Страхування житла (квартири, будинки і дачі) - інструкція як застрахувати квартиру або заміський будинок від пожежі і затоплення + ТОП-7 компаній де купити страховку вигідно

Привіт, шановні читачі журналу «Rich Pro». Сьогодні мова піде про страхування житла, А саме: для чого потрібно страхування квартири або будинку, від чого захищає страховка заміської житлової нерухомості і так далі.

Дана тема не є новою, але вона стає все більш актуальною в даний час. Висока економічна цінність майна робить нерухомість затребуваним об'єктом страхування.

У даній публікації ви дізнаєтеся:

• Для чого потрібно страхувати житло;
• З чого складається вартість страхування квартири, будинку (дачі) - основні фактори, які впливають на ціну страховки;
• Які способи, умови, види страхування нерухомості існують.

Також звернемо увагу на помилки, які пов'язані зі страхуванням і відповімо на найбільш поширені питання.

Ця стаття викличе інтерес у широкого кола читачів, які володіють нерухомим майном або збираються його придбати. Тому, не варто зволікати з її ознайомленням, щоб розрахувати можливі ризики і зробити своєчасні висновки.

Для чого потрібно страхування житла, як відбувається страхування квартири від пожежі і затоплення сусідів, а також як вигідно застрахувати своє житло (квартиру або будинок) - читайте в цьому випуску

1. Для чого потрібно страхування квартири, будинку або дачі ☂ 🏠

Захист нерухомості є головним критерієм її правильного використання. Захищати своє майно можна за допомогою високих парканів, міцних дверей і замків, установкою охоронних систем і решіток на вікнах.

Але неможливо передбачити всі стихійні лиха, настання яких не залежить від власників. Мова йде про пожежі, затопленнях, нанесеннях іншого збитку нерухомості. Страхування допоможе відшкодувати збиток від втрати і пошкодження власності.

Страхування житлає універсальним засобом майнової захисту приватних і юридичних осіб при настанні страхового випадку. Його економічною природою є формування страхового фонду за рахунок внесків, який призначений для виплат, при настанні визначених договором умов.

У РФ обов'язковому страхуванню підлягає тільки здоров'я громадян та автотранспортних засобів. Всі інші види є добровільними, але нерухомість потребує не меншою захисту, її вартість вище, ніж у автотранспорту, і заподіяний збиток може принести великі проблеми.

Особливо, це стосується нерухомості, яка відвідується власниками нерегулярно - дачі, заміські будинки. Ризик псування приватного домоволодіння вище, ніж квартири.

Практика західних країн говорить про те, що система страхування повинна працювати у всіх сферах життя, В тому числі на ринку нерухомого майна. За кордоном страхові поліси мають всі власники і розпорядники нерухомого майна.

В СРСР також існувала система обов'язкового страхування житлових будинків, дач, господарських будівель, Вона перестала працювати в зв'язку з розвалом держави. Нестабільна економічна ситуація в країні, зниження життєвого рівня трудящих зробило систему страхування недоступною для більшості власників.

Статистика представляє дані про те, що в загальній структурі ринку сегмент страхування приватного майна становить менше 5%. У цю суму входить обов'язкова страховка при видачі іпотеки, інакше сума була б ще нижче.

Громадяни часто сподіваються на "авось", сподіваються, що з майном нічого не трапитися. Страхові внески не відносять до обов'язкових витрат з бюджету, піддаючи цим себе і свою сім'ю ризику залишитися без "даху над головою".

Але сучасність диктує нові правила. Сьогоднішні власники дорогих домоволодінь і квартир розуміють, що сума страхових внесків значно меншою, ніж сума можливих збитків. Це тільки грошовий вираз збитків, а скільки хвилювань, переживань віднесе у власника власності стихійне лихо? Тому, на протязі останніх років ринок страхування має стійку тенденцію до зростання.

наприклад:

Власник, новозбудованого приватного будинку, приїхавши перевірити своє майно, побачив, як сильний вітер перекинув на покрівлю будинку велике дерево. Дах довелося відбудовувати заново за рахунок власних заощаджень, відкладених на довгоочікуваний сімейний відпочинок за кордоном. При наявності страхового поліса, ситуація не була б такою критичною.

Навіть в разі відсутності вільних грошових коштів, варто віддавати собі звіт в тому, що можливі вкладення в зіпсовану власність в рази перевищать страхові внески. Страхування допоможе вберегти не лише гроші, а й здоров'я власника.

Основними ризиками, які захищає система страхування, є:

• Втрата майна в зв'язку з пожежами, вибухами газу і т.д.
• Наслідки затоплення будинків у зв'язку з паводками, квартир через старі комунікацій.
• Падіння на дах важких об'єктів (дерева, стовпи).
• Внутрішнє оздоблення приміщення, інженерні комунікації, сантехніка.
• Пограбування, крадіжки зі зломом.
• Пошкодження несучих конструкцій в зв'язку з усадкою будинку.
• Відповідальність перед сусідами за завдані збитки.
• Захист від пошкоджень орендованого житла.
• Стихійні лиха (сильний вітер, удар блискавки і т.д.).
• Незаконні дії, наприклад, хуліганські акти і вандалізм.

У власників приватних домоволодінь можуть виникнути додаткові ризики:

• При знаходженні будинку поруч з шосе, можливий в'їзд в будинок транспортного засобу.
• Пічне опалення, наявність лазні.
• Пошкодження фасадів будівлі.

2. Основні види страхування житла - ТОП-5 популярних об'єктів страхування

Страховими компаніями, з метою розвитку ринку послуг, розробляються різноманітні видиі умовистраховки. Об'єктами можуть виступати, і нерухоме, і рухоме майно громадян.

Клієнти самі вибирають компанію і необхідний пакет послуг, відповідно до індивідуальних вимог.

До основних об'єктів страхування нерухомості (приватних домоволодінь, квартир та ін.), Відносяться:

1) Конструктивні елементи

Конструктивні елементи (несучі конструкції) нерухомості являють собою взаємопов'язані частини будівлі і є основною частиною загальної вартості житла.

До них відноситься:

• Дах, стіни, фундамент.
• Перегородки, перемички, будівництва.
• Люки, сходові майданчики, тамбури.

Дані конструкції мають повішеним ризиком тільки в сейсмічно небезпечних зонах, для інших громадян, у зв'язку з мінімальними ризиками, тарифи на страхування незначні.

2) Внутрішнє оздоблення та інженерне обладнання

До внутрішнього оздоблення приміщення відносять віконні конструкції, дверні полотна, вбудовані меблі, підлогове покриття, обробку стін і стелі.

У складі інженерного обладнання - газопровід, опалення, водопровід, каналізація, електричні сітки.

Всі перераховані вище об'єкти мають підвищеним ризиком. Вони першими страждають під час пожеж або затоплень. А з протіканням труб стикався напевно кожен.

Така страховка є бажаною після дорогого ремонту, для уникнення неприємних ситуацій в майбутньому.

3) Домашнє майно

Поняття домашнього майна об'єднує всю обстановку всередині приміщення. Це меблі, ювелірні вироби, особисті речі, предмети антикваріату, комп'ютери і т.д., які знаходяться у власності.

Їх страхують від крадіжки, псування, затоки, пожеж, механічних впливів.

4) Цивільна відповідальність

Громадянська відповідальність має на увазі відповідальність перед сусідами за заподіяння їм шкоди. При пожежі, прорив труби, може постраждати не тільки майно страхувальника, а й сусідів.

Потерпілому доведеться відновлювати крім свого домоволодіння, ще й майно сусідів. Це викликає багато суперечок і розбіжностей. Убезпечити себе можна за допомогою страхування цивільної відповідальності.

наприклад:

Перед роботою була включена пральна машина-автомат, щоб до вечора було готове чисту білизну. В результаті зриву шланга стався витік води. Були затоплені сусіди знизу. Увечері, замість чистого білизни, виходять розборки з сусідами, додаткові грошові витрати на відновлення їх ремонту та ремонту власного агрегату. Якщо є договір страхування - проблема буде вирішена швидко і безболісно.

Зазвичай громадянська відповідальність виступає додатковим об'єктом страхування до основного договору, при цьому збільшення страхової суми відбувається незначно.

5) Титульне страхування

титульне страхування - це захист від можливих матеріальних втрат набувача нерухомості, якщо станеться втрата права власності на нього.

Даний вид необхідний при укладанні договору на придбання у власність дорогого майна. Наприклад, при оформленні договору іпотеки.

Страхування, як правило, застосовується і при придбанні житла на вторинному ринку. Про те, що потрібно знати при покупці квартири ми писали в цій статті.

Кредитні установи також наполягають на титульному страхуванні, щоб знизити можливі ризики в разі "неохайною"Угоди, при укладанні іпотечного договору.

При довгому ланцюжку угод з нерухомістю (квартирами, будинками), в разі, якщо хоча б одна з них не правомочна, тягне за собою нікчемність всіх угод (наступних договорів купівлі-продажу).

наприклад: Придбання житла, на яке в подальшому будуть претендувати близькі родичі продавця, що мають право на частку і не відмовилися від неї в процесі укладення договору купівлі-продажу.

Якщо продавець був неправомочний укладати договір по продажу нерухомості, можуть бути не враховані інтереси неповнолітніх або недієздатних власників власності.

Даний вид захисту гарантує покупцю повернення вкладених коштів, при виникненні подій, Що ведуть до недійсності договору страхування:

• Незаконність договору купівлі-продажу.
• При здійсненні операції неправомочним продавцем.
• Шахрайський характер угоди.

На сьогоднішній день найбільш затребуваною програмою є страхування іпотечної квартири. Кредитні установи пред'являють обов'язкова вимога страхування нерухомості, яка оформляється банку в заставу. Це довгострокове страхування, діє до повного погашення кредиту і зняття з житла обтяження.

Більш докладно про умови іпотеки ми писали в статті - "Що таке іпотечний кредит", де описали як розрахувати іпотеку і які іпотечні програми найбільш популярні.

Особливістю іпотечного страхування є поступове зниження вартості поліса, при погашенні заборгованості по кредиту. Житло страхується на залишок заборгованості. В середньому тариф становить 0,15% від страхової суми. Якщо вартість квартири 3 млн. Руб., Максимальна страховка разом з титулом обійдеться в 15 тис. Руб. на рік.

3. Вартість страхування будинку (дачі) - 5 факторів, які впливають на ціну страховки заміського будинку

Життя складається з випадковостей, неможливо захистити себе від всіх неприємностей. можна тільки постаратися зменшити ризик їх виникнення.

Приватні домоволодіння зараз є об'єктами, в які вкладаються немалі матеріальні засоби. Їх втрата може призвести до важким матеріальним і моральним наслідків. Наявність страховки вбереже власників від нервового зриву, дозволить адекватно прийняти ситуацію.

Ціна страховки будинку залежить від багатьох факторів:вибору страхової компанії і виду захисту, розміру будинку і земельної ділянки, вартістю домоволодіння і т.д.

Розглянемо основні обставини, що визначають вартість страховки нерухомості більш докладно.

1) Обсяг застрахованих ризиків

Можна застрахувати будинок від наступних ризиків:

• Пожежі.
• Затоплення.
• Вибуху газу.
• Падіння об'єктів (стовпів, дерев).
• Стихійних лих (вітер, удар блискавки, повінь і т.д.)
• Пошкоджень.
• Незаконних дій (проникнення, крадіжка, псування майна).

Крім основних, існують додаткові ризики, які визначаються для конкретного житла. Вони залежать від місця його розташування, страхів власників.

наприклад, Ви боїтеся раптово вибігти з будинку і залишитися на вулиці без ключів біля зачинених дверей. Страхова компанія позбавить вас від страху, відшкодувавши вартість зламаних дверей.

Страхування може бути як від усіх випадків, так і по окремих ризиках. Вартість залежить від кількості обраних елементів і від відсотка ймовірності їх виникнення.

2) Як експлуатується житло

Житлові будинки будують як для постійного проживання в них, так і на періодичну експлуатацію. При відвідуванні вдома тільки по вихідним, виростає ризик проникнення або псування житла, наявність інших чинників, що призводять до збільшення тарифу.

Стан експлуатаційних систем (газопровід, водопровід, електричні мережі) також є визначальним фактором для вартості поліса.

3) Наявність системи сигналізації та захисту від пожеж, потопів та ін.

Для забезпечення охорони від зломів і пожеж домоволодіння, власники встановлюють сигналізацію, камери зовнішнього спостереження.

Наявність цих факторів переконує страхову компанію в тому, що господарям небайдужий до стану житла, тому сума комісії знижується.

4) Вартість матеріалів (будівельних і оздоблювальних)

Вартість страховки прямо залежить від виду будинку: дерев'яний, цегляний, блоковий, рівня його обробки, статусу житла. Чим дорожче будівельні матеріали, ремонтні роботи, тим вище комісія.

5) Термін експлуатації і стан заміського будинку / дачі

Старі будинки / дачі володіють підвищеними ризиками, тому вартість страхової комісії, як правило, вище.

Страхові компанії часто встановлюють граничний термін експлуатації будівлі для можливості його страхування - до 50 років.

Детальна інструкція, де крок за кроком розписано якомога швидко застрахувати свою квартиру, будинок або дачу

4. Як застрахувати квартиру, будинок або дачу за 5 кроків - покрокова інструкція для новачків

Знаючи про особливості і процесі укладення договору, застрахувати власне житло буде просто.

Страхові компанії існують за рахунок стягуваних комісій, тому вони зацікавлені запропонувати максимум видів захисту житла від ризиків.

Власник повинен адекватно їх проаналізувати і вибрати прийнятні для себе види страхування.

Агенти можуть запропонувати застрахувати житло, що не оглядаючи його на місці. Вони пропонують стандартний договір, готовий страховий пакет, виходячи з ринкової вартості житла.

У вартість таких угод часто входять абсолютно непотрібні послуги, які просто підвищують комісійні.

Кращим варіантом є укладення договору після повного огляду житла і визначення конкретних об'єктів страхування.

Корисно знати!

У великих містах (Москва, Санкт-Петербург та ін.) Існують системи страхування в житловій сфері міста для адресної фінансової підтримки сім'ям. Угода укладається за пільговими тарифами, які оплачуються разом з комунальними квитанціями.

Щоб бути впевненим у захисті власної квартири, будинку або дачі, необхідно пройти кілька кроків.

Крок №1. Аналіз страхових компаній

Необхідно вибрати організацію, яка стабільно працює на ринку, дорожить своїми клієнтами, виплачує відшкодування без зволікань і бюрократизму.

Таких компаній більшість, але є і недобросовісні організації, що ставлять в передній кут свою вигоду від угоди.Звертаючись до них, можна залишитися без повного або навіть часткового відшкодування застрахованих ризиків.

Головні критерії вибору страхового агентства:

• Загальний стаж роботи на фінансовому ринку.
• Рейтинг компанії в великих агентствах.
• Платоспроможність і стабільність організації.
• Економічно обгрунтовані тарифи.
• Наявність спеціальних програм.
• Відгуки про компанію знайомих, на тематичних форумах, офіційних сайтах.

Звичайно, відгуки грають суб'єктивну роль у виборі, але дають загальне уявлення про компанію, ставлення до клієнтів.

Схематично, основні параметри вибору представлені в таблиці:

Чим більше хороших показників у страхової компанії, тим надійніше вона є.

Крок №2. Вибір ризиків страхування (частковий або пакетний)

Від кількості ризиків залежить підсумкова вартість послуги, тому не завжди варто купувати повний пакет усіх послуг, навіть якщо він пропонується "зі знижкою".

Кращим варіантом вважається вибір найбільш можливих ризиків, які можна застосувати до конкретного житла. В кінцевому підсумку, це призведе до більш низької комісії.

наприклад, дачу страхують тільки від крадіжки і злому. У складі рухомого майна страхуються тільки найдорожчі і раритетні речі.

Крок №3. Надання документів в страхову компанію

До страхової компанії необхідно подати наступний пакет документів:

• Документ, що підтверджує особу та реєстрацію клієнта;
• Свідоцтва на право власності на квартиру, будинок, дачу, земельну ділянку;
• Технічні паспорти на нерухомість;
• Оцінку вартості від оціночної компанії (іноді компаніями оцінка проводиться самостійно);
• При страхуванні іпотечної квартири - кредитний договір.

Для підтримки конкурентоспроможності організації зацікавлені в клієнтах, тому набір документів мінімальний, він є у кожного власника власності.

Крок №4. Огляд нерухомості агентом

Для економії власних коштів буде краще запросити агента для особистого огляду нерухомості, щоб визначити можливі ризики. Він встановить оціночну вартість майна, докладно розповість про наявність програм індивідуального страхування, акції та бонуси.

Якщо зробити страхування без виїзду на місце, доведеться заплатити дорожче, а сума покриття виникли ризиків може бути несподівано маленькою.

Крок №5. Укладення договору

Щоб позбавити себе від несподіванок, необхідно уважно вивчити умови договору страхування, всі пункти, надруковані дрібним шрифтом.

Треба бути впевненим, що при настанні страхового випадку, відшкодування буде повним і терміновим.

5. Скільки коштує страхування квартири і заміського будинку (дачі) 🗒

Підсумкова сума страховки індивідуальна, вона залежить від багатьох факторів і обраних господарем ризиків.

основними факторами, Що визначають ціну страховки квартири або будинку є:

• Ринкова вартість домоволодіння;
• Габарити житла: його площа, поверховість (для будинків);
• Скільки вибрано ризиків;
• термін;
• Сума відшкодування (вибирається самостійно).

Вартість страхування дачного будиночка може скласти від 2 тис. руб., квартири 3-5 тис. Руб., Приватного будинку - 3-10 тис. Руб. на рік.

До особливостей страхування індивідуальних будинків відноситься той факт, що ці об'єкти страхуються цілком. Неможливо застрахувати просто внутрішнє оздоблення будинку. Це призводить до подорожчання тарифу. В середньому тариф на страховку будинку становить до 0,3% від вартості житла.

Існують фактори, що підвищують базовий тариф: якщо біля будинку дерев'яні перекриття, тариф збільшується на 0,1%, наявність печей і камінів підвищує страховку від 0,2%, періодичне проживання в будинку також збільшує базовий тариф в середньому на 0,1%.

Важливо! Зниження страховки може бути при гарній охороні будинку, наявності сигналізації, міцних дверей, решіток на вікнах.

Майно страхується окремо, страховка складає до 4% його вартості.

наприклад: Страховка дерев'яного будинку з пічкою, ринкова вартість якого становить 6 млн. Руб. складе близько 60 тис. руб. в рік за базовим тарифом.

6. Де застрахувати квартиру і будинок на вигідних умовах - ТОП-6 + 1 компаній-страховиків з вигідними пропозиціями

Пропонуємо ознайомитися з рейтингом страхових компаній, які надають послуги страхування квартири і будинки.

Згідно з рейтингом агентства "Експерт РА" кращими компаніями для страхування житла, мають рейтинг "А ++", є:

+ Послуги страхування від банку "Ощадбанку"

Розглянемо кожну страхову компанію і її послуги зі страхування житла більш докладно.

1) Росгосстрах

Володіє найбільш розгалуженою мережею, працює на фінансовому ринку більше 88 років. Має власні Центри врегулювання збитків, де виявляється правова і психологічна допомога людям, що потрапили у важку життєву ситуацію.

Серед популярних програм - добровільне страхування будинку, квартири, іншого майна, титулу і ін. Можливе надання послуги он-лайн.

До популярних програм страхування житлової нерухомості відносяться:

"Росгосстрах Дім" АКТИВ " - страховка типових приватних будинків, які знаходяться в селищах, селах, садівничих товаришів. Страхуються базові ризики (пожежа, повінь, вибух протиправні дії третіх осіб, наїзд транспортного засобу, стихійні лиха) на 1 рік.

"Росгосстрах Дім" Престиж " - страховка елітних будинків.

"Актив фіксований" - страхування внутрішньої обробки, інженерного обладнання, майна і цивільної відповідальності квартир.

Даний вид страхування захищає ризик пожежі, затоплення, крадіжки. Тариф індивідуальний для кожного об'єкта. Середня вартість страховки від 5 до 6 тис. руб.

"Актив індивідуальний" - має на увазі включення в пакет "Актив фіксований" додаткових ризиків: конструктивні елементи, зовнішня обробка.

2) Страховий дім ТСК

Працює на фінансовому ринку 25 років. Послуги по страховці квартир, будинків та іншої житлової нерухомості знаходяться на пріоритетному рівні страхової компанії.

Популярні програми зі страхування:

• Експрес-страхування на час відпустки - недорога короткострокова страховка.
• Під ключ - основний пакет.
• Максимальний захист - розширений пакет.
• Страхування квартир в оренду.
• Захист пошкоджень майна сусідів.
• Інвестиційна квартира - умови страхування для клієнтів. Очікують продаж житла.

Оцінка майна проводиться компанією безкоштовно, оплачувати тариф можна в розстрочку.

Є можливість оформити страховку на квартиру, будинок або дачу в режимі он-лайн.

3) РЕСО-Гарантія

25 років роботи на фінансовому ринку. Тут можна зробити страхування квартири, дачі або будинку від пожежі і затоплення.

Популярна програма "Домовий", З різним пакетом ризиків: Преміум, Експрес, Економ, Пільговий.

програма "РЕСО ДІМ"Надає захист заміських будинків, дач, земельних ділянок, квартир.

Наприклад, при страхуванні будинку на 6,5 млн. Руб. (Базові ризики), страховка встане 19,6 тис. Руб., Страхування забору на 150 тис. Руб. встане в 0,6 тис.руб.

Страхування цивільної відповідальності та іпотечне страхування.

Член Всесоюзного союзу страховиків, Російського союзу автостраховиків і т.д. Тут же можна при потребі застрахувати машину або будь-яке інше рухоме майно.

В даний час компанія проводить роботу щодо зниження тарифів. Вартість послуги знижена на 10%.

4) Альфа-страхування

Працює більше 10 років. Входить до п'ятірки лідерів відкритого страхового ринку, Всесоюзного союзу страховиків.

Лідирує в рейтингу за якістю обслуговування клієнтів.

Популярні програми:

• Страхування ремонту.
• Захист сусідів.
• "Хоч потоп" (комплексний пакет ризиків - цінності, ремонт, оздоблення, цивільна відповідальність).
• Спокій.

Відрізняється швидкою виплатою страхових відшкодувань, можна придбати поліс он-лайн.

5) Ингосстрах

Працює більше 70 років. Є високим рейтингом фінансової стійкості з прогнозом "Позитивний". Надає більше 20 програм страхування.

Популярними зі страхування житлової нерухомості є:

• Платинум - повний пакет, терміном від 3 місяців.
• Відпускної - короткостроковий поліс.
• Фрідом.
• Експрес - економічне страхування.

Існують представництва в країнах ближнього і далекого зарубіжжя.

6) Макс

Працює на ринку страхування 25 років. Пропонує максимум варіантів страхування нерухомості: квартир, будинків та іншої нерухомості, відповідальності, майнових прав. Відсутні обмеження виплати за елементами "несучих конструкцій", "обробці".

Популярні програми:

• будинок. У базовий набір ризиків входять вибух газу, удар блискавки, падіння літальних апаратів, в'їзд транспортних засобів. Розширений пакет включає в себе наступні ризики: затоку, стихійні лиха, зазіхання третіх осіб.
• квартира. Страхуються такі ризики: пожежа, вибух газу, заливши, стихійні лиха, форс-мажор, протиправні дії.

7) Сбербанк

Найбільший банк в нашій країні. Компанія з державною участю пропонує різні послуги зі страхування житлової нерухомості (квартири, будинки).

Основний продукт за сферою страхування житла - страхування квартири або будинку "захист будинку"

Ми розглянули лише деякі популярні страхові компанії, які пропонують послуги зі страхування житла.

Детально вивчайте договір страхування і уважно ознайомтеся з умовами та виплатами при настанні страхового випадку.

7. Як заощадити на страхуванні житла - ТОП-5 порад

Захист житла від можливих ризиків є основним завданням страхування. Краще витратити невеликі кошти на страховку, щоб уникнути великих проблем в майбутньому.

Заощадити власні кошти, при цьому забезпечивши себе максимальним захистом, допоможуть поради від професіоналів:

Рада 1. Страхування за індивідуальними програмами

Даний вид страхування надає можливість самостійного вибору ризиків і суму виплат по ним. Це дозволяє врахувати всі індивідуальні потреби клієнта.

Агент оглядає майно при особистому візиті, визначає реальну ринкову вартість, це гарантує адекватну виплату в разі настання страхового випадку.

Тарифи за індивідуальними програмами нижчі за середні, Що пояснюється тим, що від кількості включених в поліс ризиків безпосередньо пов'язано з вартістю страховки.

Порада 2. Захищаємо власне житло

Агенти, оглядаючи квартиру, приватне домоволодіння, дачу, звертають увагу на наявність систем захисту майна. Вони включають в себе наявність пожежної та охоронної сигналізації, камер зовнішнього спостереження, наявність решіток на вікнах, стан парканів і запірних конструкцій і т.д.

Установка охоронних систем зажадає додаткового вкладення коштів, але це виправдає себе, підвищить статус житла. Це призведе до зниження тарифу і при довгостроковому страхуванні цілком окупитися.

Порада 3. Вибір ризиків

Наявність тих чи інших позицій страхування повинні визначатися клієнтом самостійно. З пакета послуг необхідно виключити недоцільні ризики.

наприклад, якщо будинок знаходиться далеко від автостради, навіщо страхувати його від в'їзду чужого автотранспорту?

Для ефективного розподілу ризиків треба вивчити інформацію про статистику настання тих чи інших ризиків, склад конкретної загрози.

Можна звернутися до професіонала (аутсорсеру), він допоможе розрахувати ризик по кожному пункту, який цікавить страхувальника, забезпечить вибір індивідуальних програм.

Рада 4. Визначити ступінь участі страхувальника в ризику

Наявність в договорі франшизи дозволяє заощадити кошти страхувальника. При цьому страховик звільняється від виплати страхового винагороди в певній сумі.

наприклад: При настанні страхового випадку для відшкодування збитку в 200 тис. Руб. встановлена ​​франшиза за договором в розмірі 5 %. Страхова компанія виплачує при цьому тільки 190 тис. Руб., А решта 10 тис. Руб. оплачуються страхувальником з власних коштів.

Рада 5. Використання короткострокових видів страхування

Короткостроковим називається договір, укладений строком до року. За статистикою, основним часом настання страхових випадків є літо, коли зростає загроза пожеж, затоплень, крадіжок. Це обумовлюється відсутністю господарів на час відпустки.

Мінімізувати витрати дозволить страхування житла на час відпустки. У сумарному вираженні воно обійдеться дешевше, ніж довгостроковий договір. Необхідно включити крім основних ризиків ще відповідальність перед сусідами.

8. 6 основних помилок-оман при страхуванні квартири / будинку від пожежі, затоплення, крадіжки

Часто, страхувальники помиляються при розрахунку страховки і в в інших моментах при оформленні договору страхування на приватний будинок. Щоб уникнути їх, розглянемо найбільш часті помилки страхувальників.

Помилка 1. Висока вартість поліса

Клієнти, які не розбираються в тонкощах страхування, вважають, що страховка будинку обійдеться значно дорожче квартири. Тут відбувається переплетення двох понять: титульногоі майнового страхування.

титульне страхування є одним з дорогих видів договору, його вартість залежить від ринкової вартості майна.

При укладанні договору тільки майнового страхування сума буде значно нижче. Сума договору буде визначатися виходячи з передбачуваної вартості відновлювальних робіт.

Тому, до укладення договору, аналізуються всі умови його укладання, наскільки необхідно титульне страхування при покупці нової квартири або будинку.

Рекомендуємо прочитати статтю про інвестиції в нерухомість, де докладно описали плюси і мінуси інвестування в нерухомість.

Також на вартість поліса впливає комплексне страхування житла, яке пропонується страховиками. Вартість страхування заздрості від кількості ризиків, включених до договору.

Багато компаній пропонують різні види програм:

• Економічні.
• Оптимальні.
• Максимальні.

Помилка 2. Повне відшкодування страховим покриттям збитку від крадіжки

Стандартний пакет ризиків включає в себе пошкодження конструкцій та внутрішніх комунікацій. Якщо клієнт хоче застрахувати будинок від крадіжки, це повинно бути оформлено окремим договором або бути включеним в комплексну програму захисту.

Корисно знати!

При збитки, завдані з вини страхувальника, страховик має право відмовити від виплати страхового відшкодування.

Помилка 3. Страхування будинку повністю захищає від стихійних лих

Цей факт незаперечний в разі включення в полюс всіх видів природних катаклізмів, які можуть завдати шкоди житлу. Виплата відшкодування відбуватиметься тільки за фактом наявності конкретного події в полісі.

Якщо будинок був застрахований від заподіяння шкоди сильним вітром, але дах пробили опади у вигляді граду, ніхто виплачувати збиток не буде.

Помилка 4.Не можна застрахувати земельну ділянку

Вартість земельної ділянки, особливо поблизу великого міста, становить значні суми, тому дану власність можна і потрібно убезпечити.

Основними ризиками виступають:

• Пожежа, вибух, аварії комунікацій.
• Землетруси, повені, зсуви.
• Забруднення грунту через катастроф або аварій.
• Падіння літальних апаратів.
• Протизаконні дії.

Існують ризики змивання родючого шару землі, пошкодження ландшафтного дизайну. Вони включаються в поліс при бажанні страхувальника, що буде гарантувати відшкодування шкоди в разі настання страхового випадку.

Найзначнішим ризиком вважається втрата права власності на ділянку. За статистикою, власники земельних ділянок рідко вдаються до подібній послузі. Це пояснюється тим, що ймовірність наступів даних подій не велика.

Помилка 5. Страхування будинку повністю захищає від збитків від пожежі

Якщо, при оформленні поліса, не була проведена професійна оцінка ринкової вартості приватного домоволодіння, сума виплати буде розрахована виходячи їх відновної вартості. Це говорить про те, що виплачується компанією сума не покриє витрати на ремонтні роботи на 100%.

Крім того, повинна бути проведена причина загоряння. Якщо будинок згорів через халатність господарів, виплати не буде. Тому, навіть при включенні в поліс ризику захисту від пожеж, необхідно дотримуватися техніки пожежної безпеки та точно знати умови договору страхування.

Помилка 6. Навіщо страхувати будинок, якщо забезпечити йому захист можна самостійно

Можна поставити сучасну сигналізацію, повісити решітки на вікна та підключити міцні закриваються конструкції, можна навісити в будинку і ділянці камери відео спостереження, але гарантії повної безпеки домоволодіння дати неможливо.

Наприклад, не можна передбачити в'їзд в будинок чужого автотранспорту, пожежі від замикання проводки, стихійні лиха і т.д.

Компенсувати наслідки при настанні певних випадків може тільки страховка.

9. Часті питання (FAQ) по страхуванню житла

При прийнятті рішення застрахувати квартиру, будинок, земельну ділянку, виникає маса питань. Відповіді на найпопулярніші з них запропоновані нижче.

Питання 1. Що таке титульне страхування нерухомості?

Страхування титулу означає захист від ризику втрати права власності на нерухомість.

титул- це документ, який підтверджує право власності. При цьому не можна вважати, що будь-яка втрата титулу є страховим випадком.

Наприклад, якщо власність втрачена під час пожежі, вибуху, умисному знищенні титульне страхування не відшкодує втрати.

Даний вид страхування є обов'язковим при отриманні іпотечного кредиту, купівлі житла на вторинному ринку.

Часто угоди по купівлі - продажу однієї квартири або будинку бувають неодноразовими, Якщо в ланцюжку один раз був порушений закон, всі наступні угоди визнаються нікчемними. В цьому випадку допоможе страховка титулу.

До основних причин втрати права власності належать:

• Обмеження прав третіх осіб (неповнолітніх, недієздатних, спадкоємців і т.д.).
• Проведення попередніх угод з порушенням закону.
• Неправомочність угоди.
• Шахрайський характер угоди.

Розмір тарифу при угоді становить до 1% від страхової суми.

Питання 2. Що робити при настанні страхового випадку?

При настанні страхового випадку, діяти необхідно негайно.

Основні кроки, які треба зробити:

Крок 1. Вжити заходів щодо зниження шкоди (гасити пожежу, перекривати воду і т.д.)

При можливості врятувати і зберегти застраховане майно, щоб не погіршити його стан.

Крок 2. Повідомити екстрені служби

Терміново подзвонити в екстрені служби:

• Єдиний виклик екстрених служб за допомогою мобільного телефону - 112.
• При пожежі - 01, 101.
• Під час вибуху побутового газу - 04, 104.
• При потоп, розрив експлуатаційних систем - дзвінок в експлуатаційні служби - ЖЕУ, керуючу компанію, ТСЖ.
• При стихійних лихах - в МНС.
• При крадіжці, вандалізмі - до правоохоронних органів.
• Якщо в будинок в'їхало транспортний засіб - в ГИБДД.
• При необхідності в швидку допомогу - 03, 103.

Крок 3. Звернутися до страхової компанії

Протягом трьох днів звернутися в страхову компанію для оповіщення про настання страхового випадку та отримання консультації про подальші дії. Зібрати всю можливу попередню інформацію про збитки.

Крок 4. При можливості нічого не чіпати до моменту фіксації збитків

Поки не приїхали представники страхової компанії нічого не чіпати (при можливості).

Без письмової згоди страховика не можна давати згоду на врегулювання питань з добровільним відшкодуванням збитків винною стороною.

Потрібно буде підготувати договір страхування, поліс, квитанцію про оплату внесків, документ, що засвідчує особу. Також буде необхідно зібрати довідки з компетентних органів про підтвердження настання події з підтвердженням суми заподіяного збитку.

Питання 3. Від чого захищає страховка на квартиру, заміський будинок і так далі?

Повністю убезпечити власне житло від виникнення непередбачених ризиків неможливо. У цьому допоможе тільки страхування.

Від чого страхують квартиру, заміський будинок і дачу - основні ризики

Основними ризиками, які страхують компанії, є:

1. пожежа;
2. вибух;
3. затоплення;
4. Удар блискавки;
5. руйнування;
6. Стихійні лиха, наприклад: ураган, землетрус, повінь, сильний дощ, сильний сніг;
7. Крадіжка, грабіж, розбій;
8. Умисне знищення (пошкодження майна) іншими особами;
9. Терористичний акт;
10. Проникнення в квартиру рідин з інших приміщень не належать Вам;
11. Інші випадки, зазначені в правилах страхування в залежності від обраної страхової компанії.

Можна вибрати кілька можливих ризиків, або застрахувати своє житло на всі непередбачені обставини, все залежить від індивідуальних потреб страхувальника.

Компаніями пропонуються різні пакети послуг, в яких згруповані різні ризики, куди разом з необхідними можуть бути включені і непопулярні ризики.

Питання 4. Скільки коштує застрахувати будинок, квартиру?

Вартість послуги індивідуальна, вона залежить від безлічі факторів: площі, місцезнаходження, статусу приміщення, кількості обраних ризиків, вибору страхової компанії і т.д.

Ціна комплексної страховки житла починається від 1000 рублів. Найдешевшим називається "Коробочний продукт". Він включає в себе базовий набір ризиків, його оформлення займе мінімум часу. Як правило, страхові компанії не здійснюють огляд майна, оформити поліс можна он-лайн.

Укладаючи договір, слід усвідомити, що найбільшу питому вагу в страховому відшкодуванні займає захист несучих стін.

Оздоблення, яка володіє більш високим ризиком ушкодження, займає всього 10% від загальної суми договору.

При індивідуальних умовах страхування вартість послуги становить:

• Оздоблення і майно - 03-, 3-0,7% від страхової суми.
• Будинок - 0,2-1,0% від страхової суми.

Таблиця середньої вартості страховки при обліку базових ризиків:

10. Висновок + відео по темі

Жити в застраховану будинку, квартирі набагато спокійніше, це дозволить заощадити не тільки грошові кошти, а й нерви. Вбереже від можливих грошових витрат і неприємностей.

На закінчення рекомендуємо переглянути відеоролик про страхування заміського будинку (дачі) -

Важливо врахувати власні інтереси і потреби, вибрати правильну страхову компанію, уважно вивчити договір і поліс, і не забувати про оплату страхових внесків.

Питання до читачів

Страхуєте Ви своє житло (квартиру, дачу, котедж)? Якщо так, то на яких умовах?

Шановні читачі сайту «Rich Pro», якщо у вас залишилися питання по страхуванню квартири, будинку або іншої житлової нерухомості або ви хочете поділитися своєю думкою і особистим досвідом, то залишайте свої коментарі нижче!

Дивіться відео: Страхование имущества: что нужно знать каждому? (Грудень 2024).