Еквайринг - що це таке і для чого він потрібен: визначення і значення терміна + ТОП-12 банків-еквайєрів і критерії за їх вибором

Привіт, шановні читачі фінансового-журналу «Rich Pro»! У цій статті поговоримо про еквайринг: що це таке, які види еквайрингу бувають, як він працює і для чого потрібен.

В наші дні все більше набирає популярність безготівковий оборот грошових коштів. Нарешті, не потрібно турбуватися про те, чи вистачить на все грошей в гаманці, адже взяти з собою лише одну карту - простіше простого. Крім того, якщо Ваших накопичень не вистачило на покупку, у Вас напевно знайдеться карта з кредитним лімітом, Якої так легко скористатися абсолютно в будь-якому магазині.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

• Що ж таке еквайринг, які види еквайрингу користуються попитом і якими особливостями він володіє;
• На що звернути увагу при виборі банку-партнера і які банки займають лідируючі позиції в цій сфері;
• Основні переваги і недоліки еквайрингу.

Дана стаття буде корисна, перш за все, початківцям бізнесменам і підприємцям, Які бажають розширити клієнтську базу і спростити касову роботу, дозволивши своїм клієнтам розплачуватися в безготівковій формі. Як вибрати банк, у якого замовити цю послугу, як правильно укласти договір еквайрингу, а головне, яке обладнання для цього вибрати - читайте прямо зараз!

Про еквайринг: що це таке простими словами, що потрібно враховувати при підключенні послуги підприємцями (ІП, ТОВ) і які тарифи у банків-еквайєрів - читайте далі

1. Що таке еквайринг - визначення простими словами + особливості еквайрингу без касового апарату

В першу чергу, потрібно уточнити поняття еквайрингу.

еквайринг- це послуга банку, за допомогою якої покупці можуть оплачувати покупки, за допомогою банківської картки, не обналічівая грошові кошти за допомогою банкоматів.

Ця процедура дозволяє здійснювати оплату через Інтернет і не витрачати час на відвідування магазину.

Малий бізнес, Завдяки даним можливостям, може істотно збільшити прибуток, В зв'язку з тим, що, згідно з дослідженнями, оплачуючи картою, покупці витрачають, в середньому, на 20% більше, Ніж при готівковому розрахунку.

Операція еквайрингу здійснюється за певним алгоритмом, який чітко видно на прикладі роботи з POS-терміналом:

1. Банківська картка активується в системі, наприклад, після введення власником пін-коду;
2. Дані про власника перевіряються системою;
3. Грошові кошти списуються з рахунку покупця і перераховуються оператору;
4. Видається два чека: для клієнта і для продавця;
5. Продавець підписує чек;
6. З каси клієнту видається чек про оплату.

між торговою точкою (Яка виступає клієнтом) і банківською установою укладається договір на надання послуги еквайрингу. Причому, банк або агент надають все необхідне для здійснення операцій обладнання.

POS-термінал - спеціальний електронний пристрій для проведення безготівкових розрахунків пластиковими картами, яке складається з: монітора, системного блоку, пристрою для друку і фіскальної частини.

Для даної процедури, також, може бути використаний касовий апарат або спрощений POS-термінал. Комбінація обох пристроїв обійдеться значно дорожче і використовується більш успішними і розкрученими компаніями. Так що на перших етапах бізнесу, краще до розрахунково-касового обслуговування користуватися тільки POS-терміналом.

Існує 2 (два) засіб застосування еквайрингу, не використовуючи касовий апарат:

1. Стаціонарний або портативний POS-термінал, який зв'язується з банком, за допомогою встановленої сім-карти;
2. Інтернет-сайт, що дозволяє проводити безготівковий розрахунок за реквізитами банківської карти.

Види карт, зчитувальних мобільними терміналами:

• дебетові карти;
• кредитні;
• чіпові;
• оснащені магнітною стрічкою

Щоб оплата була проведена безперешкодно, обов'язково повинен бути встановлений зв'язок з банком, а також на рахунку повинно бути достатньо коштів для оплати повної вартості.

Плюси для торгової компанії від використання еквайрингу:

• зведення до мінімуму ризиків, пов'язаних з підробкою грошових купюр;
• відсутність інкасації та, як наслідок, економія;
• підвищення прибутковості;
• розширення більш платоспроможною клієнтської бази.

Плюси для покупця, оплачує товари і послуги за допомогою банківських карт:

• можливість використання грошових коштів з рахунку карти, без їх переведення в готівку;
• більш швидкий і зручний спосіб оплати.

Еквайринг в Росії тільки розвивається, в той час як в усьому світі він уже давно сформувався повністю. Одна з причин такого відставання - фінансова безграмотність населення і низька поширеність пластикових карт серед населення, яке, нарешті, активно збільшується останнім часом.

2. Які сторони беруть участь в еквайринг

Можна виділити 3 (три) сторони, які беруть участь в цьому процесі.

1) Банк (Еквайєр)

Надає послуги обробки і виконання безготівкових платежів. Він надає POS-термінали торгових точках і тримає під контролем всі операції, які здійснюються за допомогою карт.

Як правило, кредитна організація, що надає послуги безготівкової оплати, видають в оренду або встановлюють за умовами договору все необхідне для здійснення даних операцій обладнання.

2) Торгова організація

Укладає з банком-еквайром договір, що позначає всі умови і ціни на надання обладнання, використання терміналів, обсяг комісій банку, а також терміни, в які кошти повинні бути перераховані продавцю з рахунку покупця. Причому, отримати дану послугу можуть будь-які організації, які навіть не мають рахунку в цьому банку.

3) Клієнти

Це люди, які здійснюють безготівкову оплату в торговій компанії.

Принцип роботи еквайрингу можна зрозуміти за наведеною нижче на схемі нижче:

Принцип роботи еквайрингу за схемою

3. Як використовувати еквайринг без відкриття рахунку і в яких випадках це може знадобитися

Для використання в діяльності компанії торговельного еквайрингу, потрібно не тільки мати розрахунковий рахунок в банку, але і мати статус юридичної особи. Тому без відкриття рахунку взагалі, скористатися послугою саме торговельного еквайрингу неможливо. Але де відкрито рахунок, по суті неважливо. Це може бути, як банк-еквайєр, так і будь-який інший банк.

Без відкриття розрахункового рахунку можна працювати тільки з інтернет-еквайрингом, Який представляє собою переказ безготівкових коштів з банківської картки клієнта-покупця на рахунок постачальника-продавця.

В такому випадку, управляти фінансовим капіталом можна і надавши лише рахунок фізичної особи в будь-який кредитної організації. Тоді інструменту еквайрингу для ІП дозволяє не відкривати спеціальний розрахунковий рахунок, якщо він раніше працював без нього.

Законодавство дозволяє ІП оплачувати необхідні страхові внески ІП (фіксовані платежі) та податки готівкою за квитанцією, Тоді, якщо підприємець має, наприклад, інтернет-магазин, він може приймати безготівкові платежі на свій особистий рахунок.

Однак, Варто звернути увагу, що, незважаючи на відсутність прямої заборони використання особистого рахунку в підприємницької діяльності, побічно, все-таки можуть виникнути неприємності, пов'язані з тим, що в договорі про відкриття рахунку фізичної особи, як правило, Вказується, по-перше, що рахунок не повинен використовуватися в підприємницьких цілях, а по-друге такий дохід може бути розцінений податковим органами, як дохід фізичної особи, що вимагає сплати податку ПДФО, в розмірі 13%.

Так чи інакше, якщо підприємець не планує відкривати розрахунковий рахунок, договір інтернет-еквайрингу це допускає. Більш докладно про відкриття ІП та створення ТОВ, ми писали в спеціальних статтях.

Коли може знадобитися еквайринг без відкриття рахунку?

У випадку з тим же інтернет-магазином, оплата, шляхом введення реквізитів картки і підтвердження операції за допомогою смс-пароля, виглядає куди більш надійно, ніж переказ грошових коштів на персональну банківську карту будь-якого конкретного людини. Про етапи і послідовність створення Інтернет-магазину ви можете ознайомитися тут.

Клієнт, в більшості випадків, не бачить або не звертає уваги на який рахунок конкретно він переводить свої гроші, а значить, його не збентежить відсутність підприємницького розрахункового рахунку. В свою чергу, Споживач отримує гарантії від Банку-еквайра на безпечне проведення транзакції.

4. ТОП-4 основні види еквайрингу

Незважаючи на те, що для Росії це, щодо, новий процес, уже можна виділити основні види еквайрингу.

Вид 1. АТМ-еквайрінг

З'явився першим в нашій країні і включає в себе: термінали оплати і банкомати, що дозволяють поповнювати і знімати готівку в будь-який зручний час, самостійно.

Але в зв'язку з тим, що відсоток комісії був згодом законодавчо обмежений, багато доходу від нього отримати неможливо, тим більше, великий їх вибір дозволяє споживачам знаходити термінали з найменшою комісією. Можна, хіба що, заробити на орендній платі, при установці терміналу банком або платіжною системою, такий як Qiwi.

Вид 2. Торговий еквайринг

Найбільш популярна різновид, Яка використовується для оплати послуг і товарів в побутовій сфері, торгових точках, місцях громадського харчування.

В такому випадку, плата проводиться через POS-термінал, який з'єднується з касовим апаратом, що є ключовою умовою.

Його можна придбати повністю або взяти у банку в оренду, він може бути мобільним або стаціонарним.

При проведенні операції видається 2 (два) чека - касовий і чек самого терміналу (сліп).

Вид 3. Мобільний еквайринг

щодо новий спосіб здійснення оплати картами і поки маловідомий. Для цього буде потрібно планшет або смартфон і спеціальний кардрідер, Пов'язаний з ним за допомогою usb, bluetooth або спец. роз'єму.

Такий пристрій обійдеться істотно дешевше POS-терміналу і навіть може бути видано деякими банками абсолютно безкоштовно.

У момент здійснення оплати продавець проводить карту з магнітною смугою через кардрідер, надаючи покупцеві можливість розписатися на екрані смартфона / планшета, якщо ж використовується чипованная карта, то буде потрібно введення пін-коду.

Низька популярність такого методу обумовлюється тим, що в даний час немає ефективного захисту ПО від вірусів і шахрайських атак, Що дозволяють отримати незаконний доступ до реквізитів рахунку або безпосередньо грошовими коштами, що знаходяться на ньому.

Крім цього, сама оплата проводиться довше і складніше, в зв'язку з тим, що потрібно спочатку запустити додаток, виконати всі необхідні дії з меню, вказати номер мобільного телефону або e-mail клієнта, отримати його підпис.

До того ж, процес ускладнюється відсутністю сліпа і "ведучий" тільки електронного чека, а, відповідно до закону №54-ФЗ від 22 травня 2003р., видача касового чека обов'язкова, Навіть при здійсненні покупки з використанням безготівкової оплати. Відповідно, в даному випадком буде потрібно підключення касового апарату.

Вид 4. Інтернет-еквайрінг

Являє собою оплату, за допомогою спеціального інтерфейсу для введення реквізитів платіжної картки та подальше підтвердження покупки за допомогою введення пароля, отриманого в смс. Зручний для використання різними інтернет-магазинами, оплати квитків, послуг. При цьому, можуть використовуватися різні платіжні оператори, такі як, Робокасса, Інтеркаса, PBK-money та інші. В такому випадку, при доставці товару чек не видається, а висилається тільки в електронному вигляді.

Якщо ж, покупець хоче мати фізичну форму чека, то йому необхідно, оформивши замовлення на сайті, оплатити його, безпосередньо, в момент передачі товару, за допомогою того ж POS-терміналу у кур'єра або в торговій точці.

Більш докладно про інтернет еквайринг, а також про мобільний і торговий еквайринг, можна ознайомитися в статті за посиланням.

5. ТОП-12 банків з надання послуг еквайрингу

В даний час, майже кожен російський банк може запропонувати послуги еквайрингу. Більшість кредитних організацій практикує індивідуальний підхід в області даної послуги і становить персональні умови роботи (тарифи) кожного окремого клієнта.

Для того, щоб дізнатися докладніше про тарифи еквайрингу в певному банку, необхідно заповнити форму на сайті банку або зателефонувати за вказаними телефонами. Персональні пропозиції, найчастіше, набагато вигідніше, стандартних.

Визначити вигідний еквайринг для ІП (фіз осіб) чи ні можна завдяки ретельному вивченню тарифів еквайєрів. Як правило, на офіційних сайтах банках наведена докладна і актуальна інформація про дані послуги.

Щоб укласти договір для конкретного бізнесу, можна порівняти тарифи (пропозиції) різних банків, найбільш популярні з яких представлені в таблиці-рейтингу нижче:

Виходячи з даних, представлених в таблиці, можна зробити висновок про те, що пропозиції банків представляють приблизно один рівень тарифних ставитидо, де ціна еквайрингу змінюється в залежності від умов договору і надання супутніх послуг.

Як вибрати банк і підключити еквайринг - критерії вибору + документи для оформлення послуги

6. Як вибрати банк для укладення договору еквайрингу - 8 критерій з вибору банку-еквайра

Перш ніж визначитися з вибором банку-еквайра, потрібно детально вивчити запропоновані ним умови роботи, а також обов'язково порівняти з пропозиціями інших фінансових установ. Для цього, запропонований банком договір буде потрібно оцінити за такими критеріями:

Критерій 1. Обладнання, що надається банком

Від обладнання і ПЗ залежить швидкість з'єднання з сервером і безпеку проведення безготівкових оплат за допомогою карт.

Залежно від умов договору, еквайєри можуть пропонувати:

• POS-термінали або POS-системи (сам апарат для зчитування даних з карт, ведення обліку продажів і проведення торгових операцій або цілий комплекс пристроїв, що представляють собою готове робоче місце касира);
• Імпринтери (пристрої, які здійснюють оформлення сліпа в платіжних операціях з використанням карт. Використовується кліше з ідентифікаційними даними точки прийому, вставляється карта і вкладається сліп, на якому залишаються відбиток даних і пластикової карти);
• Процесингові центри (системи, що забезпечують функціонування системи платежів між сторонами еквайрингу);
• Касові апарати (пристрої, що реєструють факт обміну грошей і призначені для видачі необхідного касового чека);
• PinPad (панелі для зчитування інформації з карт і введення пін-кодів).

Використання POS-терміналів більш бюджетний і ефективний варіант, В той час, як застосування касового апарату може спричинити за собою додаткові фінансові витрати.

Критерій 2. Форма зв'язку, за допомогою якого термінал з'єднується з банком

Від виду такого зв'язку залежить швидкість з'єднання і виконання операцій.

Запит на списання грошей з рахунку може здійснюватися наступними шляхами:

• за допомогою мережі GSM;
• віддалений доступ dial-up (при використанні модему і стаціонарного телефонного зв'язку);
• через Інтернет;
• завдяки пакетному з'єднанню GPRS;
• за допомогою бездротової технології Wi-Fi

Найбільш швидкими (1-3 сек) Видами зв'язку є Інтернеті Wi-Fi, А також модем повільний і GPRS, яке обкладається додатковою платою.

Критерій 3. Платіжні системи, з якими працює банк

Платіжна система - це сервіс, який відповідає за переказ грошових коштів з рахунку на рахунок. Кожен банк співпрацює з деякими з них, що може виявитися принципово важливо для ідентифікації конкретних пластикових карток. Чим більше платіжних систем обслуговується, тим більш широкий діапазон клієнтської бази.

Основними платіжними системами в нашій країні є: Visa і MasterCard. Якщо робота вимагає співпраці з іноземними громадянами або клієнтами преміум-класу, то слід звернути увагу на такі системи оплати, як: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

Російські платіжні системи набирають популярність, завдяки зниженим тарифними ставками по оплаті: золота Корона, ПРО100, Union Card.

Критерій 4. Ретельно вивчити умови договору

Всі ключові моменти взаємодії між сторонами вказані в договорі. Тому, щоб уникнути питань і несподіваних сюрпризів у процесі співробітництва, уважне вивчення всіх пунктів - обов'язкова умова.

У разі невиконання зобов'язань тієї чи іншої сторони саме договір послужить приводом і основним інструментом для звернення до суду та відстоювання своїх інтересів.

Критерій 5. Оцінка рівня сервісу

Саме те, на якому рівні надається послуга, визначає вартість такого обслуговування. Крім самого факту здійснення еквайрингу і надання обладнання для якісної роботи, постачальник може також нести відповідальність за технічне обслуговування, своєчасне усунення неполадок, підтримувати роботу цілодобового сервісного центру, Де можна отримати відповіді на всі питання і швидке реагування, у разі виникнення складнощів, поломок і т.д.

Крім того, висококваліфікована організація-еквайєр обов'язково супроводжує надання послуг навчанням і консультацією персоналу торгової точки з таких питань:

1. як визначити справжність банківської карти;
2. які бувають реквізити і види карт;
3. основні нюанси роботи обладнання;
4. в якому порядку проводиться обслуговування клієнта;
5. як зробити повернення покупки при безготівковій оплаті;
6. як скасувати авторизацію;
7. та ін.

Крім навчання роботи з самою системою, часто банки, за окрему плату, проводять більш розширені тренінги, Де навчають:

• способам виявлення шахраїв і порядок дії при цьому;
• способам збільшення продажів при наявності системи безготівкової оплати: як оформити торгову точку, як можна мотивувати покупців до спонтанних покупок;
• способам виявлення потреб клієнтів;
• порядку організації документообігу, підготовки звітності;
• варіантів дій при помилках під час проведення операцій з банківськими картами.

Критерій 6. Додаткові послуги банку

Якщо банк може представити програми по нарахуванню бонусів на карту за вчинені покупки, які згодом можна буде використовувати в якості знижки, то це сприятливо позначиться не тільки на репутації торгової фірми, а й дозволить збільшити продажі і залучити нових клієнтів.

Для більш зручного контролю за операціями по банківських картах, виписки по транзакціях, можуть надсилатися на електронну пошту, за допомогою СМС-повідомлень або розміщуватися на сайті банку в спеціальному особистому кабінеті організації.

Додатковою функцією можуть бути експрес-оповіщення про збої в роботі системи, можливе шахрайство тощо., Що дозволить співробітникам компанії швидше відреагувати.

Залежно від специфіки бізнесу, підприємцю можуть стати в нагоді і такі функції, як автосверка, Коли термінал налаштований звіряти дані з банком за кожен певний проміжок часу або, наприклад, Можливість оплати чайових, за допомогою карти або вказівка ​​в чеках додаткової інформації про товари чи послуги, що дозволяє більш ретельно відслідковувати платежі по ним.

Критерій 7. Фінансові умови обслуговування

Одним з найважливіших таких умов є максимальний проміжок часу, протягом якого здійснюється вступ грошових коштів на рахунок організації, термін якого коливається, зазвичай, від 1 (Одного) до 3 (Трьох) днів і залежить від наступних факторів:

• наявність у підприємства рахунки в банку-еквайєрі прискорює зарахування, вироблене вже на наступний день;
• здійснення покупки з карти банку-еквайра забезпечує переклад протягом дня;
• наявність програми термінових переказів, прискорює процес, незалежно від інших факторів.

Покупців найбільше хвилює те, за який період будуть повернуті кошти на карту, У разі повернення товару. Це також важливий пункт для роботи торгової точки, що забезпечує її репутацію.

Не менш важливо, відразу провести оцінку необхідних витрат на регулярне використання еквайрингу, які, як правило, включають в себе:

• плату за установку обладнання;
• підключення до сервера;
• оренда необхідної техніки;
• обслуговування та підтримка правильної роботи системи.

Критерій 8. Порівняти тарифи на еквайринг в різних банках

Плата за здійснення безготівкових платежів може встановлюватися в якості процентної ставки від кожної угоди. В такому випадку, вона списується в вигляді комісії за кожну проведену операцію.

При визначенні тарифу за користування послугою, в індивідуальному порядку, Повинні враховуватися такі фактори, як сфера, в якій організація веде свою діяльність, її час існування на даному ринку, кількість філій, торговий оборот фірми, кількість ліцензій у банку на проведення операцій від різних платіжних систем і наявність власного процесингового центру у банку.

7. Пакет необхідних документів для укладення договору еквайрингу

При укладанні договору еквайрингу з банком юридичній особі потрібно надати стандартний пакет документів:

1. Свідоцтво ЕГРЮЛ або, для зареєстрованих після 1.07.2002г. організацій, Свідоцтво про реєстрацію від податкової інспекції;
2. Свідоцтво про постановку на податковий облік;
3. Пакет установчих документів;
4. Виписку з ЕГРЮЛ;
5. Банківську карту із зразками підписів;
6. Рішення або накази про призначення директора організації і головного бухгалтера;
7. Договір про оренду або документи, що підтверджують право власності на приміщення, що знаходиться за фактичною адресою, вказаною в юридичних документах. Детально про юридичну адресу ми писали в окремій статті.
8. Довідка банку про відкриття кореспондентського рахунку, або копія договору про розрахунково-касове обслуговування;
9. Ліцензія на види діяльності, згідно з декларацією;
10. Копії паспортів бухгалтера і директора, завірені нотаріально;
11. Будь-які додаткові документи, які може запросити банк, у відповідність з внутрішніми правилами.

Ознайомитися з усіма умови договору еквайрингу можна за посиланням нижче (на прикладі договору банку ВТБ24):

Завантажити зразок договору-еквайрингу банку ВТБ24 (doc. 394 кб)

8. Головні особливості системи оплати (еквайрингу)

Можна виділити наступні особливості послуги еквайрингу:

• всі питання взаємодії сторін строго регламентуються договором;
• для кожного договору може застосовуватися індивідуальний підхід;
• торгова фірма оплачує комісійну винагороду еквайєру, у вигляді персонально розрахованого відсотка від угод по картах. Зазвичай, він коливається від 1,5% до 4% від суми операції.
• необхідне обладнання, як правило, надається самим банком (за плату, в оренду або ж безкоштовно, в залежності від умов договору), так само, як і супутні послуги: рекламна продукція, навчання співробітників та ін.
• відсутність у організації рахунки в банку-еквайєрі не є перешкодою до використання даної послуги. Але його наявність може надати додаткові преференції.
• зарахування плати за товар на рахунок організації відбувається не відразу, а протягом від одного до трьох днів.

Слід в обов'язковому порядку враховувати вищеописані особливості при користуванні даної послуги.

Основні плюси і мінуси еквайрингу для підприємців

9. Переваги і недоліки еквайрингу

Перелічимо основні плюси і мінуси використання послуги.

Плюси (+) еквайрингу

1. Основною перевагою використання еквайрингу для продавця залишається збільшення купівельної спроможності споживачів при безготівковій оплаті пластиковими картами. У цьому випадку, згідно з дослідженнями, покупці готові витратити більше, в середньому на 20%, Тому що психологічно простіше розлучитися з грошима в безготівковому вигляді, ніж в готівковій формі.
2. В даний час, все більше потенційних покупців зберігає свої гроші на рахунках, а не в гаманці, а, відповідно, у них може не виявитися потрібної суми готівки, в той час, як на карті вони знайдуться.
3. Зниження ризику підробки грошових знаків і помилок при видачі здачі спрощує роботу касира. Підприємець економить на інкасації готівки і комісії за закладу їх на розрахунковий рахунок.

Мінуси (-) еквайрингу

1. Комісія банку за проведення транзакції може становити 1,5-6% від її суми.
2. Гроші, отримані від покупця, надходять на рахунок не відразу ж, а протягом 1-3 днів.
3. Витрати на придбання / оренду обладнання для еквайрингу і його технічне обслуговування.

10. Часті питання по еквайрингу (FAQ)

Розглянемо популярні питання, які задають користувачі з цієї теми публікації.

Питання 1. Навіщо малому і середньому бізнесу еквайринг?

У сучасному світі, еквайринг в середньому і малому бізнесі, Просто необхідний. Інакше, в умовах конкуренції, продавець, просто на просто, втратить своїх клієнтів. У зв'язку з тим, що, не маючи способу безготівкової оплати, більшість покупців, елементарно, виберуть іншу торгову точку, де це буде можливо.

Адже, на карті зберігати грошові кошти набагато зручніше, Більш того, велика частина споживачів отримує свій дохід (заробітну плату або соціальні виплати) або, як мінімум, його частина саме на банківську карту.

Відповідно, не маючи готівки в гаманці, більш імовірно, клієнт знайде потрібну суму на балансі карти, що, безсумнівно, частіше схиляє до спонтанних покупок, а значить, тягне за собою підвищення прибутковості бізнесу.

Крім того, використання еквайрингу в банку дає можливість не тільки до розширенню клієнтської бази, А й до збільшення прибутку компанії, Відповідно.

Питання 2. Яке еквайрингове обладнання використовується?

Здійснення безготівкової оплати, зрозуміло, неможливо без спеціального обладнання і ПЗ. Надаючи послугу еквайрингу, банк надає і необхідне обладнання. Підприємець може придбати його за повну вартість, взяти у банку в оренду або отримати на інших, Зазначених в договорі, умовах.

В першу чергу, це, звичайно, POS-термінал або POS-система цілком. Термінал необхідний, для зчитування інформації з пластикових карт і забезпечення авторизації в системі, яка дозволяє списувати гроші з рахунку. Як правило, їх необхідно стільки ж, скільки кас в магазині.

При цьому, існує кілька видів терміналів, Які можуть бути стаціонарними, бездротовими (Наприклад, для кур'єрів або офіціантів), PS-термінали (Для продажів через сайт компанії), а також вони можуть мати різний функціонал і зчитав карти з чіпом або магнітною смугою і надавати можливість для безконтактної оплати.

система ж являє собою повний набір пристроїв, потрібних для забезпечення роботи місця касира і проведення операцій з безготівково.

Також застосовується імпринтер, призначений для видачі сліпів - спеціалізованих платіжних документів, що підтверджують факт безготівкової оплати.

Пінпад - панель для введення пін-коду клієнтом. Він з'єднується з POS-терміналом або касовим апаратом і необхідний для безпеки транзакції.

Останнім часом, поширені касові рішення, здійснюють відразу читання і шифрування інформації, Одержуваної з карти. Вони роблять процес оплати швидше, безпечніше, спрощують звітність за фінансовими операціями і виробляють друк чеків.

Варто зазначити, що для інтернет-еквайрінгу потрібна тільки модуль, до якого підключається сайт для авторизації. Так як фізично карта не пред'являється, а чек / сліп не друкувати, в іншому обладнанні потреби немає.

Питання 3. Де купити / орендувати обладнання для еквайрингу?

Орендувати еквайрингової термінал (апарат) можна у банків-еквайєрів, де ви будете підключати цю послугу. Оренда еквайрингового обладнання починається від 500 руб. / Місяць і більше.

Також можна купити банківські POS-термінали у інших компаніях, які займаються продажем і здачею обладнання в оренду. Придбати таке обладнання можна в розстрочку.

Наведемо деякі компанії, які надають такі можливості.

1) Прийми карту!

Компанія Primikartu має такі переваги:

• Швидке підключення обладнання без візиту в банк;
• Необхідний мінімальний пакет документів;
• Підключення можливо без відмови банку-еквайра;
• Відкриття нового розрахункового рахунку не обов'язкова;
• Цілодобова сервісна підтримка і гарантія проведення безпечних платежів;

Тут можна купити обладнання в розстрочку або орендувати на певний термін.

2) ПервийБіт

Компанія має велику кількість філій по країні, в тому числі в країнах СНД, ОАЕ і т.д.

Можна придбати ККМ, РКО та інші послуги із запуску і розширення бізнесу.

Можливі рішення по оптимізації і автоматизації підприємства.

11. Висновок + відео по темі

У даній статті Ви познайомилися з визначенням еквайрингу, його основними характеристиками, слабкими і сильними сторонами.

Зверніть увагу, що з 2015 року для підприємств, Які отримали виручку від 60 млн.руб., Наявність безготівкового способу оплати є обов'язковим.

Законом передбачено штраф за недотримання цієї вимоги, в сумі до 30-ти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (Для ІП) і 50-ти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (Для юридичних осіб).

На закінчення рекомендуємо переглянути відеоролик про еквайринг (основні види, принцип роботи еквайрингу):

Тепер Ви знаєте основні принципи, якими слід керуватися при виборі банку-партнера, можете зробити висновки про основні учасників ринку еквайрингових послуг і визначитися з умовами, на яких захочете співпрацювати з будь-якої кредитної організацією в даному напрямку.

Бажаємо Вам вибрати гідного еквайра і знайти максимально комфортні умови для Вашого підприємства, що дозволить розширити діапазон надаваних Вами послуг, збільшити попит на Ваш товар і, відповідно, отримати максимальний прибуток.

Шановні читачі журналу "РічПро.ru", будемо вдячні, якщо поділіться своїми побажаннями, досвідом і зауваженнями по темі публікації в коментарях нижче. Бажаємо фінансового благополуччя Вашому бізнесу!

Дивіться відео: ИНСТРУКЦИЯ ПО РАБОТЕ ТЕРМИНАЛА VeriFone Vx520 (Вересень 2024).