Страховка для подорожей за кордон - інструкція зі страхування подорожуючих: 5 етапів + ТОП-8 компаній, де можна купити туристичну страховку онлайн

Добрий день, читачі онлайн-журналу «Rich Pro»! У цій статті ми розповімо,що таке туристична страховка, для чого необхідно страхування подорожуючих за кордон і де краще купити страховку для подорожей онлайн.

Напевно, більшість з вас хоча б іноді здійснюють подорожі в іноземні держави. Звичайно, найчастіше вони пов'язані виключно з позитивними емоціями.

Однак повністю виключити ймовірність виникнення різного роду проблем неможливо. Допомогти в різних складних ситуаціях за кордоном здатна спеціальна страховка. Саме про неї ми сьогодні і розповімо.

Прочитавши статтю повністю, Ви дізнаєтеся:

1. Що таке і навіщо потрібна туристична страховка;
2. Які види страховки для подорожей за кордон бувають;
3. Якими способами можна оформити страховий поліс для туристів і від чого залежить вартість страховки для мандрівників;
4. Як застрахуватися через інтернет і в яких компаніях вигідніше купити туристичну страховку онлайн;
5. Що робити, якщо під час подорожі настане страховий випадок.

Публікацію варто уважно вивчити як тим, хто регулярно відвідує закордонні країни, так і тим, хто збирається в подорож вперше. Радимо не втрачати часу і приступити до читання прямо зараз.

Для чого потрібна страховка для подорожей, як відбувається страхування подорожуючих за кордон, як правильно оформити і де вигідно купити туристичну страховку онлайн - читайте в цьому випуску

1. Страховка для подорожей за кордон - кому і для чого вона потрібна?

Незалежно від мети відвідування іноземної держави в більшості випадків поїздки супроводжуються величезною кількістю позитивних емоцій. Будь то подорож заради відпочинку або по роботі, навряд чи хоча б один турист замислюється про неприємності - хворобах або нещасні випадки.

Все-таки зазвичай при підготовці до подорожі виникають тільки приємні думки. Таке недбале ставлення може запросто обернутися проти туриста.

Важливо! Навіть невелике нездужання може зіпсувати всю поїздку. Що вже говорити про більш серйозні проблеми зі здоров'ям. Не варто забувати і про те, що за кордоном будь-яка медична допомога виллється в копієчку.

Недешево обійдуться і будь-які ліки, а також відновлювальні процедури. Далеко не кожному мандрівникові під силу нести такі фінансові навантаження. При цьому в деяких випадках обійтися без них неможливо. Зволікання ж може привести до дуже неприємних наслідків.

Однак є спосіб уникнути витрат, тільки потурбуватися про це потрібно заздалегідь. Ще до моменту поїздки слід оформити страховку, призначену спеціально для виїжджаючих за кордон.

Така страховка оформляється полісом і гарантує своєму власникові компенсацію витрат на медичні послуги, які викликані непередбаченими травмами, а також несподіваними захворюваннями. Поліс здатний покрити більшу частину таких витрат.

Страхування мандрівників дозволяє отримати відшкодування не тільки за життя і здоров'я. Також в поліс можна включити власність. У деяких випадках не зайвим буває страхування цивільної відповідальності.

Важливо мати на увазі, що цілий ряд країн для оформлення візи обов'язковим є наявність страхового поліса.

Список країн, де для отримання візи наявність страхового поліса обов'язково:

• держави, які уклали Шенгенську угоду (країни Європи);
• Австралія;
• Японія.

Без поліса в перераховані країни в'їхати буде неможливо.

Більшість інших держав не вимагає від туристів, Які перетинають їх кордон, обов'язкової наявності страховки. Але вартість медичних послуг в них настільки висока, Що варто ще раз задуматися про її оформленні.

Важливо! Поліс гарантує, що туристу не доведеться за лікування елементарного захворювання викласти половину вартості путівки.

Якщо ж захворювання буде по-справжньому серйозним, сума може бути й зовсім захмарною.

Більшість мандрівників вважають, що ймовірність серйозно захворіти під час поїздки досить низька. Особливо це стосується випадків, коли потрібне оперативне втручання або тривала реабілітація. Однак такий підхід в корені невірний і загрожує не тільки істотними витратами, але і збільшенням ситуації в разі нездужання.

У Росії більшість громадян упереджено ставляться до будь-яких видів страхування. На противагу цьому в більшості розвинених країн захистити себе від ризиків є нормальним. Оформлення страхових полісів на всі випадки життя там стало традиційним.

важливо розуміти, Що страхування дозволяє убезпечити як мандрівника, так і його фінанси. Навряд чи хтось сперечатиметься з тим, що в іноземній державі важливо відчувати себе під захистом.

При цьому вивчення статистичних даних дозволяє зрозуміти, що 2% подорожуючих за кордон стикаються з різними проблемами зі здоров'ям. Головна причина - умови, що змінилися. Маються на увазі їжа, вода і навіть повітря. Людський організм змушений пристосовуватися. Цілком природно, що нерідко він може дати збій.

Традиційними причинами хвороб мандрівників є:

• реакція шлунково-кишкового тракту на незнайомі приправи, їжу, фрукти;
• кишкова паличка, в тому числі від води;
• застуда при знаходженні під кондиціонером;
• травми кінцівок - вивихи, забиті місця, переломи.

Ціни на лікування за кордоном навіть при таких невеликих проблемах зі здоров'ям можуть бути досить великими. Така ситуація не тільки вдарить по бюджету, а й зіпсує настрій і повністю відпустку.

Тим часом один єдиний страховий поліс допоможе вирішити проблеми. Він допоможе відшкодувати різні витрати, що виникають несподівано. Цілком природно, що наявність страхового поліса дозволяє туристу відчувати себе в іноземній державі набагато спокійніше.

можна навести 2 (два) простих прикладу з життя:

1. У туристки в поїздці заболів живіт. Вона випила знеболюючу пігулку. Однак стан її погіршився. При зверненні до лікарні перше питання, яке задали росіянці - яким чином вона буде оплачувати лікування. Так як страховки не було, вона прийняла рішення внести плату готівкою. Після огляду лікаря стало ясно, що у туристки запалення апендикса, і їй потрібна термінова операція. Після закінчення процедур їй був виставлений рахунок. Грошей, які довелося викласти за лікування, з лишком би вистачило на два відпустки.
2. Інша туристка не розрахувала час перебування на пляжі і отримала сонячний удар. Увечері у неї різко піднялася температура. Так як на руках у мандрівниці був поліс, що включає страховку за всіма пунктами, вона зв'язалася зі страховою компанією. Найближчим часом прямо в готель був направлений лікар з російськомовним перекладачем. Вся необхідна допомога туристці була надана на місці. Абсолютно всі витрати з лікування взяла на себе страхова компанія, туристка не сплатила жодної копійки. Вона швидко пішла на поправку і продовжила відпочивати в прекрасному настрої.

Важливо розуміти, що застрахувати можна не тільки власне здоров'я.

Страхові виплати можна отримати в наступних випадках:

• при крадіжці особистого майна;
• при скасуванні рейсу з будь-яких причин;
• якщо літак буде затриманий на тривалий час;
• в разі втрати багажу з вини авіакомпанії;
• при настанні цивільної відповідальності, тобто, коли турист заподіє шкоду здоров'ю або майну третьої особи.

Іншими словами, можливості страховки практично безмежні. Але при цьому фінансова і юридична грамотність росіян залишається на дуже низькому рівні. Більшість громадян вважають страхування абсолютно непотрібної послугою, яку їм нав'язують, щоб здерти зайві гроші.

Мало того, що частина туристів ставляться до страховки як до зайвої витрати грошей, деякі і зовсім вважають її обманом. Вони впевнені, що купуючи поліс, просто перекладають кошти в кишеню шахраїв.

Між тим, важливо розуміти, Що розмір страхового внеску (тобто плати за оформлення поліса) є дуже маленькою в порівнянні з вартістю витрат на лікування.

Сума відшкодування, яку турист отримає в разі звернення за медичною допомогою (особливо при серйозному захворюванні) в рази перевищують внесок за оформлення страховки для поїздки за кордон.

Також слід взяти до відома, що страхування вагітних при виїзді за кордон здійснюється за зовсім іншими принципами. Поліс в цьому випадку оформляють далеко не у всіх компаніях.

Однак найбільші страховики, які дорожать своєю репутацією, погоджуються страхувати від можливих ризиків майбутніх мам.

Страховка для вагітних при виїзді за кордон включає наступні послуги:

1. звернення в разі потреби до гінеколога;
2. терапевтична допомога;
3. діагностичні маніпуляції;
4. допомога в разі передчасно почалися пологів;
5. необхідні медичні маніпуляції з новонародженим.

Важливо знати, Що при оформленні страховки майбутнім мамам величезне значення має термін вагітності. Більшість страховиків погоджуються надавати таку послугу, якщо термін становить від 12 (дванадцяти) до 24 (двадцяти чотирьох) тижнів.

Дуже рідкісні компанії погоджуються видати поліс жінкам на терміни до 31 тижня. Ближче до пологів оформити страховку навряд чи вдасться.

Таким чином, до страхового полісу не можна відноситься як до зайвої послугою, нав'язаної страховиком з метою отримання прибутку. Насправді страховка є необхідністю і в багатьох випадках вона допомагає зберегти нерви і гроші мандрівника.

Більш того, в разі наявності поліса шанси отримати кваліфіковану допомогу зростають, а отже, ймовірність одужати і навіть вижити в найскладніших ситуаціях багаторазово збільшується.

Основні види страхування подорожуючих за кордон

2. Яким може бути страхування подорожуючих за кордон - ТОП-4 популярних типу туристичної страховки 🌴

Механізм, який забезпечує працездатність страховки для мандрівників, є досить складним і багатоступеневим. Медичну допомогу в іноземних державах організовують не самі страхові компанії, а компанії, звані асистанс. Вони укладають партнерські угоди зі страховими компаніями, стаючи їх посередниками.

Функціями асистанс-компаній є:

• пошук медичних установ;
• узгодження обсягу та переліку необхідної медичної допомоги;
• координація дій медичного персоналу;
• оформлення необхідних документів.

Звичайний мандрівник, виїжджаючи за кордон, зазвичай не замислюється про особливості та нюанси страхування. Більш того, більшість туристичних операторів включає страхування в путівку вже на етапі продажу. Але варто мати на увазі, що в цьому випадку це тільки основний пакет послуг. Бувають випадки, коли такої страховки туристу недостатньо.

Саме тому найвідповідальніші мандрівники використовують індивідуальні програми страхування. Також найчастіше подібні пакети послуг застосовують ті, хто часто здійснюють регулярні ділові поїздки в іноземні держави, і ті, хто організовують свою відпустку самостійно.

Статистика підтверджує інформацію про те, що туристи, які хоча б раз в житті за кордоном зіткнулися з проблемами зі здоров'ям або майном, згодом завжди оформляють страховку. При цьому вони вважають за краще брати поліс з максимальним пакетом послуг замість того, який традиційно додається до туристичною путівкою.

Залежно від ризику, при настанні якого буде виплачена премія, виділяють 4 типи страхування туристів.

Тип 1. Туристична медична страховка

Медичне страхування прийнято вважати основним типом страховки туристів, що виїжджають за кордон. Оформлення поліса в цьому випадку дозволяє мандрівникові убезпечити власне здоров'я, а також життя.

Мандрівники, які оформили медичну страховку, мають право вимагати:

1. викликати швидку або лікаря;
2. в разі необхідності знаходитися і лікуватися в стаціонарі;
3. провести діагностичні процедури;
4. надати амбулаторне лікування;
5. перевезти тяжкохворого на батьківщину.

Крім того, при придбанні поліса медичного страхування в разі смерті туриста витрати з доставки тіла в Росію ляжуть на плечі страхової компанії.

Однак мандрівники повинні пам'ятати, що існують випадки, коли отримання страхового відшкодування стає неможливим.

Основними не страховий випадками є:

• наступ страхових випадків, в тому числі травм різного ступеня тяжкості, в результаті вживання алкогольних і наркотичних речовин;
• якщо проблеми зі здоров'ям виникають через хронічних, психічних, а також онкологічних хвороб.

По суті, медична страховка для тих, хто їде в іншу країну, є подобою поліса обов'язкового медичного страхування. Головна відмінність між ними полягає в сфері дії - поліс ОМС покриває медичні витрати на території Росії, медична страховка туриста- за кордоном. Крім того, відрізняються і суми відшкодування. За полісом мандрівника вони нерідко досягають декількох тисяч доларів або євро.

Дуже часто одночасно з медичною страховкою для виїзду за кордон, туристи набувають поліс, який захищає від нещасних випадків.

Тип 2. Захист цивільної відповідальності туриста

Страхування цивільної відповідальності оформляється на той випадок, якщо турист завдасть шкоди третій особі. Важливо розуміти, що страхова компанія відшкодує шкоду тільки в тому випадку, якщо факт її заподіяння буде підтверджений постраждалим особою, а також документально зафіксований відповідними органами.

Важливо знати! Відшкодування при такому типі страхування вдасться отримати тільки в тих випадках, коли збитки третім особам було завдано ненавмисно.

Якщо ж шкоди було завдано абсолютно свідомо і по попереднього наміру, страхова компанія виплачувати гроші за туриста не стане. Крім того, якщо причиною настання страхового випадку стане алкогольне або наркотичне сп'яніння, відшкодування отримати також не вдасться.

Традиційно страхові компанії радять оформляти страхування цивільної відповідальності туристам, котрі збираються в екстремальну подорож. Саме в цих випадках найбільш висока ймовірність нанесення шкоди майну, а також здоров'ю третіх осіб.

наприклад, Гірськолижники в разі невдалого спуску можуть зламати отриманий напрокат інвентар, а також завдати шкоди здоров'ю інших навколишніх. Природно, в такій ситуації доведеться викласти чималу суму за зламаний інвентар, а також оплатити лікування іншого туриста. Однак якщо у невдалого мандрівника буде оформлений поліс страхування цивільної відповідальності, Всі збитки будуть покриті з кишені страхової компанії.

Тип 3. Майнове страхування

Ще однією неприємністю, яка може статися з мандрівником, є втрата багажу. Вона може відбутися не тільки з вини самого туриста.Нерідкі випадки, коли валізи і сумки губляться в аеропортах, тобто безпосередньо перевізниками.

Досвідчені мандрівники завжди страхують свій багаж, особливо якщо в ньому знаходяться дорогі речі, наприклад, Фото або відеоапаратура.

варто врахувати, Що в залежності від бажання туриста валізи і сумки можна застрахувати практично на будь-яку суму. Однак далеко не всі страхові компанії дозволяють своїм клієнтам зробити це. Традиційно розмір страхового відшкодування обмежений.

Майнове страхування покриває ризики настання різного роду страхових випадків.

Найчастіше відшкодування виплачують при настанні наступних ситуацій:

1. псування, а також поломка речей при дорожньо-транспортних пригодах, а також в разі інших аварій;
2. втрата багажу при настанні стихійних лих - пожеж, повеней та інших;
3. крадіжка.

Тип 4. Страховка від невиїзду за кордон

Якщо турист оформляє страховку від невиїзду, він захищає себе від тих випадків, коли поїздка не відбудеться або буде перервана з причин, що не залежать від страхувальника.

Страховими випадками визнаються:

• госпіталізація мандрівника напередодні поїздки;
• тяжка хвороба близького родича мандрівника;
• відмова в оформленні візи для в'їзду в певну країну.

Абсолютно всі захищаються ситуації обумовлюються в укладається договорі. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, така угода слід уважно вивчити ДО моменту його підписання. За страховий поліс від невиїзду за кордон доведеться заплатити близько 5-8% вартості подорожі.

Якщо вартість турпоїздки становить 100 тис.р., то купити туристичну страховку від невиїзду за кордон можна за 5-8 тисяч рублів (Залежить від страхової компанії).

Таким чином, убезпечити себе можна практично від будь-якої неприємності, яка може виникнути в процесі подорожі. Головне заздалегідь продумати всі можливі ситуації і включити в договір стосуються конкретного туриста страхові випадки.

Перевірені способи покупки туристичної страховки

3. Купівля поліса страхування виїжджаючих за кордон - ТОП-3 надійних способу оформлення страховки

Тепер зрозуміло, для чого потрібен поліс страхування мандрівника. Однак далеко не всі знають, що існує кілька способів оформлення страховки.

Спосіб №1. Самостійне оформлення через страхову компанію

Придбання страховки в спеціалізованій страховій компанії є найбільш ефективним способом. При такому оформленні турист може сам вибрати, які ризики йому захистити.

Звернувшись в страхову компанію, мандрівник може підібрати набір послуг, який буде найкращим саме для нього, виключити неактуальні для його поїздки ризики. Природно, такий підхід дозволяє мандрівникові вплинути на ціну страхового поліса.

Приклад міжнародного страхового поліса

Спосіб №2. Придбання поліса в туристичному агентстві одночасно з путівкою

Купівля поліса в туристичному агентстві є найпростішим і недорогим способом. При такому оформленні страховка купується одночасно з путівкою.

Фахівці, а також досвідчені мандрівники вважають такий варіант придбання страхового поліса малоефективним. При стандартному страхування перелік страхових випадків обмежений. При цьому розмір страхового відшкодування мінімальний.

Крім того, умовами страхового поліса нерідко передбачається договір франшизи. Він передбачає, що збитки за страховими випадками в межах обумовленої суми будуть відшкодовані самим страхувальником.

Мандрівникам не варто забувати, що вони мають право відмовитися від страхування, яке їм пропонують придбати разом з турпакетом. Такий варіант підходить тим, хто вважає за краще купувати поліс самостійно через обрану страхову компанію.

Спосіб №3. Страхування через роботодавця

Цей варіант найменш популярний. Однак при цьому він є найвигіднішим. Якщо роботодавець передбачає для своїх співробітників можливість оформити поліс добровільного медичного страхування, безпосередньо на роботі можна застрахуватися і в якості туриста.

Важливо при цьому мати на увазі, що застрахувати майно або громадянську відповідальність перед третіми особами НЕ вийде.

За допомогою роботодавця існує можливість оформити тільки поліс на страхування життя і здоров'я. Однак при цьому через роботодавця мандрівник може застрахувати всю родину.

4. Скільки коштує страховка для виїзду за кордон і що впливає на її ціну

Як при будь-якому виді страхування, оформляючи поліс виїжджає за кордон, слід внести страхову премію. Незважаючи на те, що кожна страхова компанія застосовує власні принципи ціноутворення, існує ряд показників, які надають аналогічне вплив на вартість поліса.

На вартість туристичної страховки впливають:

1. тривалість подорожі;
2. відвідувана країна;
3. обставини відпочинку - планується займатися екстремальним спортом, відвідувати ризиковані екскурсії;
4. ціна туру;
5. вид транспорту, на якому буде здійснюватися поїздка до місця відпочинку;
6. особисті дані туриста - вік, наявність захворювань та інше.

Важливо відзначити, що чим старше мандрівник, тим дорожче обійдеться йому страховка.

Також на страхову премію впливає сума очікуваного відшкодування. Вони знаходяться в прямій залежності, тобто зростання одного показника призводить до збільшення іншого.

Страхувальник має право впливати на суму, яка буде виплачена при настанні страхового випадку. наприклад, Має сенс збільшити відшкодування при подорожі в країни зі слаборозвиненою інфраструктурою, а також туди, де санітарно-епідеміологічна обстановка несприятлива.

Таблиця впливу різних чинників на вартість страховки для подорожей за кордон:

Основні етапи страхування подорожуючих за кордон в онлайн режимі

5. Як купити страховку для подорожей за кордон - 5 етапів оформлення туристичної страховки онлайн (через інтернет)

Сьогодні інтернет технології дозволяють мандрівникам оформити більшість послуг, не виходячи з дому:

• купити квитки;
• забронювати номер в готелі;
• придбати страховий поліс.

Більшість популярних страхових компаній, які дорожать своєю репутацією, дозволяють придбати поліс в режимі онлайн. Клієнтам це зручно, так як дозволяє істотно заощадити час. Крім того, такий поліс обійдеться дешевше, адже необхідність оплачувати комісію страховому агенту відпадає.

Оформити страховку через інтернет неважко. Однак для тих, хто робить це вперше, корисно заздалегідь вивчити порядок дій. Це допоможе не допустити ряд поширених помилок, а також вибрати найдешевший і оптимальний поліс.

Нижче розглянута поетапна інструкція оформлення страховки для подорожей за кордон в режимі онлайн.

Етап 1. Пошук страховика

Сьогодні на фінансовому ринку сотні страхових компаній різного розміру пропонують мандрівникам оформити страховку. Саме правильний вибір страховика має суттєвий вплив на своєчасність і повноту відшкодування в разі настання страхового випадку.

На місці допомогу організовують не страховик, а асистанс-компанія. Ця фірма є представником страховика в країні, куди спрямовується мандрівник. Деякі вважають, що раз ця організація займається наданням медичної допомоги, то саме на неї і варто орієнтуватися, вибираючи, де укладати страховий договір.

Однак важливо розуміти, що, незважаючи на найважливіші функції асистанс-компанії, оплачує всі витрати все-таки страховик. Тому, вибираючи місце придбання поліса, слід аналізувати саме його.

При виборі страхової компанії важливо оцінити такі показники:

1. рейтинг, а також репутація компанії;
2. як довго страховик діє на фінансовому ринку;
3. кількість ризиків, від яких мандрівника згодна убезпечити страхова компанія (наприклад, не всі організації страхують вагітних, а також пенсіонерів);
4. лінійка страхових програм.

Незайвим буде також оцінити сайт страховика. Він повинен бути якісно оформлений, швидко працювати, мати зручну навігацію. Крім того, служба підтримки повинна бути адекватною, в ідеалі цілодобово працювати, мати безкоштовний номер телефону.

Вибір страховика приоритетнее, ніж асистанс-компанії не тільки з причини важливості фінансування. Досвідчена страхова компанія дорожить своєю репутацією, вона ніколи не буде співпрацювати з невідомою компанією.

Поважають себе страховики ретельно вибирають асистанс-компанії. Вони турбуються про те, щоб застраховані з комфортом могли отримати необхідну їм медичну допомогу та інші послуги.

Мандрівникам, які не мають часу самостійно проводити аналіз страхових компаній і програм, слід звернути увагу на інтернет-сервіси вибору страховика. Вони дозволяють розрахувати ціну полісів в різних компаніях, порівняти і вибрати найбільш підходящу програму. Крім того, тут відразу ж можна купити обрану страховку.

Нерідко на сайтах, що пропонують послуги вибору страховиків, пропонують своїм клієнтам суттєві знижки. Дуже часто економія перевищує 5%.

Етап 2. Визначення періоду, а також оптимальної програми страхування

Наступним кроком придбання поліса є вибір програми страхування. Тут все залежить виключно від уподобань мандрівника.

Приклад розрахунку ціни страхування подорожуючих за кордон

одним достатньо стандартного переліку страхових послуг, який додається до туристичною путівкою. Інші вважають за краще вибрати індивідуальний список ризиків.

У разі вибору індивідуальної програми страхування можна включити в страховий договір той перелік ситуацій, який актуальний для конкретного туриста, зайві ж ризики можна виключити. Це допомагає оптимізувати витрати на страховку.

так, наприклад, Тим, хто вважає за краще екстремальний відпочинок з великою кількістю активних заходів, варто включити в поліс різні пункти, що стосуються нещасних випадків. Якщо цього не зробити, лікування всіх отриманих в подорож спортивних травм доведеться оплачувати самостійно.

Розрахунок ціни туристичної страховки на сайті Тінькофф банку

За кордоном вартість медичних послуг такого роду знаходиться на дуже високому рівні.

Етап 3. Оформлення форми на сайті страхової компанії

Після того, як страховик і програма будуть обрані, слід заповнити відповідну форму. При цьому важливо бути гранично уважним. Не можна допустити жодної помилки.

Навіть одна невірно написана буква призведе до того, що поліс буде визнаний недійсним. Природно, отримати відшкодування по такому документу навряд чи вдасться.

Етап 4. Внесення оплати за придбану страхову послугу

Чим солідніше страхова компанія, тим більше способів оплати своїх послуг вона пропонує. Найчастіше для цих цілей використовуються банківські картки, А також різні електронні гаманці.

З оплатою не варто поспішати - вносити кошти слід тільки після того, як не залишиться ніяких питань. Якщо ж хоч щось залишиться незрозумілим, варто звернутися в службу підтримки. Деякі компанії пропонують задавати питання безпосередньо на сайті.

Етап 5. Отримання і роздруківка страхового поліса

Останнім кроком оформлення страховки через інтернет є отримання готового поліса. Документ в цьому випадку приходить в файлі на електронну пошту.

Важливо простежити, щоб у надісланому файлі були:

• страховий поліс;
• квитанція про оплату;
• перелік телефонів, за якими слід звертатися при настанні страхового випадку.

Таким чином, оформити страховий поліс мандрівника через інтернет неважко. Досить знати послідовність необхідних дій.

6. Де вигідно оформити страховий поліс для подорожуючих за кордон - огляд ТОП-8 страхових компаній

Людині без фінансової освіти буває непросто самостійно знайти і вибрати серед великої кількості страховиків кращого. У такій ситуації ідеальний варіант - користуватися рейтингами, які складаються експертами.

Визначившись з 3-5 страховими компаніям, можна порівняти ціни на страховки для подорожей за кордон, зайшовши на офіційні веб-ресурси цих "страхових".

1. Ренесанс-Страхування

ренесанс - одна з найбільших універсальних страхових компаній. Вже багато років ця організація включена в десятку найкращих страховиків Росії.

Репутація Ренесанс-страхування підтверджується величезною кількістю престижних премій і нагород в самих різних номінаціях. Компанія, в тому числі є володарем Золотий саламандри і золотого сайту. Так як через веб-ресурс компанії можна провести страхування квартири (нерухомості), автотранспорту та іншого цінного майна.

Безпосередньо на сайті Ренесанс-страхування можна купити страховий поліс. При цьому страховик захищає від ризиків мандрівників будь-якого віку. Крім того, тут можна застрахуватися відразу на кілька поїздок.

Залежно від регулярності виїзду за кордон можна оформити страховку на різний термін:

• одноразовий поліс використовується при страхуванні на одну поїздку, може бути оформлений мінімум на 3, максимум на 180 днів;
• багаторазовий поліс діє в кількох поїздках, протягом року може бути застраховане різну кількість днів;
• поліс на один рік має на увазі страхування всіх днів протягом року, за умови, що кожна поїздка не перевищує шістдесяти днів.

Страхова сума може бути в межах від 5 000 до 100 000 доларів або євро.

2. Європейське туристичне страхування (ERV)

Акціонерне товариство Європейське туристичне страхування є міжнародною організацією, яка діє в багатьох державах Європи. З 2006 року представництво компанії діє і в російській столиці. Офіційний сайт компанії -erv.ru.

Статистичні данні 2016 року підтверджують, що ERV є єдиним страховиком в світі, спеціалізацією якого є захист від ризиків туристів, а також мандрівників абсолютно всіх категорій громадян, що виїжджають за кордон.

Сьогодні Європейське туристичне страхування входить в групу ETI, Яка включає ще 20 країн. Крім того, філії та представництва компанії відкриті в 72 російських містах.

Основними напрямками страхування ERV є такі об'єкти:

• мандрівники;
• захворювання;
• відповідальність туристичних операторів;
• скасування поїздки, перенесення терміну відправлення або прибуття;
• майнові, а також особисті інтереси виїжджають за кордон;
• фінансові ризики;
• нещасні випадки.

В 2014 році Європейського туристичного страхування присвоєно рейтинг А +, Який був підтверджений в 2016 році. Таким чином, компанія має надійну оцінку і прогноз стабільного розвитку.

3. Allianz Global Assistance

компанія Allianz Global Assistance у всьому світі вважається лідером серед страховиків, що видають поліси мандрівникам. Крім того, компанія з успіхом займається наданням асистанс послуг. Allianz Global Assistance професійно допомагає мандрівникам і цілодобово підтримує застрахованих в будь-якій країні світу.

Компанія дуже багато років співпрацює з різними клієнтами - приватними особами, а також великими і дрібними організаціями. Для Allianz Global Assistance дуже важливі відносини з кожним клієнтом. Програми страхування даної компанії відповідають найвищим вимогам міжнародних якісних стандартів. Незалежно від терміну дії поліса необхідна допомога завжди виявляється в максимально стислі терміни.

Вже згадана страхова компанія має величезний досвід роботи. З 1950 року вона захищає туристів і мандрівників в різних країнах світу. Офіційне ж освіту відбулося в 1980 році в Німеччині. У Росії компанія почала діяти з 2008 року.

Allianz Global Assistance позиціонує себе як страховик, для якого найважливішим є індивідуальне ставлення до кожного клієнта. Тому абсолютно всі страхові програми розробляються персонально залежно від потреб кожного клієнта.

На сьогоднішній день клієнтами Allianz Global Assistance є близько 85 мільйонів чоловік у всьому світі, а також величезна кількість організацій. Щорічно в якості страхових надходжень компанія отримує більше 100 мільярдів євро.

Незалежно від того, який тип відпочинку вибирають туристи, вони можуть підібрати найбільш підходящу для них страхову програму. Для цього можна скористатися сервісом Trip insurance. Саме цей інтернет портал є офіційним сайтом компанії Allianz Global Assistance.

Тут пропонується величезний вибір найбільш ефективних, а також корисних страхових програм для мандрівників. На цьому сайті можна як вибрати найбільш підходящу програму страхування, так і розрахувати її вартість, а також купити поліс, не відходячи від комп'ютера. Готове угоду надійде на адресу електронної пошти в форматі pdf.

4. Альфа-Страхування

АльфаСтрахование входить до переліку найбільших страховиків в Росії. На фінансовому ринку ця компанія діє з 1992 року, Вона відноситься до системоутворюючим в російської страхової галузі. Статутний капітал Альфа-Страхування становить п'ять мільярдів рублів.

Розглянутий страховик пропонує своїм клієнтам універсальну лінійку страхових послуг, яка включає більше 100 програм. Альфа-Страхування є лідером по обслуговуванню приватних клієнтів. Компанія постійно вдосконалюється і впроваджує новітні технології в свою роботу. Сьогодні велика частина програм може бути придбана прямо на сайті страховика.

Серед найбільш популярних програм страхування туристів можна виділити наступні:

1. Страхування виїжджаючих за кордон протягом п'яти хвилин. Підходить, в тому числі для оформлення Шенгенської візи. Така страховка захищає від хвороб, а також нещасних випадків в іноземних державах, втрати багажу або документів, скасування подорожі.
2. Туристична страховка (для подорожей) по РФ включає медичні витрати і транспортування, стоматологічну допомогу, евакуація в місце проживання, повідомлення родичів і близьких при нещасних випадках, репатріація тіла застрахованого в разі смерті. Додатково можна включити страхування цивільної відповідальності, а також при нещасних випадках.
3. Страхування пасажирів допомагає захиститися безпосередньо під час поїздки від різних проблем з багажем, затримки або скасування рейсів, а також різних проблем зі здоров'ям, настання смерті та інвалідності.
4. Страхування водного транспорту дозволяє отримати компенсацію в разі поломки або повної втрати яхт, гідроциклів, катерів і човнів. При цьому єдиною умовою є використання водного транспорту в особистих цілях.
5. Зелена карта необхідна в тих випадках, коли подорож за кордон здійснюється на автомобілі. Такий поліс є аналогом ОСАГО (Що таке ОСАГО, ми писали в минулому випуску). Він діє на території 46 держав. Купуючи Зелену карту, мандрівник захищає себе від витрат на відшкодування шкоди здоров'ю, життю та майну третіх осіб, які можуть наступити при управлінні транспортом на території іноземних держав.

5. Росгосстрах

Росгосстрах вважається найстарішим російським страховиком. За довгі роки існування компанія розвинула широку філіальну мережу. Сьогодні вона діє в кількох сотнях міст. Тисячі професійних агентів допомагають клієнтам вибрати кращий варіант для страхування.

рейтингове агентство "Експерт" присвоїло компанії Росгосстрах найвищий рейтинг надійності - А ++. Більш того, в 2015 році страховик був визнаний кращим в Росії, що захищає мандрівників.

При бажанні мандрівники можуть розрахувати вартість поліса прямо на сайті. На вибір туристам, оформляють медичну страховку, пропонується 4 пакети: економ, комфорт, стандарт і преміум. Чим вище рівень обраної страховки, тим ширше список надаваних при настанні страхового випадку послуг. Природно, премія зростає в цьому ж напрямку.

Крім медичної страховки мандрівники можуть оформити:

• поліс для віддають перевагу активному спорт і відпочинок, що включає більше 50 видів ризиків;
• страхування при наявності хронічних захворювань дозволяє отримати відшкодування в разі початку періоду загострення;
• поліс для вагітних доступний майбутнім мамам, термін вагітності яких не перевищує 31 тижні;
• захист від нещасних випадків;
• страхування багажу;
• поліс на випадок настання цивільної відповідальності;
• відшкодування при скасуванні поїздки.

При подорожі на автомобілі слід придбати поліс "Зелена карта". А в разі прийому іноземних громадян можна оформити поліс Гість, Який дозволяє отримати медичну допомогу особам, які тимчасово знаходяться на території Росії.

Також компанія пропонує послуги автострахування онлайн / через інтернет.

6. ВТБ-Страхування

ВТБ-Страхування також є одним з найбільших учасників страхової галузі Росії. компанія заснована у 2000 році. Сьогодні виплачуються страхові відшкодування перевищують десять мільярдів рублів щороку. За розміром страхових зборів страховик входить в десятку найбільших.

Все консульства іноземних держав беруть поліси, отримані в ВТБ-Страхування, для оформлення віз. Підтримка мандрівників здійснюється асистанс-компанією GVA.

Застрахованим забезпечується:

• безкоштовні телефони служби підтримки в багатьох країнах;
• прийом дзвінків російськомовними операторами на території Шенгенської зони;
• в найпопулярніших туристичних зонах - власні сервісні центри.

При виникненні страхового випадку клієнтові ВТБ-Страхування досить зробити один єдиний дзвінок. Необхідний номер телефону вказаний в полісі. Його цілодобово без вихідних прийме диспетчер. Після цього в найкоротший час буде організована вся необхідна допомога.

Відмінною особливістю ВТБ-Страхування є якісна допомога при настанні страхового випадку незалежно від віку мандрівника. страховик гарантує відсутність франшиз, А також додаткових виплат за рахунок власних коштів туриста. При цьому середня ціна поліса для подорожуючих до країн Європи не перевищує 250 рублів в тиждень.

7. РЕСО-Гарантія

РЕСО-Гарантія є універсальним страховиком, який діє на російському ринку з 1991 року. Сьогодні компанія входить до складу Російського союзу індустрії, а також Московської асоціації туристичних агентств.

Страховику видана ліцензія, яка дозволяє надавати більше 100 типів страхових послуг приватним громадянам, а також організаціям. Сьогодні кількість клієнтів перевищує 10 мільйонів, обслуговування яких здійснюється за допомогою 850 філій по всій країні.

Страховий поліс від РЕСО-Гарантії цілодобово захищає мандрівників у всіх країнах світу, В тому числі на території держав ближнього зарубіжжя, а також в країнах Балтії.

Стандартний поліс дозволяє отримати допомогу при виникненні несподіваного захворювання за кордоном. Якщо мандрівникові доведеться провести в іноземній лікарні більше 10 днів, Страховик гарантує доставку близького родича до нього. Крім того, йому оплатять доставку додому, а також проживання в готелі. Єдиним обмеженням при цьому виступає обумовлена ​​в полісі сума.

Страховий поліс розробляється індивідуально в залежності від потреб конкретного мандрівника. Крім різноманітних тарифів в компанії розроблена система знижок, Яка дозволяє істотно заощадити при сімейному або груповому відпочинку.

Для туристів, які віддають перевагу активному відпочинку, доцільно включити в страховку ризики отримання травми, а також нещасного випадку.

8. Тінькофф Страхування

Тінькофф Страхування - досить молода страхова компанія, яка дуже швидко нарощує популярність. Організація була створена у 2013 році власником великого холдингу Олегом Тинькова.

Як і всі інші організації, що входять до групи Тінькофф, страховик прагне у своїй діяльності активно застосовувати найпередовіші онлайн технології.

Щоб стати володарем страхового поліса від компанії Тінькофф, достатньо здійснити 3 простих дії:

1. вибрати відповідну програму і розрахувати вартість страховки безпосередньо на сайті;
2. оплатити послуги страховика будь-яким зручним способом;
3. отримати і роздрукувати відповідні документи з електронної пошти.

Залежно від потреб мандрівника можна застрахуватися на одну поїздку або оформити поліс відразу на весь рік. Слід мати на увазі, що у всіх поїздках необхідно дотримуватися рекомендацій страховика щодо заходів недопущення виникнення страхового випадку.

Таким чином, на території Росії діє велика кількість фірм, що надають страхові послуги виїжджають за кордон. До вибору однієї з них слід підійти максимально відповідально.

Не варто піддаватися на рекламні виверти і купувати найдешевші поліси. Краще вибрати одного з кращих страховиків. Це допоможе бути впевненим в тому, що проблем з отриманням відшкодування при настанні страхового випадку не виникне.

Алгоритм дій при настанні страхового випадку по туристичній страховці - 5 важливих кроків

7. Що робити туристу при настанні страхового випадку - покроковий алгоритм дій з 5 кроків

Мандрівник повинен розуміти, що недостатньо просто придбати страховий поліс в популярній компанії. Важливо також знати, що робити в разі настання страхового випадку.

Тільки при чітких власних діях турист може бути впевнений, що отримає швидку своєчасну допомогу в повному обсязі. Саме тому далі наводиться покрокова інструкція для початківців туристів.

Крок №1. Вихід на зв'язок з сервісним центром

Як при будь-яких надзвичайних подій, при настанні страхового випадку під час подорожі важливо зберегти максимум спокою і самовладання. Перш за все потрібно зв'язатися з диспетчерами сервісного центру. Традиційно телефонні номери для цього вказуються у видаваному страховиком полісі.

Оптимальним рішенням буде завчасно внести номера сервісного центру в пам'ять мобільного телефону. На випадок втрати стільникового можна також продублювати контакти на кількох листочках і розкласти в документи, гаманець, валіза і інші доступні туристу місця.

Зателефонувавши за номером, представнику страховика важливо чітко окреслити ситуацію, що склалася. У разі необхідності слід бути готовим відповісти на питання, назвати адресу свого місцезнаходження. Після цього до туриста відправлять медичного працівника або машину швидкої допомоги.

Крок №2. Очікування і отримання необхідної допомоги

Після дзвінка в асистанс-компанію залишається тільки чекати. Не варто самостійно приймати ніяких заходів - купувати ліки, наймати транспорт для доставки в лікарню. Такі витрати страховик компенсувати НЕ стане.

Важливо пам'ятати, що абсолютно всі дії варто узгоджувати з сервісним центром. Слід розуміти, що в цій організації працюють професіонали, які знають, як діяти в конкретній ситуації. Тому мандрівникові найкраще довіритися фахівцям і чітко дотримуватися їх розпорядження.

Крок №3. Збір підтверджуючих документів

Не варто забувати, що абсолютно всі дії служб, що надають медичні та допоміжні послуги, повинні підтверджуватися документами. слід зберігати чеки на оплату медичних послуг, а також придбання медикаментів в аптеках, документи на оплату аналізів в лабораторіях і інші платіжні документи.

Чим повнішим буде склад пакета документів, які підтверджують понесені витрати, тим легше буде здійснюватися співпраця зі страховою компанією згодом.

Ідеальною є ситуація, коли абсолютно всі витрати, пов'язані з оплатою медичних послуг, будуть документально підтверджені і згодом оплачені страховиком.

Крок №4. Напрямок заяви страховику

В якомога коротші терміни слід підготувати і направити Заява в страхову компанію. До заяви слід додати всі підготовлені документи - рахунки, чеки, довідки.

На офіційному бланку страховика слід також підготувати і подати спеціальний "вхідний" документ. У ньому повинні бути вказані всі передані для отримання відшкодування документи. Вхідний документ важливо завірити печаткою страхової компанії, а також підписом відповідального співробітника.

Крок №5. Отримання страхових виплат

Коли всі необхідні папери будуть зібрані, а вхідний документ поданий, залишиться тільки отримати відшкодування. Слід пам'ятати, що далеко не завжди страховик приймає моментальне рішення про твір виплат.

У деяких випадках страхова компанія приймає рішення відшкодувати суму менше, ніж понесені витрати. У такій ситуації слід спробувати оскаржити розмір передбачуваних виплат. Для цього необхідно направляти відповідну претензію в страхову компанію або до відповідних органів.

До речі, подібні питання не завжди доцільно вирішувати самостійно. Найчастіше набагато більш ефективним буває звернутися за допомогою до професійним юристам. Вони допомагають правильно скласти претензію і відстежити хід відповідної справи.

Алгоритм дій при настанні страхового випадку представлений в таблиці:

8. На що звернути увагу, оформляючи страховку для виїжджаючих за кордон - ТОП-5 важливих порад для новачків

Щоб застрахуватися по-справжньому якісно, ​​важливо уважно вивчати умови обраної програми, а також підписується договору. Важливо також вибрати надійну страхову компанію з бездоганною репутацією.

Однак новачки можуть розгубитися в морі інформації і випустити з уваги дійсно важливі нюанси.Тому експерти дають цінні поради тим мандрівникам, які купують поліс вперше. Проходження їм допомагає підвищити ефективність товару, що купується.

Нижче розглянемо поради фахівців для людей, що зібралися за кордон.

Порадада № 1. Важливо уважно підібрати ризики, які є актуальними для конкретного туриста

Тим, хто планує всю відпустку спокійно пролежати на пляжі, зазвичай буває достатньо поліса, включеного в туристичну путівку. Він захищає від стандартного набору ризиків.

Тим же, хто вибирає активний відпочинок з великою кількістю екстремальних заходів, слід передбачити додаткові страхові випадки. Коштувати такий поліс буде трохи більше. Але і максимальна сума відшкодування при цьому зросте мінімум в 1,5 рази.

Рада №2. Договір на предмет списку страхових випадків важливо вивчити максимально уважно

Багато мандрівники стикаються з тим, що страховик відмовляє їм у виплаті відшкодування на цілком законних підставах. При цьому дуже часто неправий виявляється саме турист, який вимагає відшкодувати збиток за страховими випадками, які в поліс включені не були.

Щоб не потрапити в подібну неприємну ситуацію, варто уважно читати договір. Робити це необхідно до того, як поставити в ньому підпис. І вже тим більше пізно вивчати угоду після настання страхового випадку.

Рада №3. Сповіщати страховика про те, що стався страховий випадок, варто в якомога коротші терміни

Чим швидше мандрівник повідомить страхової компанії про те, що трапилося, тим краще. Більш того, посилання на термін, в який слід направити оповіщення, завжди зазначений в страховому угоді.

Слід мати на увазі, Що при несвоєчасному оповіщенні страховика про настання страхового випадку у виплаті відшкодування можуть попросту відмовити.

У деяких випадках страховик може врахувати непереборні обставини. Проте, ризикувати не варто, краще повідомити про настала ситуації негайно.

Рада №4. Важливо зберегти всі документи, що підтверджують оплату необхідних послуг

Абсолютно всі понесені витрати, а також отримані послуги повинні бути документально підтверджені.

важливо зберегти чеки, платіжні документи, медичні довідки та інші папери ДО моменту виплати відшкодування. Якщо цього не зробити, отримати назад витрачені гроші буде набагато складніше.

Рада №5. Страховий поліс під час подорожі найкраще завжди носити з собою

Документ, що підтверджує придбання страховки, варто завжди носити з собою. Мінімум, що повинен знати мандрівник, - це номера телефонів асистанс компанії і номер поліса. Якщо такої інформації надати в медичній установі, платити гроші за надані послуги доведеться зі своєї кишені.

Згодом отримати відшкодування від страхової компанії звичайно можна. Правда зробити це буде складніше, ніж при пред'явленні поліса до отримання медичних послуг.

9. Висновок + відео по темі

Кожен мандрівник повинен зрозуміти, що страховий поліс не є розкішшю і надмірністю. Насправді він давно став життєвою необхідністю. Такий документ здатний захистити в багатьох ситуаціях.

Більш того, при настанні страхового випадку навіть досвідчений мандрівник може розгубитися і не збагнути, які заходи вжити. При оформленні ж страховки впоратися з непростою ситуацією допоможуть професіонали.

На завершення нашої статті, радимо Вам ознайомитися з відео на цю тему:

Питання до читачів:

Який спосіб оформлення туристичної страховки здається Вам найбільш зручним: самостійне оформлення в страховій компанії, придбання поліса в турагентстві або страхування подорожуючих за кордон через роботодавця?

Ми бажаємо читачам онлайн-журналу «РічПро.ru» удачі у всьому, і щоб в подорожах не траплялося неприємностей, а емоції були тільки позитивними. Однак рекомендуємо завжди оформляти страховий поліс мандрівника, щоб бути більш впевненим у будь-якій ситуації.

Також будемо дуже вдячні, якщо Ви поділитеся своїми думками та зауваженнями по темі публікації в коментарях нижче. До нових зустрічей!

Дивіться відео: Як обрати страховку для подорожі за кордон (Листопад 2024).