взяти до уваги яка репутацію у лізингової компанії, як довго вона існує на ринку.

Також необхідно вивчити наявні відгуки, По можливості навести довідки про лізингодавці серед друзів і знайомих. Фахівці переконують: досить витратити трохи часу на перевірку лізингодавця, щоб уникнути серйозних проблем в подальшому.

Однак важливо не тільки вибрати автомобіль і лізингову компанію, але і вивчити основні умови договору, до яких відносяться:

• розмір авансового або початкового платежу - в різних компаніях значно відрізняється, може бути відсутнім або досягати половини вартості автомобіля;
• дати внесення, а також розмір платежів, які потрібно вносити щомісяця;
• умови, які потрібно дотримуватися після закінчення договору лізингу - повернення автомобіля або оплати залишкової вартості.

Якщо умови, які пропонують в даній лізингової компанії підходять для клієнта, він повинен заповнити та надіслати лізингодавцю заявку. Після її розгляду протягом встановленого в компанії терміну буде винесено рішення.

Термін, протягом якого буде дана відповідь, відрізняється у різних лізингодавців. Він може варіюватися від декількох днів до декількох тижнів.

Крок №2. Збір документів для оформлення лізингу

Якщо за результатами розгляду заявки буде прийнято позитивне рішення, потрібно надати лізингодавцю певний пакет документів. Доцільно підготувати його заздалегідь. Це допоможе значно заощадити дорогоцінний час.

Традиційно для оформлення автомобіля в лізинг юридичною особою можуть знадобитися:

1. Заявка, підписана уповноваженою особою організації (зазвичай керівником).
2. Анкета лізингоодержувача з обов'язковим проставленням печатки на ній.
3. Копія діючої редакції Статуту.
4. Копія свідоцтва, що підтверджує взяття на податковий облік.
5. Копія рішення, яким призначено керівника організації.
6. Копії документів, що засвідчують особу керівника, а також засновників фірми.
7. Бухгалтерський баланс та інші фінансові звіти.
8. Довідка про наявність банківських рахунків.
9. Згоду, яка вимагається для безперешкодної обробки даних.

Зразок заповнення анкети лізингоодержувача (приклад заявки на лізинг)

Цей список орієнтовний нерідко лізингові компанії можуть зажадати інші документи.

Крок №3. Складання та укладання договору

Після того як всі попередні умови будуть узгоджені, відбувається підписання договору. З цього моменту починається дія угоди з фінансової оренди автомобіля.

Важливо серйозно поставитися до оформлення графіка платежів. Від того, наскільки правильно він буде підібраний, буде залежати стан справ компанії. Тому цей момент укладення лізингових угод нерідко називають ключовим.

Графік платежів повинен узгоджуватися з ритмом бізнесу лізингоодержувача, з датою надходження особливо значущих платежів. Він не повинен перешкоджати розвитку бізнесу, порушувати фінансовий стан організації.

Деякі лізингові компанії надають можливість скласти сезонний графік виплат, який буде орієнтований на надходження коштів в компаніях, які займаються сезонним бізнесом.

Підписання договору - процедура, яка не займає багато часу. Тим більше деякі лізингодавці надають послугу виїзду з цією метою безпосередньо в офіс клієнта.

Незважаючи ні на що, до договору слід поставитися з максимальною увагою. Важливо, щоб юристи лізингоодержувача уважно вивчили його. Якщо юриста в штаті немає, не зайвим буде звернутися до сторонніх фахівців. Це дозволить уникнути значних проблем і непорозумінь в майбутньому.

Крок №4. Оплата початкового внеску за договором лізингу

Після підписання договору компанія вносить авансовий платіж. Зазвичай він становить від 5 до 15%. Деякі лізингові компанії укладають договори без попереднього внесення коштів, В інших - сума авансу досягає половини вартості автомобіля.

Якщо початковий внесок умовами угоди передбачено, машина перейде в користування клієнта тільки після його оплати. Традиційно договори укладаються на строк від 2 до 5 років.

Крок №5. Отримання в користування автомобіля

Традиційно транспортний засіб передається в фінансову оренду через посередника - постачальника автомобілів. Відбувається це в автосалоні або дилерському центрі. При цьому слід пам'ятати, що оформлення страхового поліса ОСАГО є обов'язковим.

Крім того, на вимогу лізингодавця може здійснюватися страхування КАСКО. В обов'язковому порядку автомобіль проходить реєстрацію в ГИБДД.

З моменту отримання в користування лізингоотримувач повинен піклуватися про збереження транспортного засобу, а також забезпеченні його функціональності. Проте, лізингова компанія, а також постачальник автомобілів можуть допомагати в цьому, надаючи різного роду послуги, а також технічну підтримку.

Залежно від умов угоди по закінченні договору існує два варіанти подальшої долі автомобіля:

1. він повертається лізингодавцю;
2. транспортний засіб переходить на баланс лізингоодержувача.

У другому випадку клієнт повинен доплатити залишкову вартість.

Таким чином, лізинг для юридичних осіб може стати прекрасним помічником в бізнесі. При цьому в процесі оформлення угоди важливо бути гранично уважним.

Незайвим буде консультуватися на кожному етапі з фінансистами або юристами, які є в штаті компанії. Якщо таких немає, можна звернутися за допомогою до незалежного фінансового консультанта.

Радимо вам також прочитати нашу статтю про те, як взяти кредит для малого бізнесу і де можна отримати його без застави та поручителів.

Популярні програми автолізингу

4. Лізингові програми фінансування автотранспорту - ТОП-3 найпопулярніших

Більшість лізингових компаній пропонує на вибір клієнтові відразу кілька програм придбання автомобілів в фінансову оренду. Зазвичай всі вони припускають лояльне ставлення до лізингоодержувача, мінімальний пакет необхідних документів, швидке оформлення договору.

Програма 1. Лізинг авто без початкового внеску для фізичних осіб (ІП) і юридичних осіб

Навіть недавно зареєстровані організації можуть оформити договір лізингу, незважаючи на те, що зазвичай потрібно почекати від півроку до року. Природно, що молоді фірми ще не встигли заробити кошти на авансовий платіж. Саме тому лізингові компанії пропонують програму оформлення довгострокової оренди без внесення початкового внеску.

Найчастіше лізинг на таких умовах пропонують оформити безпосередньо виробники транспортних засобів, а також офіційні дилери. Вони зацікавлені в якнайшвидшій реалізації автомобілів.

Крім того, схема без початкового внеску може діяти на техніку певного виробника і марки, коли між лізингодавцем і продавцем укладено угоду. За його умовами при вилученні транспортного засобу у лізингоодержувача лізингова компанія має право повернути його виробнику.

Програма 2. Лізинг автомобілів з нульовим подорожчанням

Програма лізингу з нульовим подорожчанням передбачає, що загальна сума виплат за договором не перевищить вартість транспортного засобу в салоні. Таку пропозицію стає можливим, коли виробник пропонує лізингової компанії як корпоративному клієнту значні знижки на свої транспортні засоби.

Нерідко покупку автомобілів в лізинг (тобто з розстрочкою платежу) ініціює сам виробник. В цьому випадку його метою є стимулювання збуту.

Таким чином, надання виробниками знижок, а також більш дешеве фінансування дає можливість лизингодателям пропонувати програми реалізації транспортних засобів без переплати.

Програма 3. Лізинг автотранспорту без оцінки фінансового стану лізингоодержувача (покупця)

Ризик при оформленні автомобілів у довгострокову оренду для лізингових компаній мінімальний. Причин цього кілька:

1. Початковий внесок перекриває наступні неплатежі.
2. Право власності на автомобіль залишається у лізингової компанії до моменту повного погашення.

Все це веде до того, що існують програми лізингу, в яких фінансовий стан практично не оцінюється або перевіряється по мінімуму.

Подібні програми можна використовувати для передачі в довгострокову оренду легкового та вантажного автотранспорту, спеціалізованої техніки.

Особливостями програм без оцінки фінансового стану є наступні:

• надання нової техніки;
• вартість автомобіля не повинна перевищувати певну суму;
• відсоток вище, ніж при стандартних умовах.

Таким чином, існує велика кількість різноманітних програм для оформлення автомобіля в лізинг. Важливо вибирати оптимальний варіант в кожному конкретному випадку, відштовхуючись від початкових умов і кінцевих цілей клієнта.

Лізингові компанії: як вибрати кращу (надійну і сумлінну) - поради та рекомендації

5. Як правильно вибрати надійну лізингову компанію - практичні поради від експертів

На російському ринку сьогодні лізинг надає величезну кількість компаній. Всі вони заманюють клієнтів, розхвалюючи пропозиції, детально розповідаючи про всі переваги. При цьому, природно, вони не розповідають про підводні камені процедури лізингу, Не згадують про його недоліки.

Кожен покупець повинен розуміти, що лізингових програм, які не мали б недоліків і підходили абсолютно всім, не існує.

Фінансові та інвестиційні експерти рекомендують під час вибору лізингової компанії для співпраці ретельно вивчити наступні моменти:

• як довго лізингодавець діє на фінансовому ринку;
• фінансове благополуччя лізингової компанії;
• яка репутація фірми в професійній фінансовому середовищі;
• як відгукуються приватні клієнти, а також організації про лізингодавці;
• які обмеження накладаються програмами лізингу;
• розміри лізингодавця - при цьому звертається увага на наявність філій по країні, розміри регіональної мережі;
• важливим критерієм є вартість послуг, що надаються.

При виборі лізингодавця важливо оцінити всі ці критерії в сукупності. Не слід забувати, що від проведеного аналізу багато в чому залежить ефективність укладеної угоди. Важливо розуміти, що основною метою будь-якої організації є покупка автомобіля максимально вигідно з мінімальними проблемами.

У списку фаворитів серед лізингових компаній повинні бути організації, які працюють на російському ринку багато років. При цьому у них повинно бути багато закінчених договорів.

Величезне значення відводиться і іншим факторам. Серед них:

• ступінь відкритості компанії;
• наскільки вона доступна для своїх клієнтів;
• як персонал лізингової компанії доброзичливий;
• скільки в штаті співробітників і який рівень їхнього професіоналізму.

6. Де купити легковий автомобіль (або вантажну машину) в лізинг - список ТОП-6 лізингових компаній Росії

Багато сайтів представляють огляд лізингових компаній, але найчастіше в рекламному ключі. Ми ж наведемо список лізингодавців, які популярні завдяки своїй репутації, а також вигідним умовам. Але варто розуміти, що в різних регіонах список компаній різний.

Найбільш популярними є такі лізингові організації:

1. ВТБ24 Лізинг. Ця компанія пропонує оформити лізинг на будь-який вид транспорту, в тому числі залізничний, а також авіаційний. Представлена ​​компанія є дочірньою фірмою кредитної організації ВТБ, Головний офіс у неї знаходиться в столиці. ВТБ24 Лізинг має широку філіальну мережу, до складу якої входить близько 35 підрозділів.

2. Major Лізинг - організація, заснована у 2008 році у Москві. Ця лізингова компанія оформляє транспортні засоби в лізинг на умовах різноманітних програм. З моменту відкриття лізингодавця укладено багато договорів, як з юридичними, так і з фізичними особами. На сьогоднішній день їх число перевищило тисячу.

3. Сбербанк Лізинг - дочірня компанія найбільшого російського банку. Розмір лізингового портфеля цієї компанії в 2015 році склала 370 мільйонів рублів. Цей лізингодавець працює з клієнтами, що відносяться до всіх розмірів бізнесу - від малого до великого. При цьому він діє на території не тільки нашої країни, а й ближнього зарубіжжя.

4. Европлан - московська лізингова компанія. Вона спеціалізується на наданні в лізинг нових машин іноземного виробництва. Крім того, для бізнес-партнерів тут пропонується унікальна програма "Все включено". По ній передбачено надання великої кількості додаткових послуг.

5. ВЕБ Лізинг - московська компанія, яка в своїй діяльності орієнтується на юридичних осіб і індивідуальних підприємців.

6. Інтеза Лізинг - універсальна лізингова компанія, яка почала свою діяльність в 2001 р Зараз вона працює з бізнес-клієнтами більш ніж в 20 регіонах Росії.

Не варто сліпо довіряти цьому невеликому списку. У Росії величезна кількість компаній надають послуги фінансової оренди.

При виборі партнера слід орієнтуватися на цілі бізнесу, місцезнаходження лізингоодержувача і лізингодавця, а також інші фактори.

Не слід також цілком і повністю довіряти думку інтернет-користувачів. Найкраще зібрати максимум інформації про лізингові компанії.

Крім того, не зайвим буде провести детальний аналіз всіх пропозицій на ринку. Якщо немає змоги зробити це самостійно, можна скористатися допомогою фінансових консультантів.

7. Часті питання по лізингу авто

Питання 1. Як взяти авто в лізинг фізичній особі без початкового внеску?

Купити легковий (або вантажний) автомобіль в лізинг, не маючи коштів для оплати авансового платежу, цілком можливо. Для цього необхідно знайти лізингодавця, який пропонує програми з такими умовами.

Найчастіше пропозиції з відсутністю початкового внеску пропонують великі лізингодавці. Вони проводять різні рекламні акції. Однак і невеликі лізингові компанії пропонують фінансову оренду без авансу з метою підвищення конкурентоспроможності.

такі варіанти вигідні не тільки фізичним особам, У яких немає грошей на початковий внесок. Також програми без первісного внеску допомагають недавно створеним організаціям. Вони тільки починають працювати, тому й кошти на аванс заробити ще не встигли.

Можливо вас зацікавить наша стаття «Покрокова інструкція як відкрити ТОВ самостійно», де ми розглянули поетапно процес реєстрації Товариства з обмеженою відповідальністю.

Питання 2. Чи можна купити б / у авто в лізинг?

Знайти компанії, які пропонують придбати в лізинг старі автомобілі, досить складно. Більшість лізингодавців пропонують придбати виключно нові транспортні засоби. Це відразу ж обмовляється в умовах до пропонованих програм лізингових компаній. Більш того, нерідко лізинг дається тільки на певні марки автомобілів.

Проте, є компанії, які все-таки йдуть на зустріч клієнту і оформляють лізинг на б / у автомобілі. В цьому випадку зазвичай лізингодавець набуває машину і оформляє собі у власність, потім передає в користування клієнтові. Після закінчення терміну договору автомобіль в обов'язковому порядку викуповується.

P.S. Також можна придбати авто з пробігом в кредит.

Питання 3. У чому особливості лізингу вантажних автомобілів (вантажівок) та спецтехніки?

Лізинг вантажних автомобілів і будівельної техніки - особливості та специфіка

Вантажний автомобіль (в тому числі і спецтехніка) коштує досить дорого, тому придбати його для юридичної особи буває досить проблематично. Тому придбання вантажного автотранспорту в лізинг є чудовою нагодою отримати в користування дорогої техніки, що не зазнавши великих разових витрат.

більшість великих лізингодавців надають можливість використання програм для покупки вантажних автомобілів і спецтехніки. При цьому заявки розглядаються досить швидко, документів знадобиться трохи, а подорожчання буде не надто великим.

Програми лізингу з придбання вантажного автотранспорту дозволяють отримати в розпорядження різні типи техніки:

• самоскиди;
• вантажівки різної вантажопідйомності;
• тягачі;
• причепи, а також напівпричепи.

Крім того, вигідні програми лізингу пропонують і великі виробники техніки. Роблять вони це через дочірні організації.

Завдяки послузі фінансової оренди вантажного транспорту юридичні особи отримують можливість використовувати вантажний транспорт і надалі викупити його у власність навіть в тому випадку, якщо у них немає власного автогосподарства. Набутий на умовах лізингу вантажний автотранспорт слід обов'язково поставити на облік в ГИБДД.

В якості власника реєструється лізингодавець, Саме він організовує реєстрацію, а також проходження технічного огляду. Крім того, саме лізингова компанія є платником транспортного податку, на ній обов'язок подавати відповідну декларацію.

Нерідко лізингодавці пропонують всілякі знижки та пільги, якщо купується конфіскований вантажний автотранспорт. У цьому випадку клієнт може вибрати автомобіль з наявного в наявності конфіскату.

Питання 4. Що може зробити лізингова компанія при простроченні платежу за договором лізингу?

Лізинг серйозно відрізняється від кредиту. У другому випадку (За автокредитом) відразу після оплати авансового платежу право власності на автомобіль переходить до клієнта. На противагу цьому при лізингу автомобіль до кінця терміну договору належить лізинговій компанії.

У лізингодавця є можливість в тому випадку, якщо клієнт буде порушувати договірні зобов'язання, повернути автомобіль собі. При цьому не знадобиться залучати суд, майно вилучити можна дуже швидко.

Тому допускати прострочення платежів при оформленні транспортних засобів в лізинг не варто. Це загрожує неприємними наслідками.

Якщо все-таки виникнуть будь-які проблеми, краще відразу ж попередити про це лізингову компанію. В цьому випадку можна буде досягти домовленості і уникнути вилучення автомобіля.

8. Висновок + відео по темі

Сподіваємося, що після прочитання статті Ви стали краще розуміти, що таке лізинг автомобіля. Також ми постаралися простими і зрозумілими словами пояснити, чим автолізинг відрізняється від автокредиту, в яких випадках варто вдаватися до послуг лізингових компаній, а в яких краще взяти кредит в банку на покупку машини. Крім того, ми розповіли і про етапи оформлення лізингової угоди для фізичних і юридичних осіб (привели покрокові інструкції).

Не варто забувати, що перш ніж погодитися на умови лізингодавців, слід ретельно вивчити всі наявні на ринку пропозиції. Необхідно не тільки зважити всі за та проти, А й провести розрахунки за різними програмами. Не варто при цьому ігнорувати і автокредити.

Тільки так можна вибрати дійсно найвигідніший варіант.

Радимо також подивитися відеоролик про лізинг - що таке і як взяти авто в лізинг фізичних і юридичних осіб:

І відео на тему «Автолізинг для приватних клієнтів (фізичних осіб)»:

Слід пам'ятати, що пересічному покупцеві(Не фахівцеві) буває досить важко самостійно провести всі розрахунки з метою детального аналізу. Тому не зайвим буде звернутися до фінансового консультанта. Незалежний фахівець зуміє не тільки провести всі розрахунки, а й здійснити порівняльний аналіз.

Наша команда проекту «Rich Pro» сподівається, що дана стаття була корисна для Вас. Ми бажаємо всім нашим читачам фінансового благополуччя і удачі в справах. Будемо вдячні, якщо Ви поставите оцінку нашій статті. Також будемо раді Вашим коментарям і питань.

Дивіться відео: Лизинг что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц (Вересень 2024).