Кредитний калькулятор онлайн - розрахувати кредит (розрахунок щомісячного платежу і відсотків по кредиту) + таблиця з графіком погашення заборгованості

Кредитний калькулятордозволяє розрахувати щомісячний платіж по кредиту,відображаючи щомісячну суму платежу, комісію і переплату в грошовому та відсотковому співвідношенні, а також вивести таблицю і графік погашення заборгованості по кредиту.

Більшість клієнтів при виборі кредитної програми звертають увагу тільки на процентну ставку і термін. Насправді існує ще чимало параметрів, які впливають на розмір платежів і переплати. Щоб врахувати їх все, необхідно знати спеціальні фінансові формули і вміти ними користуватися. Якщо немає спеціальної освіти, допомагає калькулятор кредиту онлайн.

Перед тим як оформляти позику, рекомендується розрахувати щомісячний платіж по кредиту. З цим завданням впорається онлайн калькулятор кредиту або іншими словами - кредитний калькулятор

1. Розрахунок кредиту за допомогою онлайн калькулятора - принцип розрахунку і схеми погашення

Щоб розуміти принцип розрахунків, необхідно засвоїти ряд понять:

1. Тіло кредиту - це сума грошових коштів, яку кредитна організація видає позичальникові готівкою або шляхом перерахування на карту або рахунок. При цьому не враховуються відсотки і комісії. Саме тіло кредиту вказується в договорі і використовується при складанні графіка платежів.
2. відсотки - грошова сума, яка належить сплаті банку за користування позикою.
3. Графік платежів - це документ, який є додатком до договору. Тут вказуються дати і суми внесків по кредиту.

Також важливо брати до уваги, яка схема використовується для погашення кредиту. Від цього залежить, яким чином буде розраховуватися щомісячний дохід, а також розподілятися відсотки. Традиційно застосовується одна з двох схем:

1. Погашення ануїтетними платежами. Цей метод передбачає, внесення рівних щомісячних платежів протягом усього терміну кредиту. При цьому частка відсотків і основної суми боргу в складі цього платежу постійно змінюється. На початковому етапі більшу частину платежу складають відсотки. Поступово частка основного боргу у внесок росте і до кінця терміну стає переважаючою. Перевагою такої схеми є те, що в разі дострокового погашення суми виплачуваних відсотків зменшиться.
2. диференційований метод. У цьому випадку на початковому етапі погашення сума платежів максимальна. Поступово розмір внеску скорочується. Розрахунок для кожного місяця проводиться окремо. При цьому загальна сума боргу ділиться порівну між усіма періодами гасіння, а відсотки розраховуються виходячи із залишку боргу за кожен місяць.

Далеко не завжди у позичальника є можливість вибору схеми гасіння. У більшості випадків за споживчими кредитами це не передбачено. Багато кредитори намагаються оформляти позики на умовах погашення ануїтетними платежами. Причина цього в тому, що прибуток банку при такому підході вище. Тим не менш, деякі банки надають клієнтам право вибору при оформленні іпотечного або автокредиту.

Якщо передбачена можливість вибору, важливо взяти до уваги такі особливості:

1. Розмір щомісячного доходу. Якщо використовується схема диференційованих платежів, цей показник повинен бути більше, ніж при ануїтетному приблизно на 25%.
2. Можливість повного або часткового дострокового гасіння. Якщо використовується аннуїтетная схема, найвигідніше гасіння виробляти на початку терміну. Чим пізніше здійснити гасіння, тим менше буде економія. При використанні диференційованого методу дострокові виплати ефективні на будь-якому терміні.

Гасіння диференційованими платежами доцільно в ряді випадків:

• оформляється займ на велику суму на тривалий період;
• високий ризик звільнення або втрати працездатності;
• є бажання заощадити або достроково погасити кредит.

Ануїтетні платежі вигідні:

• коли немає можливості вносити великі щомісячні платежі на початковому етапі гасіння;
• оформляється маленький займ на невеликий термін;
• позичальник віддає перевагу планувати сімейний бюджет з урахуванням рівних щомісячних платежів;
• не має наміру повного гасіння раніше терміну.

У будь-якому випадку в першу чергу слід вивчити пропоновані різними банками варіанти. Для порівняння розмірів переплати доцільно використовувати спеціалізований кредитний калькулятор онлайн, який точно розрахує щомісячні платежі по кредиту.

2. Кредитний калькулятор онлайн - розрахувати щомісячний платіж по кредиту

При виборі оптимальної програми кредитування величезне значення має розмір щомісячного платежу. Саме цей показник дозволяє зрозуміти, якою буде фінансове навантаження на позичальника.

Щоб розрахувати щомісячний платіж по кредиту, сьогодні не обов'язково направлятися у відділення банку. Досить скористатися спеціальним кредитним калькулятором онлайн. Для розрахунку будуть потрібні наступні параметри: сума позики, ставка, термін, а також періодичність нарахування відсотків.

3. Кредитний калькулятор суми позики

Найчастіше позичальникові потрібно визначити максимальну суму кредиту, яку він зможе гасити зі свого доходу. Представлений калькулятор проводить розрахунки на підставі максимально можливого щомісячного платежу, умов кредиту: ставка, термін, періодичність нарахування відсотків. При цьому не враховуються інші виплачуються позики.

Фахівці рекомендують встановлювати рівень щомісячного платежу в розмірі не більше 30-40% від одержуваного доходу. Якщо цей показник буде більше, велика ймовірність відмови банками у видачі кредиту.

4. Калькулятор кількості платежів по кредиту

При подачі заявки на кредит багато банків уточнюють, який термін влаштує позичальника. Далеко не кожен клієнт представляє, яка тривалість гасіння буде для нього оптимальною.

Щоб без проблем відповісти на таке запитання, варто попередньо провести розрахунок кількості платежів. Для цього достатньо визначитися з тим, якими мають бути розмір кредиту, платежу, ставки. Крім того, слід вказати періодичність нарахування відсотків.

Після цього залишається натиснути кнопку розрахувати. Підсумком буде кількість щомісячних платежів.

5. Калькулятор кредиту за залишком

При виникненні бажання у позичальника достроково погасити кредит йому буде потрібно хоча б приблизно уявляти, яку грошову суму доведеться приготувати. Якщо під час гасіння були прострочення і дострокові виплати, доведеться звернутися в банк. Якщо ж подібних ситуацій не виникало, немає сенсу витрачати час: досить скористатися представленими калькулятором.

У форму для розрахунку вносяться наступні дані: сума кредиту, розмір щомісячних платежів, ставка, періодичність нарахування відсотків, А також кількість вже внесених внесків. В кінцевому підсумку позичальник дізнається, скільки йому необхідно внести коштів для повного гасіння.

6. Як розрахувати відсотки по кредиту - калькулятор відсотків по кредиту 🗒

При оформленні будь-якого кредиту доведеться повертати не тільки отриману суму, а й відсотки. За своєю суттю вони являють собою плату позичальника за користування грошовими коштами кредитора. Виходить, що вони є прибутком кредитної організації і переплатою клієнта.

Традиційно платіж по кредиту складається з 2 частин: Перша йде на погашення основної суми боргу, друга - на гасіння відсотків.

Перш ніж приступити до розрахунку відсотків за позикою, важливо уважно вивчити основні умови, пропоновані банком.

Основними параметрами при цьому є наступні:

1. Основна сума заборгованості. Саме ця сума вноситься до кредитного договору. Перш ніж вирішити, скільки брати в борг, важливо ретельно оцінити власні можливості, проаналізувати можливі зміни життєвих обставин.
2. термін позики. Цей показник має великий вплив не тільки на розмір щомісячних платежів, а й на величину відсотків. Чим більше термін, тим вище вони будуть, і навпаки.
3. періодичність виплат. Найчастіше кредитор надає позичальникові право вибору періодичності внесення платежів. Гасіння може здійснюватися один раз в тиждень, в 14 днів або в місяць. В першу чергу вибір повинен визначатися відповідно до періодичності надходження фінансових коштів. Чим більше платежів в місяць буде вносити позичальник, тим більше йому вдасться заощадити. Однак далеко не всі можуть гасити позику частіше разу на місяць.
4. Сума оплати. Важливо розуміти: при внесенні платежів далеко не вся сума йде на погашення основного боргу. В першу чергу частина платежу направляється на сплату відсотків. Тільки решта суми йде на погашення основного боргу. При наявності можливості частково-дострокового погашення чим більше коштів внесе позичальник, тим більша частина боргу буде погашена. Відповідно, в такій ситуації скорочується розмір переплати.
5. Процентна ставка. При розрахунку відсотків по кредиту важливо використовувати базовий річний відсоток. Немає сенсу з цією метою вводити в розрахунки ефективну ставку, так як вона враховує не тільки відсотки, а й усі наявні комісії та інші платежі. Тому якщо використовувати саме цю ставку при розрахунках, результат виявиться недостовірним: більше, ніж реальна сума.

Для розрахунку відсотків величезне значення має те, що вони нараховуються на залишок суми боргу. Вручну зробити подібні обчислення буває не просто. Більш того, за рахунок заокруглень, а також банальних помилок може виникнути суттєва розбіжність з реальною ситуацією.

Для розрахунку розмірів відсотків також має значення і тип отримуваного кредиту. Так, для іпотечного та автокредиту характерно те, що на перших порах позичальник гасить тільки відсотки. Тільки після декількох років починається виплата основного боргу.

У разі оформлення кредитної картки позичальник стикається з вимогою кредитора в обов'язковому порядку щомісяця вносити тільки невеликі мінімальні платежі. Однак для вигідного і швидкого гасіння необхідно вносити великі суми. Необхідні ж банком платежі призводять до того, що борг практично не зменшується, а відсотки виявляються величезними.

Самостійно врахувати всі наведені вище фактори досить складно. Тому при відсутності фінансової освіти для проведення розрахунків процентної ставки краще використовувати спеціальний калькулятор відсотків по кредиту.

7. Калькулятор розрахунку оплати кредиту 2 рази в місяць 🗓

Більшість позичальників докладають максимум зусиль, щоб мінімізувати розмір переплати по отриманому кредиту. Існує велика кількість способів, які допомагають суттєво скоротити вартість позик. Один з них передбачає внесення платежів один раз в два тижні. При такій схемі виплат збільшується кількість платежів.

Якщо внески здійснюються один раз на місяць, в результаті буде виплачено 12 платежів за рік. Якщо ж розмір платежу розділити на дві частини і вносити їх один раз в два тижні, за рік буде зроблено 13 внесків. Таким чином, виходить, що позичальник виплатить за рік на один платіж більше.

З одного боку, це несуттєво вплине на фінансове навантаження. З іншого боку, якщо договір оформляється на велику кількість років, подібна схема виплат допоможе істотно скоротити термін позики, а також переплату. Більш того, практика показує, що позичальникові легше виділяти з сімейного бюджету меншу суму два рази на місяць, ніж один раз вносити повний платіж.

Представлений калькулятор на підставі всього 3 показників (розмір позики, процентна ставка, а також термін кредиту) Дозволить не тільки розрахувати розмір платежів для внесення один раз на місяць і раз в 2 тижні, а й порівняти величину переплати для цих двох схем гасіння.

Дивіться відео: Кредитный калькулятор онлайн (Листопад 2024).