Кредитна карта: що це і як оформити кредитну карту онлайн за паспортом з моментальним рішенням без відмови і довідок про доходи + 5 порад для позичальників з поганою кредитною історією

Привіт, шановні читачі «Rich Pro»! Сьогодні поговоримо про кредитні картки - що це таке і як ними користуватися, де можна оформити кредитну карту за паспортом з моментальним рішенням в режимі онлайн без довідок про доходи і практично без відмови.

Також в статті даються поради про те, як замовити і отримати кредитну карту з поганою кредитною історією. А в кінці публікації ми відповідаємо на найпопулярніші питання.

Вивчити представлену статтю варто всім, хто вже користується кредитною карткою або тільки планує обзавестися нею. Як це зробити максимально вигідно, читайте прямо зараз!

Про те, що таке кредитна карта; чи можна отримати кредитку без довідки про доходи (тільки за паспортом) без відмови; в якому банку краще взяти (оформити) кредитну картку онлайн з миттєвим рішенням - ви дізнаєтеся в цьому випуску

1. Кредитна карта (кредитка) - що це таке і які види кредитних карт бувають

сьогодні кредитні карти (розм. кредитки)є практично у всіх. Цей фінансовий інструмент допомагає вирішити матеріальні труднощі. Однак для ефективного використання кредитних карт важливо розбиратися у всіх тонкощах її функціонування.

1.1. Що таке кредитна карта - огляд поняття простими словами

В першу чергу слід зрозуміти, що таке кредитна карта.

Кредитна карта (англ. Credit card) - це пластикова карта з встановленим кредитним лімітом, що оформляється банком.

У разі недостатності власних коштів власник кредитки може використовувати для розрахунків за товари і послуги позикові гроші. Розглянутий продукт вже потіснив на фінансовому ринку традиційні споживчі кредити.

1.2. Види кредитних карт - класифікація по типу, виду платіжної системи та пріоритетами

Кредитні карти представлені величезною кількістю видів. Класифікують їх за різними ознаками. Нижче наведені найбільш популярні класифікації.

1) За типом

За типом кредитки поділяються залежно від кількості ступенів захисту:

1. За умовчанням. У їх структуру включена магнітна смуга, Що відповідає за зберігання інформації. Саме смуга дозволяє зчитує пристроїв отримати доступ до рахунків, прив'язаним до карти. Цей вид є найпоширенішим на ринку;
2. чіпові карти додатково до магнітної смуги включають мікропроцесор. Він здатний зберігати в десятки разів більше даних, ніж смуга. Такі карти дозволяють обробляти, а також зберігати інформацію про банківський рахунок. Чіпові кредитки вважаються найбільш захищеними від шахрайства.

2) За платіжній системі

виділяють 2 типу платіжних систем: міжнародні і локальні. Найпопулярнішими міжнародними платіжними системами є Visa, MasterCard, American Express.

До локальних російським платіжним системам ставляться:

• Сберкарт - випускаються виключно в офісах Ощадбанку, обслуговуються в Ощадбанку і його партнерів (існувала з 1993 по 2012 рік);
• світ - Російська платіжна система.

Чим вище рівень платіжної системи, яка випустила кредитну карту, тим більше торгових точок, а також банкоматів приймають її. Найчастіше тип платіжної системи не впливає на стягуються комісійні.

3) За рівнем послуг, що надаються картою

За рівнем наданих по кредитці послуг і, відповідно, переваг вони бувають:

1. Класичні. Такі карти надають стандартний перелік послуг, традиційне обслуговування і стандартну кредитну лінію. Такі кредитки оформляються всім заявникам;
2. Золоті карти. За ним банки надають клієнтам підвищений розмір кредитного ліміту. Крім того, вони передбачають більш комфортні умови обслуговування, а також спеціальні пропозиції при оплаті за товари та послуги;
3. Платинові кредитні карти вважаються привілейованими. Вони підкреслюють найвищий статус свого власника. Володарі таких кредиток вправі претендувати на додаткові послуги, різні знижки та інші привілеї.
4. кобрендингові картки випускаються банком спільно з компаніями партнерами. У більшості випадків це авіакомпанії і торгівельні мережі. За таким картам додатково передбачені бонусні програми. Будь-які розрахунки в компаніях партнерах призводять до нарахування бонусних балів, які власник карти має право витратити на різні додаткові переваги.

Щоб використання кредитних карт було найбільш ефективним, важливо чітко уявляти, що це таке. Величезне значення також має правильний вибір виду карт, що випускаються.

Чи можливо оформлення кредитної картки тільки за паспортом з моментальним рішенням (в день звернення) без відмов і будь-яких довідок - ви дізнаєтеся далі

2. Кредитні карти по паспорту з моментальним рішенням без відмови і з поганою історією - міф чи реальність?

Сьогодні на фінансовому ринку склалася ситуація жорстокої конкуренції. Це в поєднанні з тривалою кризою змушує банки вступати в боротьбу за кожного клієнта. В результаті процедура отримання кредитних карт істотно спростилася.

З метою залучення максимальної кількості клієнтів банки приймають на себе додаткові ризики. Вони видають гроші в борг, не вимагаючи підтвердження доходів і додаткового забезпечення. Однак не слід думати, що банки видають кредитні карти абсолютно всім без перевірки. Занадто високі ризики фінансові компанії на себе взяти не можуть.

Служба безпеки завжди перевіряє рівень платоспроможності заявника, Який бажає стати власником кредитки. Також в обов'язковому порядку уточнюється і кредитна історія потенційного позичальника. Для цього банку досить паспортних даних клієнта.

Анкета, що заповнюється на отримання кредитної картки, надає непрямі відомості про рівень платоспроможності майбутнього позичальника.

Навіть при схваленні заявки швидка видача кредиток не дозволяє позичальникові розраховувати на максимальний кредитний ліміт. Він буде значно менше, Ніж при традиційному оформленні з наданням повного пакету документів.

Але слід мати на увазі, гарантію позитивного рішення ніхто не надає.

Основними особливостями експрес-кредиток, які відрізняють їх від традиційних, є:

• знижений рівень безпеки;
• відсутність імені власника на банківській картці.

Серед переваг експрес-кредиток фахівці виділяють наступні:

• висока швидкість оформлення заявки і прийняття рішення по ній - зазвичай на це йде не більше 15 хвилин;
• випуск пластикового носія кредитної картки в день звернення - деякі банки роблять це вже через півгодини після прийняття позитивного рішення;
• мінімальний пакет необхідних документів;
• низька вартість річного обслуговування;
• наявність пільгового періоду;
• швидке отримання доступу до позикових коштів.

Про рівень процентних ставок по моментальним кредитних картах судити складно. Вони залежать лише від банком, який видав позику.

Однак слід мати на увазі, що в більшості випадків ставка по експрес-кредитками вище, ніж за класичними. Саме підвищення плати за користування позиковими засобами дозволяє банкам скоротити ризики, які суттєво вище за відсутності ретельної перевірки потенційного позичальника.

Фахівці рекомендують оформляти моментальні кредитні карти тільки в крайніх випадках. Це можуть бути такі ситуації:

• термінова необхідність в грошових коштах;
• відсутність можливості надання довідки про доходи.

Якщо все-таки кредитна карта потрібна не терміново, Позичальнику слід почекати кілька днів. Це дозволить оформити традиційну іменну кредитку, позики по якій надаються на більш лояльних умовах. В цьому випадку можна розраховувати на знижену процентну ставку, а також високий рівень безпеки.

При цьому зовсім не обов'язково при оформленні класичної кредитної картки пред'являти велику кількість документів. Деякі банки видають такі кредитки також по одному паспорту. Особливо це стосується заявників, які вже досить довго обслуговуються в конкретної кредитної організації.

Моментальні кредитні карти традиційно випускаються в наступних форматах:

• Electron;
• Instant issue;

Такі банківські карти мають свої недоліки. До них відноситься знижений рівень захисту, На них не друкують інформацію про власника. Крім того, деякі з них не надають можливості оплачувати покупки онлайн.

Однак всі ці недоліки з лишком покриваються важливим перевагою - моментальні кредитки випускаються дуже швидко, в більшості випадків на це йде не більше чверті години.

Заготовки кредитних карт із магнітною смугою, призначені для моментальної видачі, завжди є в офісах банків, що займаються таким кредитуванням. Саме такі карти використовуються для видачі шляхом відправки поштою або через кур'єра. Для отримання і активації такої кредитної картки немає необхідності відвідувати відділення банку.

Важливо розуміти, що кредитна карта, що оформляється без підтвердження доходу, в більшості випадків має менш вигідні умови, ніж традиційна. Проте такий інструмент користується незмінною популярністю.

Це пов'язано з тим, що експрес кредитні карти дозволяють швидко отримати гроші в борг навіть тим, у кого немає офіційного доходу. Правда, в цьому випадку одним з визначальних чинників позитивного рішення виступає якісна кредитна історія.

Щоб використання моментальної кредитної картки було найбільш ефективним, не варто забувати, що гроші, що зберігаються на ній, належать банку. Тому за користування ними в більшості випадків доводиться платити.

У чому різниця між звичайною кредиткою і картою, яку видали без довідок і поручителів

3. Чим кредитна карта без довідок про доходи відрізняється від звичайної?

Багато хто знає, що для отримання кредитної карти далеко не завжди необхідно підтверджувати дохід. Але не всі розуміють, чим відрізняється така кредитка від традиційної. Основна різниця полягає у величині надається банком кредитного ліміту.

Якщо при оформленні кредитної карти не потрібно довідка про доходи, розраховувати можна тільки на мінімальну величину ліміту. Такий підхід дозволяє банкам знизити свої ризики. Якщо позичальник, що не підтвердив дохід, не зможе повернути борг, збитки для банку будуть незначні.

В середньому по ринку мінімальний кредитний ліміт по картах знаходиться в діапазоні від 5 000 до 10 000 рублів. Однак не варто засмучуватися раніше часу. При якісному обслуговуванні боргу, тобто своєчасній оплаті щомісячних платежів, а також комісій, можна з часом розраховувати на значне підвищення кредитного ліміту.

Призначення довідки про доходи полягає в тому, що вона дозволяє правильно оцінити платоспроможність майбутнього позичальника. Якщо кредитна картка оформляється без надання такого документа, банк прагне мінімізувати ризик неповернення різними способами.

Саме тому кредитками, оформленим без довідки про доходи, характерні наступні недоліки:

• підвищена ставка - в порівнянні з класичними кредитними картами відсоток може бути збільшений;
• низька ймовірність схвалення - далеко не кожному заявнику банки дають позитивне рішення за відсутності довідки про доходи;
• мінімальний кредитний ліміт - відразу отримати чималу суму за такими кредитними картками неможливо;
• низький статус карткового продукту - оформити статусну карту (золоту або платинову), не прийнявши рівень доходу, навряд чи вийде.

Ще одним істотним недоліком кредиток без підтвердження доходів є низький рівень захищеності. Найчастіше в якості моментальних карт виступає неіменної пластик, який не має чіпа. Для зчитування інформації використовується тільки магнітна смуга. Більш того, іноді подібні кредитки не дозволяють проводити розрахунки в режимі онлайн.

Тим часом у карт без довідок про заробітну плату існує і серйозне перевага, Яке полягає в високій швидкості оформлення. Вона досягається завдяки відсутності необхідності замовляти довідку про доходи у роботодавця. В цьому випадку не доведеться чекати її, а також витрачати час на підготовку інших документів.

Але не варто забувати, що швидке оформлення є відносним перевагою. У кредитуванні діє універсальне правило: чим легше отримати кошти в борг, тим жорсткішими будуть умови.

Однак коли гроші потрібні терміново, позичальники готові терпіти деякі незручності, наприклад, підвищену ставку.

Як правило, видача кредитної карти, яка оформлюється тільки за паспортом, здійснюєтьсяв день подачі заявки. Більш того, в деяких випадках кредитка видається вжечерез півгодини після звернення.

Таким чином, кредитні карти без довідок в більшості випадків виявляються менш вигідними, ніж класичні. Однак найчастіше вони виступають єдиною можливістю зайняти гроші терміново.

Більш того, умови в мікрофінансових організаціях ще більш жорсткі. Саме тому цей фінансовий інструмент залишається досить популярним.

Покрокове керівництво як правильно оформити кредитну карту в онлайн-режимі і отримати кредитку через Інтернет

4. Як замовити кредитну карту онлайн через інтернет - покрокова інструкція

Оформити кредитну карту значно легше, ніж отримати традиційний займ. Деякі банки видають кредитки без підтвердження доходів при пред'явленні одного паспорта.

Однак слід розуміти, що розмір ліміту по карті в десятки разів меньше⇓, ніж сума споживчого кредиту.

Максимум, що можна отримати по кредитці - близько 300 000 рублей. На такий ліміт можуть розраховувати тільки постійні клієнти банку, до яких фінансова організація налаштована найбільш лояльно.

Ліміт по карті встановлюється як результат угоди між позичальником і кредитором. Банки визначають можливий максимум, але для кожного клієнта ліміт кредитування визначається індивідуально.

Перш ніж оформити кредитну карту, важливо ретельно проаналізувати власні фінансові можливості. Слід зрозуміти, наскільки ви дисципліновані і чи зможете своєчасно вносити платежі.

Якщо впевненість в цьому є, можна переходити до процедури оформлення кредитки. Нижче описані основні кроки, які доведеться для цього зробити.

Крок 1. Вибір кредитної організації і виду карти

Різноманітність кредитних карт, пропонованих на фінансовому ринку, визначається високим рівнем конкуренції. Банки розробляють самостійні пропозиції, які допомагають привернути власних клієнтів.

Для підвищення конкурентоспроможності банками використовуються такі заходи:

• доставка по зручному адресою;
• двосторонні карти, які поєднують функції кредитної і дебетової;
• збільшений розмір пільгового періоду;
• кредитки без довідок про доходи, без плати за випуск і обслуговування.

Така різноманітність кредитних карт змушує позичальників проводити ретельний аналіз програм. Не варто робити вибір необдумано. Важливо пам'ятати: чим простіше оформити кредитку, тим менш вигідними будуть умови по ній.

Швидка обслуга часто призводить до погіршення параметрів позики. Зазвичай в якості експрес-кредиток видають неіменні банківські карти з досить низьким кредитним лімітом. Крім того, за користування засобами в цьому випадку доводиться платити досить високі відсотки.

Вибираючи банк, варто в першу чергу звернутися в кредитну організацію, на карти якої нараховується заробітна плата або послугами якої регулярно користується позичальник. В цьому випадку можна розраховувати на більший ліміт, а також високу швидкість оформлення. Однак умови кредитних карт слід вивчати і в цьому випадку.

Деякі банки розробляють спеціальні пропозиції для окремих категорій громадян. Це можуть бути кредитні карти для мандрівників, пенсіонерів, любителів шопінгу та інших груп людей.

По суті, такі карти є виключно рекламною акцією. Однак і на них варто звернути увагу. Якщо запропоновані за програмою переваги підходять конкретному клієнтові, варто ними скористатися. Це може істотно підвищити вигоду від використання кредитної картки.

Крім вибору банку і програми кредитування важливо вирішити, карту якої платіжної системи використовувати. Особливо це важливо для тих, хто планує використовувати її за кордоном.

• Якщо позичальник регулярно відвідує країни Європи, Йому підійде карта MasterCard;
• Якщо ж власник кредитки планує поїздки в Америку, йому варто віддати перевагу платіжну систему Visa.

Крок 2. Заповнення онлайн-заявки

Для заповнення заявки на кредитну карту не обов'язково відвідувати офіс банку. Сьогодні практично всі фінансові компанії дозволяють відправити її прямо на власному сайті (в режимі «онлайн»). Для цього достатньо заповнити невелику анкету. У неї вносяться основні відомості про майбутнє позичальника.

Стандартної форми анкети не існує, тому в різних кредитних організаціях вони можуть істотно відрізнятися. Проте, існує ряд даних, які вказуються обов'язково:

• прізвище ім'я по батькові;
• паспортні дані;
• адреса реєстрації та проживання;
• інформація про працевлаштування і доході.

Для заповнення анкети знадобиться не більше 15 хвилин. Коли вона буде відправлена, співробітники кредитної організації приступають до розгляду поданої заявки.

При оформленні кредитної карти мети отримання позики банк не цікавлять. Однак перевірка кредитної історії здійснюється в обов'язковому порядку. Також перевіряється і інша інформація.

Тому фахівці рекомендують вказувати в анкеті тільки достовірну інформацію. Кредитор правду дізнається в будь-якому випадку. Якщо з'ясується факт надання недостовірних відомостей майбутнім позичальником, за заявкою практично гарантовано буде відмова.

Важливо знати, що заповнити заявку на кредитну карту можна не тільки на сайті банку, а й на спеціальних ресурсах. Такі інтернет-портали представляють собою деяку подобу біржі, яка зводить воєдино велику кількість кредиторів.

Використання названих ресурсів є ідеальним варіантом для тих позичальників, кредитна історія яких раніше була зіпсована. Оформлення заявки на кредитну карту через таку біржу повишает⇑ шанси на отримання позитивного рішення.

Кожен банк самостійно вирішує, яких громадян він бажає бачити в якості позичальників. Проте, існує ряд вимог, які пред'являють до заявників абсолютно всі кредитори.

Майбутній позичальник повинен відповідати наступним критеріям:

• вік повинен знаходитися в діапазоні від 18 до 65 років;
• дохід повинен бути офіційним і складати не менше 15 000 рублів, Однак для деяких банків досить заробітної плати в розмірі 8 000 рублів;
• реєстраціяв більшості випадків потрібно постійна в регіоні знаходження банку (деяким кредитним організаціям підходить і тимчасова прописка);
• діє обмеження щодо мінімальної стажу роботи на останньому місці, найчастіше він повинен бути не менше півроку.

У деяких випадках після відправлення анкети кредитору співробітник банку зв'язується з потенційним позичальником і уточнює ряд відомостей. Коли розглянутий крок буде закінчений, залишиться тільки чекати рішення.

Крок 3. Відповідь банку і оформлення кредитної картки

Служба безпеки кредитора розглядає подані заявки досить прискіпливо. Чим менше банк довіряє майбутньому позичальникові, тим на менший ліміт можна розраховувати.

Важливо розуміти, що активація кредитної картки, отриманої через кур'єра або поштою, автоматично передбачає згоду з кредитним договором. Багато клієнтів не враховують це, вони навіть не вивчають умови оферти.

Підсумком такої поспішності в більшості випадків стає необдумане використання позикових коштів. Як результат - сума заборгованості для таких клієнтів може виявитися непідйомною.

Однак нерозуміння і незнання умов договору не звільняє від взятих на себе кредитних зобов'язань. Саме тому фахівці не втомлюються нагадувати: читати умови договору навіть при оформленні кредитної карти слід обов'язково.

Багато позичальників після вивчення такої угоди зовсім відмовляються від використання ліміту по кредитній карті.

При вивченні договору важливо звертати увагу на такі нюанси:

• спосіб розрахунку і величина обов'язкового платежу;
• наявність і умови пільгового періоду;
• розмір додаткових комісій, а також правила їх нарахування.

Варто пам'ятати, що до сих пір деякі кредитори важливу інформацію виносять в примітки і друкують дрібним шрифтом. Щоб не потрапити в неприємну ситуацію, договір слід вивчати від початку і до кінця.

Коли все 3 кроки будуть пройдені, позичальник зможе скористатися кредитною карткою для власних потреб.

Точне проходження представленої вище покрокової інструкції дозволяє не тільки скоротити час на оформлення кредитної картки, але і уникнути неприємних наслідків її використання.

В якому банку вигідніше оформити кредитну карту онлайн і де можна взяти кредитку без довідки про доходи - дивіться в нашому огляді кращих кредитних організацій

5. Де можна взяти (оформити) кредитну карту онлайн з миттєвим рішенням без довідок і поручителів - огляд ТОП-5 банків

Отже, задалися питанням - в якому банку можна отримати кредитну карту на вигідних умовах? Вивчити велику кількість пропозицій по кредитках, а також порівняти їх, щоб вибрати кращу, буває непросто. фахівці радять вдаватися до допомоги рейтингів, який складають професіоналами. Один з них представлений нижче.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф є унікальним банком. Це єдина кредитна організація в Росії, яка здійснює свою діяльність повністю дистанційно. Тут відсутні відділення в традиційному розумінні.

Заявка на кредитну карту оформляється в режимі онлайн. Рішення приймається протягом декількох хвилин. Після позитивного рішення пластик привозить за зручним адресою кур'єр, або його надсилають поштою.

За найбільш популярною кредитній карті Тінькофф Platinum діють наступні умови:

• максимальний кредитний ліміт досягає 300 000 рублів;
• пільговий період, протягом якого не нараховуються відсотки, становить 55 днів;
• комісія за оформлення карти відсутня;
• після закінчення безвідсоткового періоду ставка встановлюється на рівні 15% річних;
• вартість річного обслуговування становить 590 рублів.

2) Карта розстрочки від Совкомбанк

Совкомбанк пропонує отримати кредитну карту без документального підтвердження платоспроможності. Тут діють інші принципи оцінки потенційних позичальників.

Фахівці рекомендують звернути увагу на відносно новий кредитний продукт від Совкомбанк - карта розстрочки Халва.

Карта Халва має ряд відмінних рис:

• вона дозволяє розраховуватися за придбані товари і послуги тільки в партнерах банку;
• відсотки протягом певного періоду розстрочки нараховуватися не будуть. Позичальник в цьому випадку повертає тільки ту суму, яку він витратив, розділивши її на певну кількість частин.

Не варто думати, що карта розстрочки Халва мало де приймається. На сьогоднішній день кількість торгових точок, де можна здійснити оплату нею, перевищує п'ятнадцять тисяч.

Типи товарів і послуг представлені в партнерах досить широко. Халвою можна розрахуватися як за продукти харчування, побутову техніку, так і за подорож.

Основні параметри позик по такій картці наступні:

• ліміт витрачання до 350 000 рублів;
• тривалість розстрочки від 2 до 12 місяців;
• безкоштовне оформлення та обслуговування;
• дію на всій території Росії.

3) Альфа-Банк

Альфа Банк пропонує своїм клієнтам величезну кількість видів кредитних карт. Тут розроблені пропозиції для позичальників з різним рівнем платоспроможності.

При бажанні можна оформити моментальну, класичну, а також елітну кредитку. Для клієнтів, які отримують заробітну плату на карти розглянутого банку, передбачені пільгові умови.

Альфа-Банк розробив новий унікальний інструмент - Близнюки. Він являє собою двосторонній пластик, який поєднує дебетову і кредитну карту.

Умови за такою кредитці наступні:

• максимальний ліміт 500 000 рублів;
• пільговий період кредитування до 100 днів, що більше ніж у багатьох інших російських банках;
• можливість отримати готівку без комісії;
• безвідсотковий період діє в тому числі для засобів, отриманих готівкою, а не тільки для безготівкових розрахунків.

4) Райффайзенбанк

позичальники Райффайзенбанку отримують можливість оформити одну з декількох типів кредитних карт, призначених для різних цілей.

Заповнити заявку на оформлення можна на сайті банку. Для цього буде потрібно не більше 10 хвилин. Рішення по відправленим в банк заявками приймаються моментально.

Фахівці вважають, що особливої ​​уваги у Райффайзенбанку заслуговують наступні пропозиції:

• покупки в плюс - це кредитна карта, яка передбачає відсутність комісії за обслуговування за умови активного її використання;
• готівкова - кредитна карта для отримання готівки без нарахування комісії;
• золота - підійде в першу чергу для тих, хто регулярно подорожує;
• всі відразу - універсальна кредитна карта, яка може бути використана для різних цілей.

5) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви пропонує клієнтам стати власником кредитної картки під назвою Матрьошка. Цей інструмент припаде до смаку тим, хто вміє рахувати свої гроші.

Умови по карті наступні:

• безвідсотковий період 50 днів;
• в разі активного використання кредитки комісія за обслуговування не нараховується;
• максимальний ліміт - 350 000 рублів;
• після закінчення пільгового періоду ставка встановлюється на рівні 24,5% річних;
• Кешбек в розмірі 3% Від суми будь-яких покупок;
• безкоштовне інформування в смс повідомленнях про всі операції протягом перших 2-х місяців обслуговування.

Отримати кредитну карту можна, звернувшись у відділення банку.

Щоб порівняти описані пропозиції було простіше, а вибір виявився дійсно правильним, основні умови представлених кредитних карт зведені в таблицю нижче.

Таблиця «ТОП-5 банків з найкращими пропозиціями по кредитних картах»:

Представлена ​​вище таблиця показує, які банки оформляють кредитні карти (кредитки) онлайн без довідки про доходи і на яких умовах.

Радимо вам також прочитати нашу статтю про те, як і де можна взяти кредит без довідок і поручителів навіть з поганою кредитною історією.

Основні способи подачі заявки на кредитку: 1) онлайн; 2) по телефону; 3) особисто (в відділенні банку)

6. Як подати заявку на кредитну карту - 3 основних способи (онлайн, по телефону, в відділенні банку)

Виділяють кілька способів подачі заявки на кредитну карту в банк. Кожен з них має свої відмінні риси. нижче представлені 3 кращих способу, Перевірених величезною кількістю клієнтів.

Спосіб 1. Подача онлайн-заявки на кредитну карту

Сьогодні більшість російських банків приймають заявки на кредитні карти онлайн - безпосередньо на власному сайті. Такий спосіб підійде всім, хто вміє користуватися інтернетом, а також має будь-який пристрій з виходом в мережу.

Онлайн-заявка на отримання кредитної картки

Оформляючи заявку через інтернет, можна заощадити величезну кількість часу. На заповнення анкети зазвичай йде не більше 15 хвилин. Зробити це можна без вихідних в будь-який зручний для позичальника час.

Після закінчення процедури розгляду при позитивному рішенні з майбутнім власником кредитної картки зв'язується співробітник банку. Він ще раз обговорює принципові моменти позики, а також домовляється про місце і час отримання карти.

При цьому далеко не завжди за нею доводиться їхати в офіс. Багато банків сьогодні доставляють кредитки за зручним для клієнта адресою.

Спосіб 2. Оформлення кредитки по телефону

Оформлення заявки на кредитну карту по телефону доступно кожному незалежно від віку потенційного позичальника, а також регіону проживання.

Використовуючи цей варіант, можна не тільки подати заявку, а й отримати відповіді на питання, що цікавлять. У банку сьогодні записують розмови клієнтів з співробітниками, тому можна розраховувати на повноту консультації, а також ввічливе ставлення.

В процесі розмови слід дізнатися:

• якою буде відсоткова ставка;
• наявність і розмір різноманітних комісій.

Якщо при подачі заявки позичальник зрозуміє, що умови кредитної картки йому не підходять, він має право в будь-який момент відмовитися від її отримання.

Спосіб 3. Відвідування офісу банку для подачі заявки

Багато хто вважає подачу заявки безпосередньо в офісі банку найнадійнішим способом. Однак важливо врахувати, що він має серйозний недолік - максимальні часові витрати.

• З одного боку, великі кредитні організації мають величезну кількість філій, тому їхати далеко не доведеться.
• Але з іншого боку, При відвідуванні відділення доведеться простояти в черзі, а також орієнтуватися на час роботи конкретного співробітника. Далеко не завжди це буває зручно.

При подачі заявки у відділенні банку співробітник відразу проводить консультацію, приймає документи для оформлення. При швидкому розгляді заявок можна відразу дочекатися рішення і отримати заповітну кредитку.

Кожному майбутньому позичальникові важливо знати, які способи подачі заявки на кредитну карту він може використовувати. Тільки з огляду на нюанси кожного варіанту, можна вибрати відповідний для конкретної ситуації.

Корисні поради щодо оформлення карти з поганою кредитною історією (КІ)

7. Як оформити і отримати кредитну карту з поганою кредитною історією - 6 практичних порад від експертів

Сьогодні багато майбутніх позичальники стикаються з ситуацією, коли банки відмовляють їм у видачі кредитних карт через зіпсованої кредитної історії. Не варто засмучуватися і думати, що виходу немає.

Насправді фахівці стверджують, що шанс на позитивне рішення по заявці на кредитну карту є завжди. Підвищити ймовірність схвалення можна, скориставшись порадами професіоналів.

Рада 1. Розгляньте кредитні карти в зарплатному банку

Дебетова карта, на яку нараховується заробітна плата майбутнього позичальника, може слугувати додатковою гарантією платоспроможності. Саме тому банки більш лояльно ставляться до зарплатних клієнтам.

При наявності зіпсованої кредитної історії в першу чергу слід звертатися за кредиткою в той банк, на карти якого майбутній позичальник регулярно отримує грошові кошти.

Порада 2. Подавайте заявки на моментальні кредитні карти

Швидке оформлення кредитних карт змушує банки в більшості випадків відмовлятися від перевірки кредитної історії.

Незважаючи на те, що такі кредитки мають цілий ряд недоліків, Істотним їх перевагою є те, що видають їх майже всім.

Приймаючи рішення отримати моментальну кредитну карту, позичальник повинен бути готовий, що ставка по ній буде досить високою, а безпеку коштів, Навпаки, досить низькою.

Порада 3. Залучайте поручителів

Якщо отримати позитивне рішення по заявці на кредитку ніяк не виходить, варто спробувати залучити поручителя.

Важливо розуміти, що така особа відповідає за кредитними зобов'язаннями практично нарівні з позичальником. Не варто допускати по кредитній карті прострочення, щоб не погіршити і без того хитке становище, а також не зіпсувати репутацію поручителя.

Рада 4. Документально підтвердити рівень платоспроможності

Фахівці рекомендують позичальникам із зіпсованою кредитною історією документально підтверджувати власну платоспроможність.

З цією метою можна уявити в кредитну організацію:

• довідку про доходи з місця роботи;
• документи власності на автомобіль, нерухомість та інше майно.

Крім того, деякі банки в якості підтвердження платоспроможності приймають закордонні паспорти з відміткою про недавні подорожах.

Рада 5. Користуйтеся послугами кредитних брокерів

Не варто думати, що кредитні брокери здатні поліпшити кредитну історію. Однак в їх силах підібрати банк, а також кредитну карту, по якій майбутній позичальник майже напевно отримає схвалення.

Варто враховувати! Більшість брокерів укладають угоду з кредитними організаціями. В результаті при співпраці з ними можна розраховувати не тільки на підвищення ймовірності схвалення, А й на зниження процентної ставки.

Звичайно, послуги брокерів не є безкоштовними. Однак при позитивному рішенні вигода в порівнянні з мікропозик очевидна.

Рада 6. Виправляйте кредитну історію

Якщо кредитна карта потрібна не терміново, а на майбутнє, можна спробувати виправити кредитну історію. Деякі кредитори спеціально для цього розробили нову послугу. Для виправлення кредитної історії досить отримати і своєчасно повернути кілька невеликих позик.

Прислухаючись до порад професіоналів, можна істотно підвищити ймовірність позитивного рішення за заявкою на кредитну карту навіть в разі зіпсованої кредитної історії.

Можливо вам буде цікава стаття про те, які банки не перевіряють кредитну історію позичальника і як взяти позику із зіпсованою КІ.

8. Найвигідніші (кращі) кредитні карти: з кешбек, пільговим періодом і без відсотків за зняття готівки

Популярність кредиток зростає з кожним днем. Цей інструмент дозволяє власнику, не подаючи нової заявки, в будь-який час користуватися грошима, які належать банку.

Однак нерідко позичальники не розуміють, яку кредитку віддати перевагу. Визначитися допоможе представлений нижче огляд кредитних карт банків з найбільш вигідними умовами.

1) Кращі кредитки з Кешбек (cash back) і бонусами

Огляд кращих кредитних карт з Кешбек

Сьогодні величезна кількість банків пропонують бонуси і Кешбек по випускається ними кредитками. Вибираючи відповідний варіант, варто звернути увагу на наступні програми:

1. Тінькофф банк пропонує кілька видів кредитних карт, які дозволяють отримувати бонуси і повернення в залежності від типу витрат. Максимальний Кешбек по обраних категоріях може досягати 30% від витраченої суми;
2. Альфа Банк повертає до 10% від коштів, витрачених на автозаправках, і до 5% за видатками в кафе і ресторанах. За такою карті розмір ліміту досягає 300 000 рублів;
3. матрьошка від ВТБ Банк Москви дозволяє повернути 3% Суми, витраченої на будь-які покупки. Максимальний ліміт по такій картці становить 350 000 рублів, Пільговий період дорівнює 50 днях.

2) Вигідні кредитки з пільговим (безвідсотковим) періодом

Якщо позичальник вважає, що найголовніше в кредитній карті - максимальний безвідсотковий період, Варто звернути увагу в першу чергу на такі пропозиції:

1. Один з найбільших пільгових періодів по кредитних картах в Альфа-Банку. він досягає 100 днів. При цьому така програма дозволяє отримати готівку без комісії і також використовувати їх без додаткових витрат. Однак така карта не надає ніяких бонусів і Кешбек;
2. Карта розстрочки совість від Qiwi дозволяє розраховуватися в деяких магазинах за покупки без нарахування відсотків протягом до 12 місяців. Однак слід мати на увазі, що скористатися пропозицією можна тільки в партнерах банку. Більш того, отримати готівку по карті розстрочки не вийде;
3. Пошта Банк пропонує кредитну карту елемент 12, По якій відсотки не стягуються протягом 120 днів. Однак скористався цією пропозицією, не доводиться розраховувати на бонуси і Кешбек.

3) Вигідні кредитні карти для зняття готівки

Більшість банків видають кредитні карти виключно для безготівкових розрахунків.

Комісія за видачу готівки за такими пропозиціями або неможливо, або супроводжується нарахуванням крупной⇑ комісії.

Проте, при бажанні можна підібрати кредитку, яка використовується як традиційний займ і дозволяє не тільки проводити розрахунки, а й знімати гроші.

Відсутня комісія за отримання готівки за такими пропозиціями:

1. Альфа Банк пропонує найбільш вигідні умови. Тут не тільки без комісії видають готівку за кредитками, але і не нараховують відсотки за отриманими таким чином засобам протягом пільгового періоду;
2. Райффайзенбанк безкоштовно дозволяє зняти кошти за допомогою кредитної картки готівкова;
3. Промсвязьбанк пропонує клієнтам кредитку діамант з переведенням у готівку без комісії.

Величезний вибір кредитних карт на російському фінансовому ринку дозволяє позичальникам підібрати варіант, який підходить саме їм. При цьому важливо визначитися, які умови кредитування будуть для конкретного клієнта вирішальними.

9. FAQ - часті питання і відповіді на них

Кредитні карти - тема велика. Розповісти про все в рамках однієї публікації практично неможливо. Тим не менш, ми намагаємося, щоб у наших читачів залишилося якомога менше питань. Тому в кінці статті ми традиційно відповідаємо на найпопулярніші з них.

Питання 1. У якому банку можна оформити онлайн-заявку на кредитну карту з доставкою додому поштою з 18 років?

Більшість банків оформляють кредитні карти громадянам, які досягли 21 року. Тим не менш, є шанс отримати кредитку і у більш молодих позичальників. Пропозицій для них трохи, але і серед них є цілком гідні варіанти.

Кредитні організації, що пропонують оформити кредитну карту повнолітнім громадянам:

1. Тінькофф пропонує молодим людям карту Платинум. По ній можна отримати до 300 000 рублів на термін до 5 років. При цьому протягом 50 днів відсотки нараховуватися не будуть;
2. Альфа Банк видає кредитні карти з лімітом в розмірі до 300 000 рублів. Величина пільгового періоду залежить від типу кредитної картки і може досягати 100 днів;
3. тач Банк дозволяє оформити кредитно-дебетову карту, ліміт по яких становить 1 000 000 рублів. Безвідсотковий період триває 61 день;
4. Хоум Кредит видає карти розстрочки. Максимальний ліміт по ним складає 300 000 рублів. Період розстрочки може досягати 12 місяців.

Якщо отримати гроші в банку не виходить, а сума необхідна на короткий термін, можна отримати кредитну карту в мікрофінансової організації.

Таку пропозицію, наприклад, є у компанії Бистроденьгі і називається Бистрокарта. Ліміт по ній досягає 30 000 рублів. Пільговий період за цією пропозицією відсутня, а повернути позику доведеться протягом місяця.

Будь-який повнолітній громадянин може скористатися описаними вище кредитними картами. Для цього необхідно подати заявку в режимі онлайн. Представлені банки дозволяють отримати кредитку, не відвідуючи офіс.

В процесі оформлення заявки можна вибрати спосіб отримання як доставку додому. У цьому випадку після схвалення і випуску кредитки її надішлють поштою або привезуть з кур'єром.

Питання 2. Що означає «миттєва (моментальна) кредитна карта в день звернення»?

Ситуації, коли терміново потрібні гроші, а взяти їх ніде, відомі кожному. У цьому випадку багато хто намагається отримати кредит. Однак на підготовку документів і очікування схвалення йде чимало часу. Якщо чекати ніколи, варто розглянути можливість оформлення миттєвої кредитної картки.

Таку послугу банки надають особам, вік яких знаходиться в діапазоні від 21 до 65 років. Для отримання експрес кредитки досить паспорта.

При цьому вимога про наявність постійної реєстрації пред'являють не всі банки. Деякі видають кредитні карти при наявності тимчасової прописки. Офіційне працевлаштування істотно підвищує ймовірність позитивного рішення за заявкою.

Нерідко банки пропонують оформити моментальні кредитні картки своїм постійним клієнтам. Це пов'язано з наявністю у банку інформації про рівень платоспроможності таких громадян.

Пропозиція від банку оформити експрес-кредитку надходить:

• тим, хто вже з успіхом виплатив позику в цей банк;
• особам, які мають вклад у банку;
• зарплатних клієнтам.

Умови по моментальним кредитних картах кожна фінансова організація розробляє самостійно. Проте, можна назвати усереднені параметри:

• ставка близько 20% на рік;
• щомісячні платежі не менше 6% Від суми заборгованості.

При оформленні експрес-кредиток банк приймає на себе підвищені ризики. Саме тому співробітники кредитної організації радять вносити платежі завчасно в сумі, що перевищує мінімальний внесок.

Важливо розуміти! Для клієнта ідеально погасити заборгованість протягом пільгового періоду. Це допоможе уникнути нарахування відсотків і, як наслідок, переплати.

Крім високій швидкості оформлення моментальні кредитки мають і інші переваги.

Термін дії таких карт складає кілька років (зазвичай не менш 3 років). Це дозволяє після погашення заборгованості повторно скористатися позиковими засобами без оформлення нового договору.

Більш того, більшість сучасних банків встановлюють за кредитками пільговий період. Зазвичай він знаходиться в діапазоні від 1,5 до 3 місяців. Якщо вдасться протягом цього часу повністю погасити заборгованість, відсотки нараховуватися не будуть.

Оформлення моментальної кредитної картки зазвичай труднощів не викликає. Достатньо подати заявку через інтернет і дочекатися рішення банку. Якщо відповідь буде позитивний, залишиться приїхати в офіс кредитної організації і отримати свою карту. При цьому деякі банки і зовсім доставляють її додому.

Однак є у моментальних карт і суттєві недоліки. Це не тільки менш вигідні умови обслуговування. У більшості випадків в якості експрес-кредиток видаються неіменні карти, які не містять серйозних ступенів захисту.

Крім того, при швидкому оформленні розраховувати на високий кредитний ліміт не варто. В більшості випадків одержувана сума в кілька разів нижче, ніж при оформленні традиційної кредитної картки.

Питання 3. Як правильно і вигідно користуватися кредитною карткою з пільговим періодом?

Сьогодні багато банків пропонують клієнтам кредитки з пільговим періодом. Це означає, що протягом певного часового проміжку грошима банку можна користуватися без нарахування відсотків.

Виходить що якщо заборгованість вдасться погасити протягом цього терміну, переплати за позикою не буде.

Але не варто забувати, що в більшості випадків це правило діє тільки для безготівкових розрахунків.

Щоб дійсно уникнути переплати, важливо правильно використовувати пільговий період. Для цього доведеться розібратися, які його особливості.

Пільговий період зазвичай ділиться на 2 етапи:

1. Розрахунковий період являє собою час, який банк відводить клієнту для здійснення покупок. Відлік може вестися з моменту першої оплати кредиткою, або з дня отримання карти. У більшості випадків тривалість розрахункового періоду становить 30 днів;
2. платіжний період починається після закінчення розрахункового. Саме цей проміжок часу відводиться для погашення заборгованості. Найчастіше тривалість розрахункового періоду становить 20-30 днів.

В сумі розрахунковий і платіжний періоди становлять саме пільговий період. Найчастіше його тривалість становить 50-60 днів. Якщо протягом цього часу не вдасться погасити сформувалася заборгованість, буде проведено нарахування відсотків.

Якщо повністю повернути витрачену суму можливості немає, клієнту слід сплатити протягом пільгового періоду мінімальний платіж. У більшості випадків його розмір знаходиться в діапазоні від 5 до 10% Загальної суми боргу.

Не варто також забувати, що кінець кожного розрахункового періоду збігається не тільки з початком платіжного, але і з початком нового розрахункового терміну.

Для кращого розуміння особливостей пільгового періоду варто розглянути його на прикладі:

1. Для простоти розрахунків припустимо, що кредитна карта була отримана 1 січня, і саме з цього дня власник почав витрачати гроші.
2. Протягом розрахункового періоду, Тривалість якого становить 30 днів, позичальник витратив 10 000 рублів.
3. 31 січня нового закінчення розрахункового періоду. Банк провів розрахунки. З урахуванням всіх скоєних покупок сума заборгованості склала 10 000 рублів. Про це кредитор повідомляє позичальнику, надсилаючи SMS повідомлення, або поштою. Якщо з якихось причин виписка власнику кредитної картки не надійшла, йому слід самостійно звернутися в банк, щоб дізнатися розмір необхідного платежу.
4. З моменту закінчення розрахункового періоду починається дія платіжного. Припустимо, що він становить 20 днів. У цьому випадку датою закінчення розрахункового періоду буде 19 лютого.
5. Саме до 19 лютого включно позичальнику слід повернути 10 000 рублів, щоб уникнути нарахування відсотків. Не обов'язково вносити всю суму відразу. Робити це можна частинами.
6. Виходить що пільговий період в розглянутому прикладі становить 50 днів.

Якщо позичальникові не вдасться повністю погасити заборгованість протягом пільгового періоду, до 19 лютого йому слід внести мінімальний платіж.

Припустимо, що за умовами договору він дорівнює 5% Від суми боргу. Тоді оплатити потрібно буде 10 000 * 5% = 500 рублів. При цьому банк нарахує відсотки, тому з п'ятисот внесених рублів не вся сума піде на погашення основного боргу. Точну заборгованість можна буде дізнатися під час формування наступної виписки.

Слід розуміти, що існує 2 варіанти початку розрахункового періоду:

1. з моменту першої покупки;
2. з дати видачі карти.

У першому випадку пільговий період завжди буде складати назване кількість днів. Якщо ж розрахунковий період бере початок з дня видачі карти, безвідсотковий строк стає плаваючим.

Припустимо, що клієнт отримав карту 1 січня, а покупку зробив 10 Січня. В цьому випадку до кінця розрахункового періоду залишається 20 днів. З урахуванням розрахункового періоду виходить, що пільговий період складе всього 40 днів.

При видачі кредитки банки зазвичай називають конкретні дні закінчення розрахункового і платіжного періоду.

Щоб гарантовано уникнути переплати по кредитній карті з пільговим періодом, важливо знати деякі правила:

1. У більшості випадків пільговий період діє виключно для безготівкових платежів. За зняття грошей за такими картками банки стягують чималу комісію, Яка може становити 2-3% Від суми зняття. Більш того, багато кредитних організацій встановлюють нижню межу такої плати на рівні не менше 300 рублів. Виходить, що зняття готівки по кредитці обходиться досить дорого. фахівці рекомендують використовувати цей інструмент виключно для безготівкових розрахунків;
2. Нерідко банки замовчують, що за умовами кредитної картки встановлена ​​плата за річне обслуговування, а також SMS повідомлення. Якщо позичальник не вносить кошти на їх оплату, по карті виникає заборгованість, на яку в разі відсутності погашення нараховуються чималі відсотки і штрафи;
3. За умовами договору кредитної картки датою оплати вважається не момент внесення коштів, а день їх надходження на рахунок. Тому фахівці рекомендують здійснювати платежі заздалегідь, так як кошти на рахунок можуть надходити протягом декількох днів.

Кредитні картки з пільговим періодом можуть стати ефективною підтримкою при недостатності грошей. Але важливо враховувати всі нюанси їх дії, щоб уникнути платежів за обслуговування боргу.

Питання 4. Яку кредитну карту краще оформити - яка кредитка вигідніше?

Приймаючи рішення оформити кредитну карту, важливо підібрати оптимальну пропозицію. Тільки в цьому випадку можна розраховувати, що використання кредитки буде комфортним і вигідним.

В процесі вибору слід звертати увагу не тільки на умови обслуговування і вигідність кредитних карт, а й на власні фінансові можливості. Величезне значення має те, де майбутній позичальник планує використовувати карту.

Важливо пам'ятати! Кредитки, випущені в рамках національної платіжної системи, не можуть бути використані за кордоном.

Якщо є необхідність розраховуватися карткою в закордонних поїздках, варто звернути увагу на міжнародні інструменти, такі як Visa і Mastercard.

Щоб уникнути додаткових фінансових витрат, важливо правильно підібрати статус пластикової карти. Чим простіше пластик, тим дешевше обійдеться його обслуговування.

Залежно від статусу власника кредитні карти бувають наступних видів:

1. Найпростіші і відповідно дешеві кредитки випускаються у вигляді неіменних карт. Але важливо пам'ятати, що за ним можна розраховувати на мінімальний кредитний ліміт. Крім того, деякі з таких карт не дозволяють здійснювати покупки в інтернеті;
2. Найпоширенішими є класичні пластикові карти. За ним надається середній кредитний ліміт, а також традиційні умови обслуговування;
3. Золоті карти дозволяють їх власнику скористатися підвищеним кредитним лімітом, а також додатковими сервісами та бонусами;
4. платинові карти допомагають підкреслити високий статус власника. Вони дозволяють розраховувати на підвищений рівень обслуговування та велику кількість додаткових сервісів і послуг;
5. Окремою групою деякі банки виділяють елітні кредитні карти. Їх випускають тільки певним категоріям клієнтів, які найбільш значимі для кредитної організації і мають статус VIP. Відповідно, і умови обслуговування за такими картками особливі.

Величезне значення в процесі вибору кредитної картки має також врахування власних потреб:

• Якщо потенційний позичальник регулярно користується продуктами або послугами конкретної компанії, варто звернути увагу на кобрендингові карти. Вони випускаються кредитними організаціями спільно з продавцями певних товарів і послуг. Такі карти дозволяють збільшити економію при безготівкових розрахунках;
• Тим, хто регулярно робить покупки у великих магазинах, запасаючись продуктами для всієї родини, підійдуть карти з Кешбек. При використанні такого інструменту позичальнику повертається частина коштів, витрачених на покупки. У більшості випадків Кешбек становить близько 3% від суми витрат. Однак деякі банки пропонують за обраними категоріями повернути до 30%;
• Тим, у кого недостатньо часу для відвідування офісу банку, варто звертатися в ті організації, які оформляють кредитки онлайн. В цьому випадку достатньо заповнити заявку на сайті банку. Після прийняття позитивного рішення кредитну карту доставлять за зручним адресою;
• Якщо гроші потрібні терміново, не варто нехтувати пропозиціями про отримання моментальної кредитки. Звичайно, умови по ній менш вигідні. Однак такі карти дозволяють швидко вирішити тимчасові фінансові труднощі.

Таким чином, однозначно відповісти на питання, яка кредитна карта краще, не вийде. Кожному позичальнику слід оцінювати власні потреби і можливості, щоб підібрати продукт, що підходить саме йому.

Питання 5. Як закрити кредитну карту?

Тим, хто вирішив відмовитися від використання кредитної картки, важливо знати, які нюанси закриття існують. Слід пам'ятати, що умови цієї процедури в різних банках можуть бути різні. Однак є основні пункти, які слід дотримати в будь-якому випадку.

Щоб не виникло неприємних ситуацій, важливо поставитися до закриття кредитної картки максимально уважно. Не варто поспішати, щоб в майбутньому не опинитися в боржниках.

Деякі позичальники вважають, що для закриття кредитки досить знищити сам пластиковий носій. Такий підхід є помилковим.

Доведеться в будь-якому випадку відвідувати банк і заповнювати необхідні документи.

У загальному вигляді процедура закриття кредитної карти виглядає наступним чином:

1. позичальник звертається в банк;
2. співробітник кредитної організації розраховує повну суму заборгованості;
3. позичальник вносить кошти, достатні для погашення боргу;
4. клієнт пише заяву на закриття кредитної картки;
5. банк закриває рахунок кредитки і видає позичальникові відповідний документ.

Важливо розуміти, що закрити кредитну карту в іншому банку не вийде. Однак для цього не обов'язково звертатися в те відділення, де вона була відкрита.

Проте, в деяких банках можуть виникнути труднощі при оформленні кредитки в іншому місті. Тому фахівці радять: Якщо позичальник планує змінити місце проживання на інший регіон, не ризикувати і закрити кредитку до переїзду.

Швидше і найпростіше закрити кредитну карту, яка була видана дистанційно. Так, для відмови від кредитки в Тінькофф банк, Досить зробити дзвінок. Але попередньо погасити заборгованість доведеться в будь-якому випадку.

Перед закриттям кредитної картки важливо не тільки виплатити всю суму боргу, але і зробити наступні кроки:

• відключити всі платні послуги;
• заблокувати карту;
• повідомити банк про рішення закрити кредитну карту.

Після закінчення процедури закриття не обов'язково повертати пластиковий носій в банк. При бажанні клієнт може знищити його самостійно або зберегти на пам'ять.

Якщо позичальник бажає продовжувати користуватися кредитною карткою, але його не влаштовують її умови, можна спробувати пройти процедуру рефінансування. В цьому випадку кредитна карта залишається у клієнта банку, але змінюються умови її обслуговування. Цей варіант хороший тим, що погашати заборгованість не обов'язково.

Однак слід розуміти, що банк має право відмовити в заявці на рефінансування і залишити клієнта на поточних умовах обслуговування. Особливо це стосується тих, хто регулярно допускав прострочення і зіпсував кредитну історію.

Питання 6. Що таке пільговий період по кредитній карті і як він працює?

Питання про те, що таке і як працює пільговий період кредитної картки, Виникає все частіше. Це пов'язано з тим, що багато потенційних позичальників відмовляються від оформлення традиційних кредитів на користь кредитних карт.

Причини оформлення кредиток у всіх різні:

• хтось бажає мати невеликий запас грошей, яким можна скористатися в будь-який час;
• хтось мріє про додатковий дохід в якості Кешбек і бонусів.

Однак абсолютно всіх цікавить можливість використання позикових коштів без оплати відсотків. Вона виникає при наявності по карті пільгового періоду.

Пільговий період (грейс-період) - це часовий проміжок, протягом якого позичальник може користуватися лімітом карти без нарахування відсотків.

Тривалість цього періоду визначається банком і може відрізнятися для різних продуктів в рамках одного кредитного установи.

На російському ринку пільговий період в середньому триває 50-60 днів. Однак є банки, в яких він досягає 100-120 днів.

Суть грейс-періоду проста: якщо позичальник погашає заборгованість по кредитній карті протягом визначеного часового проміжку, він повертає тільки витрачену суму, а відсотки банком не нараховуються.

Однак для правильного використання пільгового періоду важливо знати, на які витрати за картками він поширюється.

У більшості випадків грейс-період діє тільки за безготівковими платежами. Якщо клієнт знімає з кредитної картки гроші, з наступного дня після проведення операції йому починають нараховувати відсотки. Однак такі умови діють не в усіх банках.

наприклад, Альфа Банк поширює пільговий період, в тому числі і на зняття готівки.

Нерідко користувачі кредитних карт скаржаться на те, що у них залишається нерозуміння щодо терміну дії безвідсоткового періоду. Це пов'язано з тим, що в більшості випадків банки обумовлюють лише максимальну тривалість грейс-періоду.

Щоб зрозуміти, скільки днів є у позичальника для повернення боргу без відсотків, слід в першу чергу визначити, з якого дня починається пільговий період:

• З моменту першої покупки. У цьому випадку все досить просто. Саме з дня проведення видаткових операцій та слід вважати кількість днів, що дорівнює тривалості безвідсоткового періоду;
• З дня, зазначеного в договорі. У більшості випадків банк в договорі вказує звітну дату. Це означає, що саме з цього дня і починає дію пільговий період. наприклад, банк зафіксував в якості звітної дати 1 число місяця. В цьому випадку при оплаті покупки 6 числа тривалість пільгового періоду скоротиться на 5 днів.

Важливо пам'ятати, що дія пільгового періоду не означає, що позичальник не повинен вносити ніяких платежів. Умовами банку завжди фіксується розмір обов'язкового мінімального платежу.

Щоб зрозуміти, скільки і в які терміни слід внести платіж, важливо уважно ознайомитися з наданої випискою по кредитній карті.

Питання 7. Як дізнатися ліміт кредитної картки?

В умовах жорсткої конкуренції багато банків з метою залучення клієнтів при видачі споживчого або іпотечного кредиту відразу оформляють позичальникам кредитку. Робиться це або відразу при оформленні позики, або після закінчення певного терміну після внесення платежів.

Найчастіше кредитні організації попереджають своїх клієнтів, що така карта не має на момент видачі кредитного ліміту. Він з'являється після того, як клієнт переконає банк у власній платоспроможності.

У такій ситуації власники карт зазвичай губляться: вони не розуміють, що робити з картою далі.

Нагадуємо, що означає кредитний ліміт на мапі: це максимальна сума, в межах якої банк готовий надати вам кредит.

Насправді описана вище ситуація не єдина, в якій позичальник змушений шукати інформацію про доступну суму. Трапляється, що власник карти забув або не отримав своєчасну інформацію про розмір ліміту.

Позичальник може скористатися одним з наступних способів отримання відомостей про доступне ліміті:

1. Використання банкомату. Найчастіше дізнатися ліміт по карті можна в банкоматі як свого банку, так і будь-який інший кредитної організації. При цьому слід враховувати, що за таку послугу, швидше за все, доведеться платити комісію. Більш того, якщо спробувати уточнити кредитний ліміт в банкоматі іншого банку, може списатися подвійна плата - на користь власника банкомату, а також компанії, що випустила карту. Далеко не завжди пристрої вказують, яка комісія буде списана при проведенні операцій. Тому перш ніж скористатися банкоматом для уточнення ліміту, варто уважно ознайомитися з тарифами на обслуговування кредитної картки;
2. Дзвінок в колл-центр.Цей спосіб уточнення кредитного ліміту безкоштовний, якщо дзвонити на номер телефону, який починається з цифр 8 800. Однак в більшості випадків дозвон до оператора здійснюється не відразу, тому доведеться витратити чимало часу, щоб дізнатися ліміт. Варто враховувати, що при дзвінку можуть знадобитися паспортні дані, а також кодове слово;
3. Інтернет-банк або мобільний додаток. Сьогодні більшість кредитних організацій пропонує зручні способи взаємодії. варто заздалегідь потурбуватися про реєстрацію особистого кабінету або про встановлення відповідної програми на мобільний пристрій;
4. Відділення банку.Поза всякими сумнівами, кредитний ліміт можна дізнатися, завітавши до офісу банку. Однак доведеться витратити час на дорогу і очікування в черзі. При зверненні в банк важливо мати при собі паспорт і кредитну карту;
5. Мобільний банк. Підключивши цю послугу, клієнт може досить швидко дізнаватися необхідну інформацію по кредитній карті. Однак слід враховувати, що багато банків стягують за таку послугу плату. Більш того, для уточнення кредитного ліміту знадобиться знати конкретний текст.

Нерідко власники кредитних карт стикаються з тим, що банк в односторонньому порядку збільшує кредитний ліміт. Про це в більшості випадків клієнтів сповіщають.

Однак для більш оперативного управління коштами варто підключитися до SMS-оповіщення. Це допоможе захистити кошти від несанкціонованого доступу, а також завжди бути в курсі всіх змін за рахунком.

Питання 8. Зі скількох років можна отримати кредитну карту?

Нерідко молоді люди задаються питанням, зі скількох років оформляють кредитку. При цьому далеко не всі знають, що деякі банки розробляють пропозиції, доступні навіть студентам.

Складаючи кредитні програми, банки встановлюють конкретні вимоги до майбутніх позичальників. Це в обов'язковому порядку стосується мінімального і максимального віку.

У більшості випадків отримати кредитку можна тільки при досягненні віку 21 рік.

Наявність мінімального віку кредитування пов'язане з тим, що молоді люди часто не мають офіційного працевлаштування. Більш того, в більшості випадків у них немає ніякого постійного доходу, або він недостатній для погашення кредитів. В таких умовах переконати кредитну організацію в власної платоспроможності не просто.

Проте, ряд банків видає кредитні карти відразу після досягнення повноліття. При цьому важливими умовами є російське громадянство, наявність постійної реєстрації, а також регулярний дохід.

Питання 9. Які документи потрібні для оформлення (отримання) кредитної картки?

Отримання кредитної карти дозволяє клієнтам банку користуватися певною кількістю грошових коштів.

Перевагами такого продукту є:

• нецільове використання;
• поновлюваний ліміт і інші особливості.

Перш ніж отримати кредитну карту, клієнту доводиться заповнити заявку. Зробити це можна в офісі банку, на його сайті, за телефоном гарячої лінії і навіть поштою.

До оформлення заявки необхідно підготувати пакет документів. Кожен банк самостійно розробляє відповідний перелік. Проте, існує певний стандарт, якого дотримуються всі кредитори.

У більшості випадків для отримання кредитки потрібно тільки паспорт. Однак надання мінімального пакету документів не дозволяє розраховувати на досить високий ліміт.

Саме тому клієнти часто змушені готувати більш повний комплект. Це допоможе підвищити кредитний ліміт, А також отримати кредитну карту більш високого статусу. Надаючи повний пакет документів, майбутній позичальник підтверджує рівень власної платоспроможності.

Для оформлення кредитної картки в цьому випадку будуть потрібні:

• паспорт;
• другий документ, що засвідчує особу;
• копія трудової книжки;
• Довідка про доходи.

У деяких випадках постійним клієнтам, а також отримують заробітну плату через банк, можуть бути надані пільги. При цьому переконувати кредитора в платоспроможності не доведеться, тому що у нього вже є необхідні відомості для з'ясування суми доходу.

Далеко не всі документи можна надавати в копіях. Навіть в тих випадках, коли потрібно саме копія, з собою доведеться захопити оригінали, щоб співробітник банку міг перевірити відповідність.

У копії без оригіналу надається тільки трудова книжка. При цьому вона повинна бути в обов'язковому порядку завірена роботодавцем. На останній сторінці потрібно відмітка, що позичальник продовжує працювати за вказаним місцем.

Питання 10. Як замовити і отримати кредитну карту поштою?

Основні переваги кредитки - можливість використання коштів на свій розсуд. Тому більшість людей вважають за краще замовляти кредитні карти через Інтернет (в онлайн-режимі) з доставкою додому поштою, Ніж оформляти кредити готівкою.

Як правило оформлення кредитки відбувається досить швидко. Для цього достатньо подати онлайн-заявку через сайт обраного кредитного установи, дочекатися позитивного рішення про видачу карти, і кур'єр доставить договір і кредитку за вказаною вами адресою у зручний для вас час.

10. Висновок + відео по темі

При правильному виборі і грамотному використанні кредитна карта може стати незамінним помічником. Маючи такий інструмент, можна не боятися тимчасових фінансових труднощів, не шукати, де позичити гроші.

Однак перш ніж скористатися пропозицією банку, варто уважно вивчити тарифи та умови обслуговування. Більшість невдоволень кредитними картами пов'язано саме з відсутністю у їх власників знань і розуміння нюансів такого інструменту.

На завершення рекомендуємо подивитися відеоролик про те, що потрібно знати користувачеві про кредитні та дебетові карти:

На цьому у нас все!

Команда «РічПро.ru» бажає всім читачам, щоб кредитки завжди були вигідними, а переплата - мінімальної.

Дивіться відео: КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: мои опыт + правила использования (Січень 2025).