Як взяти іпотечний кредит під материнський капітал

Ситуація на ринку житла така, що стати володарем власної квартири практично неможливо для людини з середнім достатком. Але сім'ї з дітьми можуть отримати допомогу держави для поліпшення житлових умов.

При появі в родині другої дитини держава виділяє гроші, які можна витратити на освіту дітей, пенсію матері або придбання житла - так званий материнський (сімейний) капітал. Використовуючи ці засоби можна скористатися однією зі спеціальних іпотечних програм, пропонованих банками. Як же можна взяти іпотечний кредит під материнський капітал?

Отримання іпотеки під материнський капітал

Одержувач материнського капіталу вибирає банк, який пропонує подібну програму іпотечного кредитування і подає заявку на отримання кредиту, прикладаючи до заявки сертифікат на отримання належного материнського (сімейного) капіталу.

Співробітники банку визначать граничний розмір позики і в індивідуальному порядку встановлюють процентну ставку на підставі перевірки наданих документів особистості і платоспроможності позичальника і позичальників. До максимально можливу суму кредиту, оціненої виходячи з рівня сукупного доходу сім'ї, додається сума материнського капіталу, який на 2017-2018 роки становить 480 тисяч рублів.

Позичальник отримує іпотечний кредит, що складається з двох частин. Одну - з урахуванням нарахованих відсотків за встановленою банком ставкою він погашає самостійно за рахунок власних доходів, які він отримує, будуючи кар'єру в якій-небудь фірмі, а другу - в розмірі коштів капіталу погашає Пенсійний Фонд, відсотки за використання цієї частини боргу позичальник сплачує самостійно за ставкою рефінансування ЦБ РФ, але лише до надходження коштів материнського капіталу в банк.

Гроші, належні до сплати за сертифікатом, перераховуються безпосередньо на рахунок банку, в якому укладено договір позики, тільки після оформлення житла, придбаного в іпотеку, у спільну часткову власність одержувача капіталу і його дітей.

При такій схемі банк збільшує затверджену суму позики на розмір капіталу, що збільшує шанси на придбання гідної житлоплощі, навіть при недостатньо високому заробітку позичальника.

Часткове погашення іпотеки материнським капіталом

Коли договір іпотеки укладений до появи в родині другої дитини, відразу після його народження або усиновлення, сім'я може використовувати ці кошти для погашення позики.

До недавнього часу використовувати материнський капітал до досягнення другою дитиною 3-річного віку було неможливо, але тепер при наявності зобов'язань за іпотечним кредитом його можна витратити негайно. Досить отримати сертифікат на сайті відомства, що підтверджує право на материнський (сімейний) капітал. Потім документ слід пред'явити банку-кредитору, одночасно заповнити заяву про виплату коштів до Пенсійного фонду та надати туди діючий договір іпотеки. У встановлені законодавством терміни заяву буде розглянуто і Пенсійний фонд перерахує гроші в банк, в рахунок погашення зобов'язань за договором іпотеки.

Існують деякі обмеження при оплаті боргу позичальника в банку:

Об'єкт житлової нерухомості, придбаний в іпотеку, розташовується на території РФ;
У кредитному договорі чітко прописується мета кредитування - "на придбання житлового приміщення за адресою ..." із зазначенням площі квартири або будинку;
Придбане в іпотеку житло оформляється в часткову власність одержувача, дітей та інших членів сім'ї;
Позичальником або созаемщиком за договором іпотеки обов'язково виступає сам одержувач материнського капіталу або особу, яка перебуває з ним у офіційному шлюбі;
Засоби материнського капіталу можуть використовуватися тільки для погашення основної частини боргу і нарахованих відсотків. Позичальникові доведеться самостійно сплачувати штрафи, пені та комісії.

Залишок боргу по кредиту, після погашення його частини материнським капіталом, підлягає реструктуризації - розмір щомісячних платежів знизиться, а термін повернення залишиться незмінним. З'являться вільні кошти на покупку модного одягу або побутової техніки: чайників, тостерів.

Внесення початкового внеску материнським капіталом

Не маючи власних накопичень для внесення початкового внеску, можна оформити іпотеку, при наявності сертифіката. Банк може дозволити позичальникові не самостійно виплачувати початковий внесок до видачі позики, а просто дочекається, поки Пенсійний фонд перерахує кошти в рахунок його оплати. Внесок становить не менше 10% від вартості житла, що купується. Розмір самого позики залежить від платоспроможності позичальника.