Пролонгація і капіталізація вкладу - що це таке і як вибрати вклад з поповненням і капіталізацією відсотків на рахунку + 5 кроків щодо пролонгації вкладу

Привіт, шановні читачі фінансового журналу «Rich Pro»! Сьогодні ми розповімо, що таке капіталізація і пролонгація вкладу, а також які банки пропонують вклади з капіталізацією відсотків і поповненням.

Ні для кого не секрет, що саме банківські вклади є одним з найбільш популярних варіантів вкладення вільних коштів в Росії. Саме тому вивчення параметрів вкладів не перестає бути актуальним.

Вивчивши подану публікацію від початку і до кінця, читачі дізнаються:

• Що таке капіталізація відсотків на рахунку за вкладом і як часто вона може проводитися;
• Що значить пролонгація вкладу і які її умови;
• Де можна оформити вигідні вклади з капіталізацією, пролонгацією, а також поповненням;
• Як не помилитися, вибираючи депозит з капіталізацією.

Крім того, в статті є інструкції про те, як правильно вибрати вклад з капіталізацією, як пролонгувати договір. Також в кінці публікації ми традиційно відповідаємо на найбільш хвилюючі питання з даної тематики.

Знати про основні умови вкладу корисно всім - тим, у кого депозит вже відкрито; тим, хто тільки планує вкласти гроші в банк; а також тим, хто просто підвищує фінансову грамотність. Про все, що важливо розуміти, читайте далі прямо зараз!

Про те, що таке капіталізація відсотків на рахунку за вкладом, що означає пролонгація вкладу і на яких умовах вона відбувається, як вибрати вклад з поповненням та капіталізацією - читайте в даній статті

1. Що таке капіталізація внеску - огляд поняття + приклад розрахунку вкладу з капіталізацією відсотків

У Росії банківські вклади (депозити) дуже довго зберігають лідируючі позиції, як спосіб заощадження і примноження коштів. Вони популярні як серед фізичних осіб, так і серед організацій. Пол, вік, рівень доходу та інші демографічні параметри при цьому значення не мають.

Більшість громадян чітко розуміють, що таке банківський внесок. Однак далеко не всі можуть дати визначення капіталізації.

Отже, що таке капіталізація відсотків на рахунку за вкладом?

Капіталізація відсотків на рахунку за вкладом являє собою додаток нарахованого за певний період доходу до вкладених на депозит засобів.

Іншими словами, при наявності в умовах вкладу посилання на капіталізацію відсотків вони регулярно збільшують суму вкладу. Результатом такого процесу стає те, що в подальшому відсотки нараховуються не тільки на вкладену суму, але і на нарахований дохід.

Приклад розрахунку відсотків по вкладу з капіталізацією

Цілком і повністю зрозуміти суть, а також оцінити переваги капіталізації, Можна тільки порівнявши для прикладу 2 варіанти нарахування відсотків. При цьому уявімо, що сума вкладу однакова - 100 тисяч рублів.

Природно, ставка за різними програмами відрізняється. Однак для зручності порівняння припустимо, що відсоток однаковий і становить 12% річних (1% в місяць). Для прикладу припустимо, що нарахування відсотка здійснюється щомісяця в останній день місяця. Термін, на який розміщені кошти, в нашому випадку складе 3 місяці.

Порівняльна характеристика нарахування відсотків при вкладах з капіталізацією і без неї:

З прикладу видно, що вкладаючи кошти на депозит з капіталізацією, інвестор отримає більший дохід. У нашому прикладі різниця склала всього 30 рублів.

Однак варто мати на увазі, що на практиці вкладники інвестують набагато більшу суму. Більш того, такі короткі терміни рідко використовуються, а чим більше період розміщення, тим істотніше буде різниця в одержуваному доході. Детальніше про те, як і куди інвестувати гроші, ми писали в окремій статті нашого журналу - рекомендуємо уважно прочитати її.

Терміни капіталізації відсотків за вкладами

2. Як часто може здійснюватися капіталізація відсотків на рахунку за вкладом?

Наявність або відсутність капіталізації за конкретним вкладом встановлюється його умовами, які підтверджуються укладається договором. Те ж саме можна сказати і про періодичність капіталізації, яка може бути різна.

Найчастіше регулярність капіталізації буває такою:

• 1 раз в день;
• щотижня;
• щомісяця;
• раз на квартал;
• 1 раз в півроку;
• щорічно.

Щоб зрозуміти, яка періодичність капіталізації є найвигіднішою, найкраще провести розрахунки, які дозволять на власні очі побачити результат.

наприклад, Припустимо на депозит вноситься 100 000 рублів на півроку. При цьому для простоти розрахунку ставку приймемо за 12% на рік (1% щомісяця).

Результат розрахунків представлений в таблиці.

Порівняльна таблиця вкладів з різною періодичністю капіталізації:

Наведені розрахунки дозволяють зрозуміти, що найбільший дохід приносить капіталізація відсотків з максимальною регулярністю.

Інструкція по вибору вкладу з поповненням і капіталізацією відсотків

3. Як вибрати вклад з капіталізацією і поповненням - поетапне керівництво для початківців вкладників

З попередніх пунктів статті стає зрозуміло, в чому полягають суть і вигода капіталізації. Однак сьогодні на ринку діє велика кількість банків з різними умовами і ставками. Той, хто вибирає оптимальний внесок вперше, може розгубитися.

Тому нижче ми наводимо поетапне керівництво з вибору депозиту з капіталізацією відсотків для початківців вкладників.

Етап 1. Вибір банку

До початку розвитку інтернет технологій питання вибору банку для укладення договору депозиту не стояло так гостро. Традиційно громадяни прямували до відділення кредитної організації, розташоване в безпосередній близькості від будинку або місця роботи.

Сьогодні ж, завдяки можливості укласти договір в режимі онлайн, вкладники з легкістю співпрацюють з банками, навіть не мають відділень у місті проживання громадянина.

З одного боку такий підхід суттєво збільшує пропозицію, тобто вкладники можуть вибирати кращий варіант з більшої кількості умов.

Однак величезний вибір призводить до того, що у новачків розбігаються очі. У такій ситуації прийняти правильне рішення стає набагато складніше.

Відкриваючи вклад у банку по сусідству, можна самостійно оцінити компетентність співробітників. Розташування і якість ремонту в офісі також вказують на репутацію кредитної організації. Крім того, зібрати реальні, непідробні відгуки в цьому випадку набагато легше, ніж при укладанні договору в режимі онлайн.

фахівці рекомендують, Вибираючи банк, перш за все звертати увагу на його рейтинг. Для цього варто відвідати інтернет портал Банку Росії. Тут зібрана інформація про всі параметри кредитних організацій. Крім того, саме на цьому сайті можна знайти дані про банках, у яких є будь-які проблеми.

Природно, нести кошти в установи з сумнівною репутацією не варто навіть в тих випадках, коли вони беруть участь в системі страхування вкладів. Вкладені гроші, звичайно повернуться, але відсотки за час процедури банкрутства і здійснення виплат вкладникам будуть втрачені.

Тільки після того, як будуть обрані кілька найцікавіших банків, можна приступати до аналізу і порівнянню умов по депозитах.

Етап 2. Аналіз умов по депозитах

Визначивши які вимоги вкладник пред'являє до депозитів, слід уважно вивчити умови програм, що підходять під ці критерії.

Найчастіше вкладники звертають увагу на наступні параметри:

• ставку;
• термін;
• мінімальну суму.

Ще один важливий критерій - можливість поповнити вклад або частково зняти з нього гроші без втрати відсотків. Ці параметри підвищують мобільність грошових коштів в разі розміщення їх на тривалий термін.

Іншими словами, вкладник може збирати кошти, регулярно роблячи додаткові внески на вклад. При цьому важливо звернути увагу, що нерідко банки встановлюють мінімальний розмір подібних поповнень.

З іншого боку, непросто передбачити, коли в довгостроковому періоді зможуть знадобитися гроші. Тому вигідно розміщувати кошти на умовах, які дозволяють здійснювати часткове зняття.

Варто мати на увазі, при вкладі з можливістю часткового зняття коштів при необхідності можна забрати певну суму, не розриваючи угоду. За подібним вкладами банки зазвичай встановлюють розмір мінімального залишку на депозитному рахунку, який повинен бути на ньому протягом всього терміну договору.

Вибираючи депозити з умовою капіталізації, важливо звертати увагу на регулярність її проведення.

Етап 3. Розрахунок ефективної ставки

Вибираючи депозит з декількох можливих варіантів, слід порівнювати не ті ставки, які вказані в умовах, а ефективні. Саме вони надають можливість провести правильний аналіз сукупного реального доходу з моменту укладення договору до його закриття.

У випадках наявності в умовах депозиту параметра капіталізації ефективна ставкадозволяє врахувати нарахування відсотків на відсотки.

Фінансисти пропонують визначати ефективну ставку за такою формулою:

, Де:

• ЄС - ефективна ставка;
• З - процентна ставка по депозиту, зазначена в його умовах;
• N - показує, скільки раз капіталізація проводиться протягом року.

Розглянемо розрахунок ефективної ставки на прикладі.

наприклад, умовами вкладу передбачена ставка 12% річних з щомісячною капіталізацією. Підставляючи ці дані в формулу, отримуємо:

Таким чином, капіталізація в розглянутому випадку призводить до збільшення щорічної ставки більш ніж на 0,5 відсотка. Розміщуючи кошти під 12% річних з щомісячною капіталізацією, вкладник буде щорічно отримувати пасивний дохід в розмірі 12,68% від внесеної на депозит суми.

Далеко не всі вміють користуватися інженерним калькулятором, який дозволяє звести число в будь-яку ступінь. Тому ми радимо користуватися спеціальними онлайн калькуляторами.

Не варто також забувати, що на одержуваний дохід впливає і внесення додаткових внесків, Які збільшують суму вкладу. Природно, в цьому випадку розмір нарахованих і капіталізованих відсотків збільшується.

Справедливо і протилежне судження - часткове зняття коштів з рахунку призводить до зменшення отримуваного доходу.

Етап 4. Аналіз і порівняння отриманих в ході розрахунку даних

За допомогою описаної вище формули необхідно розрахувати ефективну ставку по всіх вибраних вкладами.

Аналізуючи інші критерії і порівнюючи результати розрахунків, можна зробити правильний вибір на користь одного з депозитів.

В ході порівняння вкладів зазвичай розглядаються:

1. Можливий термін договору;
2. Наявність і періодичність капіталізації;
3. Розмір ефективної ставки;
4. Можливість поповнення, а також часткового зняття;
5. Наявність або відсутність умови пролонгації.

Етап 5. Вибір оптимального варіанту для вкладення коштів

Найчастіше громадяни приймають рішення укласти з банком договір депозиту з метою примноження коштів. Тому саме одержуваний дохід матиме переважне значення при порівнянні декількох вкладів і виборі одного. При цьому слід пам'ятати, що з доходу по вкладу доведеться сплачувати податок.

Важливо знати! сьогодні ПДФО стягується не з усього прибутку, а тільки з тієї її частини, яка розраховується як різниця між відсотком за вкладом і ставкою рефінансування, збільшеною на 5 пунктів. При цьому на користь бюджету буде перераховано 35%.

Розглянемо подібну ситуацію на прикладі.

Приклад розрахунку суми ПДФО

З 28 квітня 2017 року Росії діє ставка рефінансування, що дорівнює 9,25%. Вкладник приймає рішення вкласти наявні у нього 100 000 рублів під 16% річних.

У цьому випадку розрахунок суми податку здійснюється наступним чином:

1. оподатковуваний відсоток = (16 - (9,25 + 5)) = 1,75%
2. оподатковувана сума = 100 000 * 1,75% = 1 750 рублів
3. ПДФО = 1 750 * 35% = 612,50 рублів

Іншими словами, вкладник замість обіцяних 16 000 рублів за рік отримає 15 387 рублів 50 копійок.

Таким чином, навіть при сьогоднішньому різноманітті пропозицій по вкладах цілком реально вибрати оптимальний. Для цього важливо не поспішати, зробити всі необхідні розрахунки і порівняти отримані результати.

Що значить пролонгація вкладу - огляд поняття + умови продовження депозиту в банку

4. Що таке пролонгація вкладу і на яких умовах вона надається

При внесенні клієнтом грошових коштів на депозит між вкладником і банком укладається відповідний договір. Він закріплює умови співпраці між цими сторонами, в тому числі строк, на який гроші будуть розміщені.

Традиційно мінімальний термін вкладу становить 3 місяці. Але є банки, готові укласти договір і на період від 30 днів. Максимальний термін при цьому найчастіше дорівнює 1-2 років. Крім тривалості періоду, на який розміщується внесок, в договорі обов'язково вказується, чи присутній за обраним депозиту пролонгація.

Автоматична пролонгація вкладу - це продовження терміну перебування коштів вкладника на банківському рахунку, який має на увазі нарахування відсотків після того, як основний термін договору закінчується.

Виділяють 2 типу пролонгації:

1. Неавтоматична. Якщо в договорі немає посилання про пролонгацію, вкладнику після закінчення терміну депозиту доведеться звертатися в банк. При цьому є два варіанти розвитку подій: забрати власні кошти або укласти новий договір.
2. Автоматична. Дана пролонгація є продовження терміну депозиту без укладення нової угоди. Виходить, що клієнтові не доведеться звертатися в банк, якщо він не планує забирати свої кошти. Традиційно кількість автоматичних пролонгацій необмежена. Якщо ж за умовами депозиту їх допускається кілька, це обов'язково прописується в договорі.

Виходить, що важливою відмінністю автоматичної пролонгації від неавтоматической є відсутність необхідності укладати новий договір вкладу для продовження його терміну.

У разі автоматичної пролонгації найважливішим параметром, який хвилює будь-якого вкладника, є розмір нової процентної ставки. Уже в момент укладення договору важливо уважно вивчати його, адже про процентну ставку обов'язково повинен бути окремий пункт.

Дуже рідко нова ставка за вкладом зберігається на тому ж рівні, що і раніше. Пов'язано це насамперед з тенденцією до зниження процентних ставок по депозитах в Росії.

Слід звернути увагу, Що найчастіше при автоматичній пролонгації відсоток на новий термін встановлюється на тому рівні, який діє на даний момент за такою самою програмою. Однак в деяких випадках такого ж депозиту в банку вже не існує. В цьому випадку, швидше за все, гроші переведуть на подібний внесок.

Важливо мати на увазі, що при відсутності автоматичної пролонгації відсотки нараховуватися взагалі не будуть, або буде встановлено ставку на рівні рахунки до запитання. Тому в ідеалі, незалежно від наявності і відсутності автоматичної пролонгації, в день закінчення терміну вкладу варто звернутися в банк, в якому він відкритий.

Важливо розуміти не тільки передбачається чи ні пролонгація для конкретного внеску, але і на яких умовах вона буде здійснюватися. Нижче описані найважливіші з них.

Умова 1. Термін пролонгації

Найчастіше договір депозиту продовжується на той самий строк, на який його уклали спочатку.

Наприклад, При оформленні вкладу на 12 місяців в перший раз, він буде продовжуватися згодом на цю ж кількість місяців.

Вкладник повинен розуміти, що в деяких випадках термін договору після пролонгації може відрізнятися від первинного. Така умова в обов'язковому порядку зафіксовано в договорі.

Умова 2. Дата початку наступного періоду депозиту

Традиційно дію нового періоду депозиту починається на наступний день після закінчення попереднього.

Іншими словами, Якщо вклад закінчується 1 серпня, але його власник в банк не прийде, вже з 2 серпня почнеться дія нового періоду.

Але не варто забувати, що і тут є застереження на умови депозиту. Тобто це правило діє, якщо інше не зазначено в договорі.

Умова 3. Зміна процентної ставки при пролонгації договору вкладу

При пролонгації договору зазвичай встановлюється нова процентна ставка. Найчастіше вона прирівнюється до тієї, яка діє за таким же вкладу на даний момент.

Щоб знати, під яким відсотком тепер будуть розміщені кошти, варто звернути увагу на інформацію, яка міститься на сайті банку, або зателефонувати за телефоном гарячої лінії. У будь-якому випадку в договорі обов'язково міститься інформація про відсоток після пролонгації.

Умова 4. Сталість нової ставки

Після того, як внесок буде пролонгований, протягом терміну продовження ставка НЕ зміниться.

Тобто при продовженні депозиту на рік, протягом цього періоду відсоток буде постійним. Ставка знову зміниться тільки в разі чергової пролонгації.

Умова 5. Зарахування відсотків до суми вкладу

Якщо вкладник протягом терміну депозиту або по його закінченні не знімає відсотки, при пролонгації дохід капіталізується. Виходить, що протягом нового терміну відсотки будуть нараховуватися на збільшену суму, яка складається з спочатку вкладених коштів і нарахованого доходу.

Таким чином, абсолютно всі умови пролонгації докладно описуються в договорі банківського депозиту. Важливо уважно вивчати умови цієї угоди, інакше несподівано можна опинитися в непростій ситуації.

Розглянемо 2 часто зустрічаються випадки:

Випадок 1. Термін депозиту закінчився, але вкладник не зміг відвідати банк вчасно.

В результаті через кілька місяців, коли він звернувся в кредитну організацію, дізнався, що відсотки з моменту закінчення нараховувалися за ставкою до запитання, Яка дорівнює всього 0,01%. Пов'язано це з відсутністю умови про автоматичну пролонгацію. Довелося укладати новий договір, але відсотки з моменту закінчення вкладу ніхто вже не нарахує.

Випадок 2. У договорі була умова про автоматичну пролонгацію, тому вкладник вирішив не ходити в банк після закінчення його терміну.

Однак він не звернув уваги, що продовження здійснюється під нову ставку, діючу в кредитній організації на поточний момент. В результаті відсоток був знижений. У той же час в іншому банку можна було розмістити кошти під більш високу ставку. Виходить, що вкладник знову упустив частина потенційного доходу.

Інструкція щодо пролонгації договору вкладу

5. Як пролонгувати вклад у банку - 5 простих кроків для новачків

Початківцям вкладникам корисно знати, яким чином здійснюється пролонгація депозиту. Перш за все, варто ретельно вивчити умови договору. Якщо в ньому міститься пункт про наявність автоматичної пролонгації, Необхідно уважно прочитати її умови. Якщо вкладника вони влаштовують, робити нічого не доведеться.

При відсутності автоматичної пролонгації або якщо її умови вкладнику не підходять, доведеться здійснювати ряд дій.

нижче приведена покрокова інструкція, За допомогою якої пролонгація депозиту не викличе ніяких складнощів у вкладника.

Крок 1. Вивчення договору

Ще при внесенні коштів на депозит слід уважно вивчити договір на предмет умов пролонгації. Корисно зробити це ще раз при наближенні закінчення терміну, щоб згадати про всі нюанси.

важливо пам'ятати, Що найчастіше при пролонгації ставка змінюється на ту, яка діє в банку на момент закінчення вкладу. Тому корисно вивчити ринкові пропозиції, щоб упевнитися, що кредитна організація досі пропонує вигідні відсотки.

Не варто забувати, що після продовження розірвання договору раніше закінчення нового терміну загрожує втратою доходу з моменту переукладання.

У зв'язку з цим важливо ретельно проаналізувати фінансову ситуацію. Якщо кошти можуть знадобитися раніше закінчення терміну депозиту після продовження, є сенс укласти інший договір на менший термін.

Крок 2. Відвідування офісу банку

Завітати до відділення кредитної організації доведеться в 2 випадках:

1. якщо умовами депозиту не передбачена пролонгація;
2. якщо умови продовження терміну вкладника не влаштовують.

В офісі варто звернутися до співробітника банку, щоб отримати детальну консультацію.

Крок 3. Консультація

Вирушаючи на консультацію, вкладник повинен мати чітке уявлення про те, що слід дізнатися у співробітника.

Під час консультації необхідно з'ясувати:

• чи є автоматична пролонгація і які її умови для поточного вкладу;
• чи є відповідні альтернативні умови вкладення коштів, якщо так, які їхні умови.

В ході консультації важливо попросити, щоб співробітник розповів про всі можливі варіанти вкладень. На нашому сайті також можна дізнатися, куди вкласти гроші щоб отримувати щомісячний дохід.

Крім того, корисним буде, якщо консультант продемонструє розрахунки передбачуваного доходу за всіма відповідним схемам.

Крок 4. Узгодження умов вкладень

Після того, як всі можливі схеми будуть розписані, можна вибирати найбільш підходящий спосіб для продовження терміну депозиту.

Існують 2 варіанти дій:

Варіант 1. Клієнт приймає рішення пролонгувати депозит автоматично. В цьому випадку необхідно попросити роздрукувати договір на новий термін.

Варіант 2. Прийнято рішення оформити вклад на інших умовах. Тут важливо ретельно уточнити абсолютно всі нюанси. Після цього старий договір доведеться розірвати, засоби перенести на новий рахунок і підписати оновлену угоду.

Крок 5. Підтвердження наміру продовжити депозит

Якщо вкладник приймає рішення про пролонгацію діючого вкладу, в разі відвідування офісу доведеться підтвердити цей намір. Для цього буде потрібно написати Заява.

Зробити це можна безпосередньо в офісі. Далі буде роздрукований новий договір, З яким доведеться ознайомитися, після чого підписати.

Таким чином, в пролонгації вкладу немає нічого складного. Щоб не виникло проблем, досить ретельно вивчити представлену інструкцію і точно дотримати її.

6. У яких банках можна оформити вклади з капіталізацією, поповненням і пролонгацією - огляд ТОП-3 великих банків

На фінансовому ринку Росії діє досить велика кількість банків, які пропонують вклади з капіталізацією, поповненням, а також пролонгацією.

нижче представлені 3 кредитні організації, в яких є вигідні депозити. У них є програми з усіма розглянутими параметрами, але перш ніж відкрити вклад в будь-якому випадку варто звернутися в банк за детальною консультацією. Тільки в офісі зможуть детально розповісти про всі програми, які діють в кредитній організації на даний момент.

1) Сбербанк Росії

Уже багато років мільйони громадян Росії довіряють свої гроші Ощадбанку. Ця кредитна організація є найстарішою в нашій країні.

Сьогодні серед вкладів з автоматичною пролонгацією найпопулярнішим є депозит Добрий рік. По ньому в банку пропонують ставку від 7,4 до 8% річних. Кінцева величина визначається в залежності від суми, що вноситься на депозит.

Мінімальний термін з даного вкладу становить 3 місяці. сума починається від 100 000 рублів. Нарахування відсотків здійснюється в кінці строку договору. Відкрити вклад можна, не тільки звернувшись в офіс, Але і на сайті банку в режимі онлайн.

2) Уральський банк реконструкції та розвитку

За 27 років, що минули з моменту заснування Убрир, Банк зумів увійти в 30 найбільших кредитних організацій Росії.

Уральському банку довіряє держава, тут дозволено відкривати рахунки компаніям ЖКГ, стратегічних підприємств, А також зберігати пенсійні накопичення.

Відділення банку знаходяться в 43 російських регіонах, в них можна відкрити вклад зі ставкою до 11% річних. При оформленні депозиту на інтернет сайті банку можна додатково отримати 1%.

3) ВТБ

банк ВТБ є частиною міжнародної групи, що діє на фінансовому ринку. Сьогодні у відділеннях, розташованих в 72 російських регіонах, можна відкрити вклади зі ставкою 5,75- 7,85% річних.

Щоб порівняти умови різних депозитів банку і вибрати кращий з них, не обов'язково вирушати в відділення банку. досить зробити дзвінок на гарячу лінію. Є й інший варіант - відвідати сайт ВТБ.

Якщо не всі питання будуть вирішені, можна безпосередньо на інтернет ресурсі замовити зворотний дзвінок. Для цього достатньо заповнити спеціальну форму.

Нерідко вкладники сумніваються, який банк віддати перевагу. Фахівці радять скористатися спеціальною анкетою, яка допоможе прийняти рішення.

Анкета для порівняльної оцінки кредитних організацій за різними характеристиками:

З цієї анкеті слід оцінити всі вибрані банки. Після цього перевагу варто віддати тому з них, який набере найбільшу кількість балів.

Радимо вам також почитати нашу статтю про те, в якому банку краще відкрити вклад під високий відсоток.

7. Як не зробити помилок, відкриваючи вклад з капіталізацією відсотків - 3 найважливіших ради фахівців

Щоб оформити вклад з максимальним доходом, слід ознайомитися з порадами від фахівців. Вони допоможуть уникнути більшості помилок.

Рада 1. Засоби варто вкладати тільки в надійні банки

Більшість вкладників женуться за максимальним відсотком і не завжди виявляються праві.

Варто враховувати! Набагато важливіше звертати увагу на надійність банку, ніж на відсоток за вкладом.

Звичайно, система страхування вкладів, яка є обов'язковою в Росії сьогодні, гарантує повернення коштів у разі краху банку. Однак нарахування відсотків з моменту позбавлення кредитної організації ліцензії припиняється.

Виходить, що вкладник втратить дохід, адже виплата страхової суми провадиться не моментально.

Порада 2. Обов'язково варто розрахувати ефективну ставку самостійно

Багато вкладників, як відомо, підкуповують на привабливу рекламу, яка обіцяє величезні відсотки за вкладом. Але не варто поспішати.

Ідеальний варіант - до відвідування відділення банку слід розрахувати дохід, який буде отриманий при внесенні коштів на розглянутих умовах. Зробити це можна на підставі формули, Наведеної в даній статті, або скориставшись спеціальними онлайн калькуляторами.

Такий підхід дозволяє вже при зверненні в банк знати, на що можна розраховувати. Крім того, можна буде порівняти власний результат з тим, який призводить фахівець банку.

Порада 3. Не варто забувати оцінювати власне фінансове становище

Приймаючи рішення, яку суму і на який термін відкрити депозит, вкладник повинен ретельно оцінити власне фінансове становище.

важливо розуміти, Що більшість депозитів не передбачає проведення видаткових операцій. При цьому дострокове розірвання веде до відсутності нарахування відсотків. Тому термін важливо вибирати з максимальною відповідальністю.

Прислухавшись до зазначених порад, кожен початківець вкладник зможе з легкістю відкрити вигідний депозит.

8. FAQ - часті питання і відповіді на них

За традицією в кінці публікації відповімо на питання, які найчастіше виникають у вкладників.

Питання 1. Де знайти онлайн-калькулятор для розрахунку параметрів вкладів з капіталізацією і поповненням?

Залежно від того, навіщо проводяться розрахунки, можна виділити кілька варіантів калькуляторів, які використовуються для розрахунку внесків.

Пропонуємо скористатися нашим депозитним калькулятором, який допоможе зробити розрахунок відсотків за вкладом онлайн:

Види онлайн калькуляторів для розрахунку параметрів вкладу:

1. Калькулятори на сайтах банків, що пропонують відкрити вклад. Знайти їх можна на сторінці вибору депозитів. При розрахунках таким калькулятором доведеться вводити мінімум даних - суму, термін вкладу, дату оформлення, А також плановані поповнення (Якщо передбачаються). Ставка і інші параметри депозиту налаштовуються автоматично.
2. Калькулятори, розташовані на тематичних (фінансових) сайтах. Даний варіант підходить тим вкладникам, які ще не визначилися в який банк нести свої кошти. Тут можна знайти корисну інформацію про депозити, що пропонуються різними кредитними організаціями. Використовуючи такі калькулятори, вкладник повинен вводити досить багато параметрів, адже характеристики вкладів в кожному банку різні. Доведеться, в тому числі, вказувати наявність капіталізації і її періодичність.
3. Сайти-калькулятори.Останнім часом зростає популярність спеціалізованих інтернет ресурсів, Які представляють собою калькулятори вкладів з максимальним набором корисних функцій. На додаток до характеристик, що використовуються в інших калькуляторах, тут використовуються: вибір типу ставки (Фіксована або плаваюча); можливість поповнення та зняття; облік оподаткування. Крім того, тут дається докладний опис всіх використовуваних функцій. Такий підхід призводить до того, що розрахунок виходить максимально точним і детальним.

Приклад онлайн-калькулятора вкладів з капіталізацією і поповненням

Вибираючи калькулятор вкладів онлайн, слід розуміти, що в будь-якій програмі для розрахунків можуть виникнути похибки. Вони суттєво відрізняються для кожного з типів калькулятора і можуть виникати з різних причин.

Основні причини похибок в розрахунках при використанні онлайн калькулятора:

• найпростіші програми не враховують багатьох параметрів - оподаткування доходу, комісії та інші;
• деякі калькулятори не дозволяють передбачити зміну доходу в разі внесення додаткових внесків або зняття частини суми вкладу;
• в банках по різному ставляться до нарахування відсотків, якщо термін закінчення випадає на вихідний.

Всі зазначені вище обставини призводять до виникнення похибок. Слід мати на увазі, що для найпростіших програм вона може бути досить великою.

Візьміть на замітку! Використання професійних калькуляторів при розрахунках дозволяє мінімізувати помилки. Вони зазвичай не перевищують одного відсотка.

Питання 2. Чи має право вкладник відмовитися від пролонгації вкладу та що доведеться зробити для цього?

Природно, вкладник має повне право відмовитися від подальших відносин з банком, в якому у нього закінчився депозит.

Однак далеко не всі знають, які дії слід зробити, щоб проблем з отриманням коштів не виникло, а відсотки не були втрачені. Тому нижче ми наводимо детальну покрокову інструкцію.

Крок 1. Відвідування офісу банку

Якщо умовами договору передбачається автоматична пролонгація депозиту, Але вкладник прийняв рішення забрати свої гроші з банку, доведеться звернутися в банк. Спочатку досить проконсультуватися, для чого звернутися в офіс, зателефонувати на гарячу лінію або поспілкуватися з консультантом на сайті.

Найчастіше, щоб відмовитися від пролонгації депозиту, доводиться звернутися до відділення кредитної організації. Але точно необхідність цього можуть підтвердити тільки співробітники конкретного банку.

Крок 2. Оформлення заяви

У відділенні кредитної організації, швидше за все, доведеться заповнити заяву в письмовому вигляді. Зразок цього документа в кожному банку різний, тому оформляти його заздалегідь сенсу немає.

Крок 3. Розірвання договору вкладу

На підставі написаної заяви договір депозиту незалежно від того, чи був він пролонгований, буде розірвано.

Важливо знати! Заяву необхідно, щоб підтвердити намір вкладника забрати власні кошти.

Крок 4. Отримання грошей

На останньому кроці залишається тільки забрати кошти. Отримати їх можна готівкою або перекладом на інший свій рахунок, Реквізити якого вказуються в заяві.

9. Висновок + відео по темі

Таким чином, капіталізація підвищує рівень прибутковості депозиту. пролонгація договору також є корисним параметром. Важливо не тільки знати, що означають ці поняття, але і розуміти, які їхні особливості.

Вивчивши наведені в статті поради та інструкції, кожен зможе вибрати найбільш вигідний вклад відповідно до своїх уподобань.

Радимо вам також подивитися відео про те, що таке складні відсотки (% з урахуванням реінвестування або капіталізації) і як їх розрахувати:

На цьому у нас все. Ми бажаємо нашим читачам максимального доходу за вкладами. При цьому важливо, щоб жодної копійки не було втрачено.

Команда журналу «Rich Pro» чекає коментарів по темі публікації, а також з великим задоволенням відповість на всі виниклі питання!

Дивіться відео: Топ 5. Выпуск 9 (Листопад 2024).