Чому банки відмовляють у кредиті?

Жоден банк не вкаже причини відмови в кредиті. Тільки окремі співробітники кредитних організацій можуть відкрити завісу таємничості і допоможуть розібратися, чому банки відмовляють у кредиті, навіть з гарною кредитною історією. Слід визначити основні причини відмови в кредитуванні, щоб зрозуміти, чи вийде отримати кредит ще до звернення в банк.

Причини відмови банку в кредиті

Недостатня платоспроможність

При розрахунку платоспроможності потенційного позичальника банки використовують дані про офіційному рівні доходів клієнта. Отримати велику суму тим, хто основну зарплату отримує у вигляді премій в конвертах, навіть у великій компанії, не вдасться. Достатнім вважається рівень доходів, що покриває обов'язкові щомісячні платежі по запитуваній кредиту з урахуванням нарахованих відсотків, виплати за виконавчими листами та аліментах, і на кожного члена сім'ї позичальника ще залишиться сума не менше прожиткового мінімуму.

Наявність інших зобов'язань

На платоспроможність впливають інші кредити, адже виплати по ним банк враховує при оцінці достатності доходів.

Наявність кредитного ліміту по карті також може стати причиною відмови, навіть якщо кредитка не використовується, а просто лежить як недоторканний запас грошових коштів на випадок, коли потрібно терміново поправити здоров'я або просто відпочити закордоном.

Негативна репутація і зіпсована кредитна історія

Отримавши кредитне досьє позичальника, банк побачить допущені порушення взятих зобов'язань, інформацію про спроби шахрайства або рішення судді про стягнення боргів - враховуються позови по відшкодуванню збитку, сплату аліментів, повернення боргів приватним особам. Одноразова нетривала прострочення, допущена з технічних причин, навряд чи призведе до відмови, але якщо прострочення неодноразові - схвалення за заявкою чекати не варто, оскільки банк вважатиме недостатньо дисциплінованим позичальником.

Недостовірна інформація в заявці

Якщо позичальник, сподіваючись на недостатньо ретельну перевірку кредитора, вкаже в анкеті-заяві відомості, що не відповідають дійсності, спробує збрехати з приводу розміру власних доходів, приховати поточні зобов'язання перед іншим банком, або просто забути будь-які дані або просто припуститься помилки, банк може негайно втратити довіру і прийняти негативне рішення про видачу позики.

Відомості, запитувані в анкеті, банк може попросити підтвердити документально, в тому числі попросити пред'явити довідку про доходи або копію трудової книжки.

Банк не схвалить заявку на кредит, якщо виявить неблагонадійність позичальника, членів його сім'ї, поручителів по позиці. Виділяють і інші причини відмови, які не залежать від позичальника:

• відсутність вільних коштів у банку зараз,
• негласні відмови у видачі кредитів індивідуальним підприємцям,
• статистика неповернення позик банку певною категорією клієнтів - молодими людьми призовного віку, студентами або працівниками підприємств громадського харчування.

Якщо з кредитною історією все в порядку і інші критерії відповідають вимогам банку, але отримає відмову, можна звернутися до іншого кредитора, або подати заявку в той же банк пізніше.

Як збільшити шанс отримати кредит

Ніхто не дасть стовідсоткову гарантію отримання позитивної відповіді по заявці на кредит, але збільшити шанси на схвалення позики можливо. необхідно:

1. Максимально точно і чесно повідомити потенційному кредитору всю інформацію.
2. Попередньо ознайомитися з власним кредитним досьє, запросивши його в бюро кредитних історій.
3. Надати додаткове забезпечення по запитуваній кредитом - заставу ліквідного майна, поручительство надійних і платоспроможних фізичних осіб, залучення позичальників, страхування.
4. Своєчасно виконувати зобов'язання перед кредиторами, заробляючи репутацію сумлінного і дисциплінованого позичальника.

Дивіться відео: Народний банкір Випуск 61: Чи можуть відмовити у кредиті через прострочку? (Листопад 2024).