Що таке і як дізнатися код суб'єкта кредитної історії - огляд поняття + перевірені способи

Привіт, шановні читачі «Rich Pro»! У цій статті мова піде про код суб'єкта кредитної історії - що це таке і як можна його впізнати.

Ми також розповімо:

• Чи можна дізнатися свій код суб'єкта кредитної історії онлайн;
• Як формується код, якщо кредит оформляється вперше;
• Чи можна обійтися без коду.

В кінці публікації ми традиційно відповідаємо на найпопулярніші питання по даній темі.

Отже, поїхали!

Про те, що таке код суб'єкта кредитної історії і як його можна дізнатися - читайте в нашій статті

1. Що таке код суб'єкта кредитної історії - повний огляд поняття

Як правило, при подачі заявки на оформлення позики кредитні організації запитують у клієнта код суб'єкта кредитної історії, Який необхідний їм для отримання відомостей про фінансове становище позичальника з БКІ (Бюро кредитних історій).

Код суб'єкта кредитної історії - це ідентифікаційний шифр (ідентифікатор) позичальника (від 4 до 15 символів). Він почав присвоюватися з 2006 року і дозволяє дізнатися, в якому саме БКІ знаходиться кредитна історія позичальника.

Далі на основі отриманих з БКІ відомостей кредитна організація приймає рішення про видачу позики або його відмову.

Про те, де і як взяти кредит з поганою кредитною історією практично без відмови, читайте в одному з наших випусків.

1.1. Де взяти код суб'єкта кредитної історії

Коли громадянин вперше звертається за оформленням позики, йому присвоюєтьсякод кредитної історії суб'єкта. Фінансова організація (зазвичай банк або МФО) При оформленні договору з позичальником вказує такий шифр в самій угоді або в додатку до нього. Далі одночасно c передачею інформації про позичальника в БКІ здійснюється і напрямок їм даного коду.

Схема формування коду суб'єкта КІ

Код кредитної історії суб'єкта може й не бути. Це можливо в тому випадку, якщо людина жодного разу не оформляв позику, або кредит був узятий їм і погашений до 2006 року. Тоді він може отримати його шляхом оформлення відповідного заяви в НБКИ (Національне бюро кредитних історій).

Якщо громадянин не пам'ятає свій код суб'єкта КІ, то він може зробити запит на отримання даної інформації в одному з великих банків. Однак варто враховувати, що послуга ця буде платній.

1.2. Як виглядає код кредитної історії суб'єкта

Код кредитної історії суб'єкта являє собою довільний набір букв і цифр. Довжина такого шифру становить від 4 до 15 символів.

Приблизно так виглядає код суб'єкта кредитної історії

Центральним банком Російської Федерації в 2005 році був виданий регламент формування подібних кодів. Незважаючи на це, перший час була поширена практика самостійного створення шифру позичальником.

так, наприклад, аж до 2006 року при першому оформленні кредиту клієнту пропонували самому придумати шифр, що складається з латинських букв і цифр. Саме він і був кодом кредитної історії суб'єкта.

Однак це призвело до того, що для багатьох позичальників кодом стало осмислене слово або комбінація чисел.

Тому сьогодні, грунтуючись на інструкції ЦБ, кредитні організації особисто створюють код КІ суб'єкта для клієнтів, які звертаються до них за отриманням позики вперше.

1.3. Для чого він потрібен

У Росії діє кілька десятків бюро кредитних історій. Щоб дізнатися, в якому з них зберігається інформація про конкретний позичальника, Необхідно знати код суб'єкта кредитної історії.

За допомогою даного шифру можна отримати в БКІ звіт про отримані людиною позиках і виконанні зобов'язань по ним.Важливо знати, що1 раз в12 місяців така інформація надається безкоштовно. Про те, як дізнатися кредитну історію безкоштовно на прізвище через Інтернет, ми детально розповідали в одній з наших статей.

Іншого застосування коду не існує. Щоб оформити новий кредит і підписати відповідний договір, він не потрібен. Тому кредитор не має права відмовити у видачі позики позичальникові тільки тому, що він не пам'ятає свій код кредитної історії.

1.4. Навіщо його змінювати

Код кредитної історії суб'єкта являє собою унікальний шифр. Скориставшись ним на інтернет ресурсі ЦБ РФ (www.cbr.ru), Позичальник може запросити інформацію про себе. Тут же можна змінити або скинути належить клієнту код.

Зміна коду суб'єкта КІ на офіційному сайті Банку Росії

Зміни потрібні для забезпечення безпеки інформації. Звичайно, кредитна історія передбачає високий рівень інформаційного захисту. Однак існують різні життєві ситуації.

Якщо шахраї якимось чином отримали доступ до вашої особистої інформації, варто вжити термінових заходів. У таких випадках фахівці рекомендують змінити шифр. Якщо код був вилучений, для його відновлення можна звернутися в НБКИ.

Таким чином, код є важливим параметром кредитної історії. Позичальник повинен знати, як його використовувати, змінити, а також дізнатися в разі втрати.

Перевірені способи як можна дізнатися свій код суб'єкта кредитної історії

2. Як дізнатися код суб'єкта кредитної історії - 3 надійних варіанта

З розвитком інтернету пошук різноманітної інформації став значно простіше. Однак уточнити код кредитної історії суб'єкта простим пошуком онлайн неможливо. Проте, існує 3 надійних варіанта отримати таку інформацію.

Варіант 1. Вивчивши кредитний договір

Буквально кілька років тому все банки вказували в кредитних договорах код суб'єкта кредитної історії.

Інформація про коді може міститися:

• безпосередньо в пунктах угоди;
• в одному з додатків до договору.

Код суб'єкта в кредитному договорі

Однак на сьогоднішній момент не всі зберегли таку практику. Багато великих банківські організації відносяться до кодів кредитної історії як до закритих службовим відомостями. Вони не вказують їх в договорах. Тому далеко не завжди вдається дізнатися шифр, вивчивши угоду.

Варіант 2. Звернувшись в банк

Якщо в договорі код відсутній, за його уточненням можна звернутися в банк, що видав кредит. У цьому випадку буде потрібно тільки пред'явити паспорт.

Однак далеко не всі кредитні організації йдуть назустріч клієнтам. Багато хто відмовляється видавати код, посилаючись на різні внутрішньобанківські документи. У такій ситуації необхідно скористатися третім варіантом.

Варіант 3. Написавши заяву в БКІ

Щоб отримати код суб'єкта кредитної історії, слід звернутися до найближчого підрозділу БКІ.

Для отримання інформації про код потрібно:

1. мати при собі паспорт;
2. написати заяву;
3. сплатити комісію.

Як правило, за подібні послуги доводиться заплатити від 200 до 300 рублів.

Якщо позичальник не може з яких-небудь причин особисто приїхати в офіс БКІ, можна направити заявку на отримання даного коду в НБКИ поштою. Даний спосіб буде докладніше вивчений далі в статті.

Важливо розуміти! Незалежно від того, який варіант буде використаний позичальником для уточнення коду кредитної історії суб'єкта, буде потрібно підтвердити особу його власника.

Нижче в таблиці представлені способи отримання коду суб'єкта КІ і необхідні для цього документи.

Таблиця: «Варіанти отримання коду суб'єкта КІ і необхідні для даної послуги документи»

З таблиці видно, що найпростіше дізнатися свій код суб'єкта кредитної історії можна в кредитному договорі, а якщо його там немає - звернувшись до кредитної установи.

3. Як сформувати код кредитної історії суб'єкта - 3 перевірених способу

Будь-позичальник повинен розуміти: якщо кредитна історія відсутня, то і коду її бути не може. Однак існують ситуації, коли кредити оформлялися, але шифр не видавався або був втрачений.

У більшості випадків це пов'язано з тим, що до 2006 року клієнтів банку ніхто не зобов'язував отримувати код. У підсумку ті, хто кредитувався до цього моменту, має право отримати новий шифр. Розглянемо 3 перевірених способу зробити це.

Спосіб 1. Звернення в НБКИ

Щоб отримати код за допомогою НБКИ, необхідно дотримуватися такої послідовності дій:

1. відвідати сайт організації і зберегти бланк для оформлення заявки;
2. заповнити форму;
3. нотаріально завірити підпис на заявці;
4. заплатити комісію, яка складає близько 300 рублів;
5. направити поштою на адресу НБКИ (див. на офіційному сайті) заповнену та завірену заявку разом з копією квитанції про оплату.

Після отримання заявки фахівці Національного бюро кредитних історій проводять необхідні операції, наприклад анулювання або заміна коду. Після закінчення процесу на адресу позичальника буде направлений відповідний звіт.

Спосіб 2. Через банк, який оформив першу позику позичальникові

Код може бути отриманий в кредитній організації, оформляла першу позику позичальникові. Якщо в документах шифр не було зазначено, слід звернутися безпосередньо в фінансову компанію. В цьому випадку доведеться заповнитиЗаява, а також згода на обробку персональних даних.

Варто враховувати, що така послуга надається платно. Комісія складає близько 300 рублів.

Спосіб 3. У процесі оформлення нової позики

В останні роки Центральним банком РФ було скорочено кількість кредитних організацій. Тому може виявитися, що банку або МФО, які видавали перший займ, вже не існує. У такому випадку можна скористатися таким способом.

Для отримання нового коду суб'єкта кредитної історії, необхідно оформити невеликий позику. При підписанні договору формується відповідний шифр.

Про те, де взяти позику з поганою кредитною історією і які банки не перевіряють КІ позичальника, ми говорили в попередній статті.

Таким чином, формування коду може здійснюватися одним з 3-х способів. Вибір з них обумовлений перш за все ситуацією, що склалася.

Чи можна дізнатися код кредитної історії суб'єкта в режимі онлайн - ми розповімо далі

4. Як дізнатися свій код суб'єкта кредитної історії онлайн (через Інтернет) безкоштовно?

Багато позичальники намагаються уточнити код в режимі онлайн. Однак сервісу, який надає в інтернеті таку інформацію навіть при наданні паспортних даних, не існує. Адже в цьому випадку був би високий ризик того, що особисті дані можуть заволодіти шахраї.

Справа в тому що відомості, що містяться в кредитній історії, конфіденційні і охороняються законом. Тому дізнатися код кредитної історії суб'єкта можна тільки при особистому зверненні або шляхом направлення відповідної заявки з обов'язковою засвідченням підпису у нотаріуса.

Фахівці попереджають, що в мережі діє велика кількість шахраїв. З метою заволодіти грошима довірливих громадян вони можуть пропонувати за певну плату наступні послуги:

• дізнатися код суб'єкта кредитної історії - позичальникові після перерахування комісії висилають випадкову комбінацію букв і цифр, яка не має нічого спільного з дійсністю, або ж просто ніякої інформації не надають;
• видалити негативні дані з кредитної історії - це неможливо. Однак поліпшити репутацію під силу кожному, але для цього доведеться отримати і вчасно повернути кілька позик;
• замовити звіт про кредитну історію - це можна зробити тільки шляхом направлення офіційного запиту в БКІ.

Єдине, що можна зробити в режимі онлайн - маючи код суб'єкта кредитної історії, оформити запит в певний БКІ через інтернет-банк.

Більш того, зробити це можна тільки в тому випадку, якщо обслуговуюча кредитна організація надає таку послугу. Один раз в 12 місяців кожен клієнт має право отримати інформацію з кредитної історії безкоштовно.

Також, знаючи свій код, можна запросити інформацію в Національне бюро кредитних історій. Однак така послуга надається платно - вартість дорівнює приблизно 300 рублям.

5. Чи можна обійтися без коду суб'єкта КІ?

Багато позичальники погано розуміють, навіщо їм потрібен код кредитної історії суб'єкта. У зв'язку з цим у них нерідко виникає питання: чи можна обійтися без нього?

В цілому такий код необхідний виключно для зручності клієнта. З його допомогою можна оперативно відстежувати зміни кредитної історії. Однак, подаючи запит в БКІ, можна обійтися і без коду.

Зазвичай для отримання звіту про кредитну історію з БКІ досить:

• вказати особисті дані (ПІБ і відомості з паспорта);
• пройти ідентифікацію.

Після цього інформація надсилається поштою Росії або через інтернет. Однак такий спосіб отримання відомостей використовується тільки в великих бюро. Більш того, щоб так отримати інформацію, важливо знати, в яких саме БКІ вона зберігається.

Якщо ж точних відомостей немає, і необхідно з'ясувати, в яких саме бюро містяться дані кредитної історії, без коду зробити це не вийде.

До речі, деякі кредитні організації вимагають від позичальників вказувати код суб'єкта КІ вже на етапі подачі заявки. Однак клієнт має повне право послатися на те, що він свого коду не пам'ятає.

Позичальникам слід знати, що банк не має права відмовити у видачі позики тільки через відсутність інформації про код суб'єкта кредитної історії. Якщо причиною негативного рішення стало саме це, можна сміливо відправлятися в судові органи.

В цьому випадку служба безпеки кредитної організації повинна самостійно направити запити в найбільші бюро. Однак немає ніякої гарантії, що саме в них зберігаються дані конкретного позичальника. Тому звіт про кредитну історію може виявитися неповним.

Таким чином, код суб'єкта кредитної історії може знадобитися фінансовим організаціям, а також самому громадянинові.

• Кредитні організації використовують цей шифр для збору відомостей про репутацію позичальника.
• Позичальники за допомогою коду можуть відстежити свою кредитну історію.

До речі, громадяни мають право обмежити доступ до інформації про себе. З цією метою можна змінити або видалити код на інтернет-ресурсах ЦБ і НБКИ.

6. Що важливо запам'ятати!

Кожному позичальнику корисно знати важливі факти про код суб'єкта кредитної історії:

1. Не варто вірити тим, хто стверджує, що отримавши новий код кредитної історії, можна обнулити зіпсовану репутацію. Подібну інформацію поширюють шахраї. Насправді ідентифікація в НБКИ здійснюється з використанням особистих даних. Тому навіть при зміні коду в кредитній історії збережуться відомості про діючі і вже погашених позиках, а також про простроченнях по ним. Про те як виправити кредитну історію, ми розповідали в попередній статті.
2. Якщо в давно оформленому кредитному договорі немає коду, можливо, він ще не був створений. В цьому випадку позичальник має право самостійно пройти процедуру його формування. З цією метою йому необхідно звернутися в банківську організацію або безпосередньо в бюро кредитних історій.
3. Якщо код був втрачений, відновити його не вийде. Іншими словами, якщо комбінація цифр і букв забута, доведеться звернутися в бюро кредитних історій для формування нового шифру. Більш того, навіть якщо позичальник після створення нового коду знайде старий, він вже буде вважатися недійсним. фахівці рекомендують зберігати код в надійному місці з іншими важливими документами. В цьому випадку можна не турбуватися про його втрату і уникнути додаткових витрат, пов'язаних з оплатою комісії за формування нового коду.
4. При наявності коду позичальник має право запросити звіт про свою кредитну історію абсолютно безкоштовно. Правда, зробити це можна всього 1 раз в рік. Якщо є бажання або необхідність уточнювати інформацію частіше, доведеться за подібні дії платити.

7. Відповіді на типові запитання (FAQ)

У процесі вивчення інформації про код суб'єкта кредитної історії виникає велика кількість питань. Щоб заощадити ваш час, в кінці публікації ми традиційно відповідаємо на найпопулярніші з них.

Питання 1. Що таке додатковий код суб'єкта КІ і навіщо він потрібен?

Будь-позичальник має право створити додатковий код. Зробити це можна на сайті ЦБ РФ. Слід розуміти, що для формування додаткового коду доведеться вказати діючий.

Створення заявки на установку додаткового коду суб'єкта КІ

Такий шифр зазвичай використовується, щоб надати доступ до інформації про свою репутацію на обмежений час. Діє додатковий код протягом 30 днів з моменту його створення.

Питання 2. Де знайти свій код в кредитному договорі?

При оформленні кредитного договору можливі 3 варіанти щодо наявності в ньому коду суб'єкта КІ:

1. угода не містить даного шифру;
2. для включення коду в договір використовується окремий додаток, в якому міститься відповідна інформація;
3. код суб'єкта кредитної історії вказано на першій сторінці договору в правому верхньому куті.

Не всі банки включають до кредитної угоди код. Це пов'язано з відсутністю в законі посилання на такий обов'язок. Якщо позичальник не знайшов код в договорі, для його отримання йому доведеться звернутися в банк.

8. Висновок + відео по темі

Таким чином, код суб'єкта КІ є унікальним шифр (свого роду "pin-код"), який присвоюється кожному позичальникові. З його допомогою можна дізнатися детальну інформацію про кредитну історію конкретного громадянина.

Кожному позичальнику корисно знати, як і де можна використовувати свій код, а також вміти сформувати новий.

На закінчення рекомендуємо подивитися відеоролик - "Як дізнатися і перевірити КІ:

І відеоролик про код суб'єкта КІ:

На цьому у нас все.

Ми бажаємо читачам «Rich Pro» фінансового благополуччя! Нехай ваша кредитна історія завжди залишається чистою!

Дорогі друзі, якщо вам сподобалася стаття, то поділіться їй в соціальних мережах. Також будемо раді відповісти на виниклі у вас питання - задавайте їх у коментарях нижче. До нових зустрічей!