Кредит на відкриття та розвиток бізнесу - як взяти кредит для малого бізнесу з нуля і де видають кредити малому бізнесу без застави: ТОП-3 банку

Привіт, шановні читачі бізнес-журналу «Rich Pro»! У цій статті ми розповімо, як взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля і де можна отримати кредит без застави для своєї справи.

Ні для кого не секрет, що для створення і розвитку власного бізнесу потрібні чималі гроші. Але далеко не завжди у підприємців є достатня кількість коштів. Більшості з них доводиться задовольнятися тим, що є.

Однак вихід можна знайти завжди. При недостатності коштів їм може стати оформлення кредиту для бізнесу. Саме цій темі і присвячена наша сьогоднішня публікація.

Прочитавши представлену статтю від початку і до кінця, ви дізнаєтеся:

• Які особливості кредитування малого і середнього бізнесу;
• Що потрібно для отримання кредиту на відкриття бізнесу з нуля;
• Які етапи необхідно пройти, щоб отримати кредит під розвиток малого бізнесу.

В кінці статті ми постараємося відповісти на найпопулярніші питання про кредити на бізнес.

Представлена ​​публікація буде корисна тим підприємцям, які планують оформити бізнес-кредит. Не зайвим буде уважно прочитати статтю і тим, хто захоплюється фінансами. Як то кажуть, час гроші. Тому не варто втрачати його, приступайте до читання прямо зараз!

Про те, які кредити на відкриття / розвиток бізнесу бувають, як взяти кредит для малого та середнього бізнесу з нуля і де можна отримати позику під бізнес-цілі без застави - читайте в цьому випуску

1. Кредити малому і середньому бізнесу - відкриття і розвиток своєї справи з використанням позикових коштів

Оформити кредит на розвиток бізнесу буває непросто. Ще складніше отримати гроші на відкриття малого або середнього бізнесу.

Важливо розуміти, що більшість банків з недовірою ставляться до підприємців і недавно створеним компаніям. Особливо це стосується тих бізнесменів, які не можуть уявити серйозні докази власної платоспроможності.

Зрозуміти кредиторів цілком можна. Банк не є благодійною організацією, тому йому важливо бути впевненим в тому, що видані в кредит гроші повернуться вчасно. Найлегше отримати позику тим бізнесменам, які вже давно і успішно ведуть діяльність.

Існує кілька способів отримати кредит на відкриття бізнесу. Однак для їх оформлення позичальник повинен відповідати певним критеріям. Нерідко умови, що пред'являються до бізнесменам, досить жорсткі. Всі вони покликані гарантувати банку своєчасне повернення заборгованості.

Кредитні організації пропонують малому бізнесу велика кількість різних програм. Однак більшість з них не хочуть співпрацювати з підприємцями і фізичними особами. Створення бізнесу з нуля завжди пов'язане з високими ризиками. Кредитори не бажають приймати їх на себе.

Нерідко створені бізнес-проекти виявляються збитковими. Якщо це трапиться, повертати борги буде нікому.

Банки, що надають кредит під малий бізнес, часто вживають таких заходів для зниження власних ризиків:

• вимога додаткового забезпечення у вигляді поручителя або застави;
• оформлення страхового поліса;
• підвищення ставки за кредитом;
• вимагають надання докладного бізнес-плану при бажанні відкрити нову справу;
• розробляють програми позик з великою кількістю додаткових обмежень і умов;
• ретельне вивчення інформації про майбутнє позичальника.

Якщо бізнес діє вже кілька років, отримати гроші в борг буде простіше.

існують спеціальні кредитні програми з державною підтримкою, які розраховані на тих, хто веде бізнес в сфері, вигідною уряду.

наприклад, Є програми для створення виробництва на Далекому Сході чи Крайній Півночі.

Якщо бізнесмену для початку діяльності не вистачає невеликої суми, найчастіше простіше і вигідніше оформити нецільової споживчий займ. В цьому випадку доведеться доводити свою платоспроможність як фізичної особи.

При бажанні оформити кредит на бізнес кредитна організація в обов'язковому порядку уточнює мету отримання коштів.

Найчастіше в якості мети кредитування виступають такі бізнес-завдання:

1. нарощування оборотних коштів;
2. покупка додаткового або вдосконаленого обладнання;
3. придбання патентів, а також ліцензій.

Далеко не на всі цілі банки охоче видають кредити. Вони вважають за краще оформляти позики виключно на фінансово-перспективні завдання.

Термін повернення позики визначається індивідуально в залежності від завдань, які передбачається вирішити, використовуючи отримані гроші:

• Якщо метою отримання кредиту є нарощування оборотних коштів, термін повернення зазвичай не перевищує 1 року;
• Якщо ж позику оформляється на придбання обладнання або відкриття нових відділень, на виплату кредиту зазвичай відводиться від 3 до 5 років.

Бізнесменам слід бути готовими, що для підтвердження платоспроможності їм може знадобитися надати заставу. В якості забезпечення зазвичай використовується ліквідне дороге майно.

Найчастіше в заставу банки приймають:

• нерухомість;
• транспорті засоби;
• обладнання;
• цінні папери.

В забезпечення може бути надано й інше майно, яке користується попитом на ринку.

Окрім наявності якісної застави банки враховують такі критерії:

1. Наявність якісної кредитної історії. Злісним порушникам кредитних договорів отримати велику позику навряд чи вдасться;
2. Фінансові показники враховуються при оформленні кредитів діючими організаціями;
3. Наявність і якість ділової репутації;
4. Місце, яке компанія займає на ринку, а також її положення в галузі;
5. Кількість і якість основних засобів. Також розглядаються і інші складові матеріально-технічної бази бізнесу.

Всі наведені вище вимоги значно ускладнюють оформлення позики для компаній і підприємців.

Далеко не завжди бізнесменам вдається самостійно підібрати підходящу кредитну програму і впоратися з усіма вимогами банку. Якщо склалася така ситуація, є сенс звернутися до кредитним брокерам.

Ці компанії допомагають в оформленні позик. Але слід бути максимально уважними і не переводити кошти до того, як кредит буде оформлений. Серед брокерів діє чимало шахраїв.

Популярні види кредитів для малого і середнього бізнесу

2. Які бувають кредити для бізнесу - 5 основних видів кредитування

Вибирати тип позики для малого і середнього бізнесу слід, грунтуючись на унікальних характеристиках конкретної діяльності.

Важливо враховувати, що існує ряд випадків, коли бізнесменам доцільніше скористатися споживчими програмами нецільового кредитування фізичних осіб. Оформивши такий займ, громадяни мають право витрачати отримані кошти на свій розсуд.

Не варто забувати і про те, що кредити для бізнесу бувають декількох видів. Найпопулярніші описані нижче.

Вид 1. Традиційний кредит

Класичні позики для бізнесу оформляються на такі цілі:

• при бажанні працювати на себе і відкрити власну справу;
• на розвиток діючого бізнесу;
• для нарощування оборотних коштів;
• для придбання обладнання та інших основних засобів.

По цільових позиках, призначеним для реалізації певних завдань бізнесу, ставка в більшості випадків виявляється приблизно на 1,5-3% нижче. Вона визначається обраним кредитором, а також програмою.

В середньому по ринку ставка становить близько 15%. У більшості випадків при наданні забезпечення вона може бути істотно знижена. Розмір традиційного кредиту для бізнесу визначається цілями позичальника, А також обраної програмою. Діапазон при цьому може бути дуже великим.

Банки пропонують як невеликі кредити на суму всього кілька мільйонів, так і великі позики розміром кілька десятків мільйонів. При цьому підприємцю вдасться взяти меншу суму, ніж компаніям середнього та великого бізнесу.

Вид 2. Овердрафт

Ця позика можуть отримати в банку власники карткових, а також розрахункових рахунків. Найчастіше овердрафт використовують середні і великі організації.

овердрафт - це вид кредитування, що надає позичальникові можливість зняти з рахунку гроші в сумі, що перевищує його залишок. За використання коштів понад розміщених на рахунку його власник змушений платити відсотки.

Ця послуга дозволяє компаніям ліквідувати касові розриви. Вони являють собою ситуації, коли грошей на рахунку, що належить організації, не вистачає на виконання поточних фінансових зобов'язань. Після надходження від дебіторів грошових коштів на рахунок позичальника вони йдуть в погашення заборгованості, що утворилася.

Процентна ставка за овердрафтом визначається величезною кількістю критеріїв:

• розмір оборотів за рахунком;
• ступінь довіри банку позичальнику;
• термін обслуговування в конкретної кредитної організації і ін.

В середньому по ринку ставка варіюється в межах від 12 до 18% річних. Важливою особливістю овердрафту є відсутність необхідності надавати забезпечення у вигляді застави або поручителів.

Вид 3. Кредитна лінія

Кредитна лінія являє собою позику, що видається не відразу в повному обсязі, а невеликими частинами. В цьому випадку бізнесмен займає гроші через певні проміжки часу.

Кредитна лінія зручна для клієнта тим, що він може користуватися тільки тією частиною позики, яка йому необхідна на даний момент. При цьому витрати на позику будуть оптимізовані, так як розрахунок відсотків здійснюється тільки на підставі поточної заборгованості.

Важливим поняттям при вивченні питання про надання кредитної лінії є транш. Він являє собою частину коштів, яка видається одноразово.

Важливою умовою є те, що загальна сума заборгованості в кожен момент часу не повинна перевищувати сукупного ліміту кредитної лінії.

Відповідно до договору транші можуть надаватися клієнту через рівні проміжки часу або по мірі необхідності. В останньому випадку позичальник повинен писати заяву на надання частини кредиту.

Вид 4. Банківська гарантія

По суті, банківську гарантію назвати кредитом можна лише з невеликою натяжкою.

Набагато точніше говорити про неї як про різновиди поручительства, а також тип страхування ризиків невиконання зобов'язань. Якщо подібна ситуація станеться, витрати замовника будуть компенсовані саме банківською гарантією.

Найчастіше вона застосовується в області державних закупівель, а також тендерів. Тут гарантія виступає забезпеченням виконання зобов'язань за укладеними державними контрактами.

Важливо уважно вивчити основні поняття, а також принципи роботи банківської гарантії.

У розглянутій угоді беруть участь 3 сторони:

1. Гарантом по угоді найчастіше виступає банк. Саме він приймає на себе виконання зобов'язань у разі порушення умов договору;
2. Принципал - виконавець за контрактом. Банківська гарантія полягає на випадок невиконання зобов'язань саме цією особою;
3. Бенефіціар - замовник по укладається контрактом. Він повинен бути впевнений, що виконання угоди буде вироблено в повному обсязі.

Знаючи, які сторони беруть участь в укладанні банківської гарантії, нескладно розібратися в механізмі її дії:

1. Бенефіціар і принципал укладають між собою контракт. Замовник (бенефіціар) при цьому вимагає гарантувати, що він буде виконаний своєчасно і в повному обсязі. Така впевненість особливо важлива при складанні державних договорів, а також замовлень на виконання великих обсягів робіт або постачання великих партій товару.
2. Щоб довести свою надійність, а також застрахувати ризики, виконавець надає замовнику гарантію на суму контракту. Якщо з яких-небудь причин він не зможе виконати взяті на себе зобов'язання, банк виплатить замовнику кошти.

Однак і банк не залишиться в збитку. За отримання банківської гарантії принципал сплачує гаранту певну комісію. Більш того, після виплати коштів бенефіціару гарант має право зажадати цю суму з принципала.

Вид 5. Специфічні позики

Крім розглянутих вище видів кредиту існують специфічні типи позик для бізнесу. До них зазвичай відносять факторинг і лізинг.

1) Факторинг

Факторинг являє собою подобу товарного кредиту, Який надається бізнесу банками або спеціалізованими компаніями.

Схема проведення факторингу виглядає нескладно:

1. Покупець отримує у продавця товар, необхідний для ведення бізнесу (наприклад, Сировину і обладнання).
2. Кредитна організація (банк або факторингова компанія) здійснює оплату за рахунком за покупця.
3. Згодом кредитор поступово отримує гроші назад від покупця.

Вигоди факторингу очевидні для всіх 3-х сторін:

1. покупець може придбати необхідний йому товар, не чекаючи, коли буде накопичена достатня сума.
2. Продавець відразу отримує кошти без необхідності надавати розстрочку.
3. Банк або факторингова компанія за надання коштів отримують дохід у вигляді відсотків. У деяких випадках ставка за договором факторингу не передбачено. При цьому продавець робить банку знижку з ціни. Кредитор же отримує з покупця вартість товару в повному обсязі.

Слід мати на увазі, що факторинг відноситься до короткострокових кредитів. Повернути його доведеться набагато швидше, ніж традиційні позики. Зазвичай термін за договором не перевищує півроку.

Далеко не завжди покупець знає про те, що право запитання з нього боргу переуступлено третій особі. Він може думати, що товар йому надав в розстрочку магазин. У цьому випадку говорять про закритому факторингу. Якщо ж контрагенти діють відкрито (погодили всі умови угоди), має місце відкритий факторинг.

2) Лізинг

Лізинг по-іншому називають фінансовою орендою. Він передбачає надання різного майна (наприклад, обладнання або транспортних засобів) в користування клієнтові.

У сучасних банків є дочірні компанії, що надають бізнесменам в борг замість грошей матеріальні активи.

Для недавно відкритих компаній лізинг може стати найкращою можливістю почати використовувати дороге обладнання. Але варто враховувати, що воно буде оформлено не у власність, а в оренду. При цьому діє право викупу після закінчення договору.

Можна виділити цілий ряд переваг лізингу:

• відсотки, які визначають вартість позики, значно нижче, ніж за традиційним кредитом;
• висока швидкість оформлення;
• мінімальний пакет необхідних документів;
• відсутність необхідності надавати бізнес-плани, а також економічні обгрунтування;
• лояльні вимоги до потенційних клієнтів.

лізинг і факторинг виступають дуже зручними інструментами кредитування. Але не варто забувати, що вони призначені для рішення дуже вузьких, конкретно поставлених завдань бізнесу.

Важливо уважно вивчити всі доступні види кредитування. Тільки докладний аналіз переваг і нестатків, А також можливостей використання кожного з них у конкретній ситуації дозволяє зробити правильний вибір.

На що дивляться банки при оформленні кредиту малому бізнесу

3. 4 головні умови для отримання кредиту на відкриття та розвиток малого бізнесу

Для початку будь-якої підприємницької діяльності недостатньо мати тільки бажання і стратегію розвитку, потрібні також чималі кошти. Однак отримати кредит для подібних цілей буває непросто.

Банки ретельно перевіряють кожного клієнта. Потенційний позичальник повинен відповідати досить суворим вимогам кредитора, а також умов обраної програми позики.

Проте, підвищити шанс на схвалення заявки можна. Досить дотримати певні умови, головні з яких описані нижче.

Умова 1. Надання максимально повного пакета документів

Отримати кредит без надання банку документів, включених до складеного їм перелік, неможливо.

Позичальник повинен розуміти, чим більш повний пакет документів йому вдасться зібрати, тим больше⇑ ймовірність прийняття позитивного рішення за заявкою.

Важливо, щоб всі документи були актуальними на дату їх надання. При необхідності слід зробити копії.

Однак в банк варто відправитися разом з оригіналами, адже співробітник проведе їх звірку. Якщо з якихось причин подати оригінали не вдається, доведеться нотаріально завіряти зроблені копії.

Необхідно також уточнити, будуть потрібні чи ліцензії і патенти для здійснення обраного виду діяльності. Якщо оформити їх заздалегідь, шанс отримати кредит на відкриття бізнесу значно збільшиться.

Умова 2. Надання забезпечення

Для банку забезпечення виступає додатковою гарантією повернення виданих в кредит грошових коштів. Однак вигода таких позик очевидна не тільки для кредиторів, а й для самих позичальників.

При наявності забезпечення можна розраховувати на більш вигідні умови кредитування:

• ставки за такими кредитами традиційно нижче;
• період повернення більш тривалий;
• Вимоги до позичальника лояльнішими.

Традиційно виділяють 2 типу забезпечення:

1. заставу;
2. порука.

В якості застави можуть виступати:

• житлова і нежитлова нерухомість;
• ділянки землі;
• транспорті засоби;
• користується попитом і знаходиться в працездатному стані устаткування;
• ліквідні цінні папери.

Заставою може виступати і інше ліквідне майно, яке влаштовує банк.

Ще один вид забезпечення - порука також значно підвищує шанс на позитивне рішення. Як поручителів можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи.

Також поручительство може бути прийнято від:

• міських, а також регіональних центрів підприємництва;
• бізнес-інкубаторів;
• інших структур, метою діяльності яких виступає підтримка бізнесу на початковій стадії розвитку.

Умова 3. Якісна кредитна репутація

Банк в процесі прийняття рішення про видачу позики в обов'язковому порядку перевіряє репутацію потенційного позичальника. Якщо заявка подана на бізнес-кредит, ця процедура спрямована на керівників компаній, а також підприємців.

Якість кредитної репутації формується з урахуванням наступних факторів:

• успішне і своєчасне повернення раніше отриманих позик;
• відсутність прострочень по оформленим раніше кредитними договорами;
• всі оформлені раніше позики повернені.

Важливо розуміти, далеко не завжди банки вважають, що відсутність кредитної історії краще, ніж зіпсована репутація. У першому випадку банк не може передбачити, чого очікувати від позичальника.У той же час зіпсована кредитна історія в деяких випадках виникає з поважної причини.

До речі, сьогодні деякі банки і мікрофінансові організації пропонують послугу з виправлення кредитної історії. Звичайно, процедура ця досить тривала. Доведеться оформити кілька максимально можливих позик і вчасно їх повернути.

Умова 4. Наявність якісного докладного бізнес-плану для отримання кредиту

Бізнес-план є важливим документом для процесу становлення діяльності. Цей документ важливий не тільки для банку, але і для самого бізнесмена.

Фахівці стверджують, що без розуміння основ оформлення бізнес-плану сенсу починати власну справу немає. Читайте на нашому сайті розгорнутий матеріал про складання бізнес-плану.

Грамотно і професійно складений документ допомагає визначити подальшу стратегію розвитку бізнесу. Без нього складно визначити, якими будуть витрати і доходи, а значить, буде справа прибутковим.

Саме бізнес-план відображає, яким способом планується використовувати гроші, отримані в кредит у банку.

Але не варто забувати, що бізнес-план являє собою документ, що складається з декількох десятків сторінок. Природно, у співробітників банку недостатньо часу для вивчення такого документа. Тому для оформлення кредиту надають коротку його версію, яка містить не більше ніж 10 сторінок.

Точно дотримуючись описані вище умови, позичальник може значно збільшити ймовірність позитивного рішення по заявці на позику.

Також радимо вам почитати нашу статтю про те, як взяти кредит для ВП на відкриття бізнесу.

4. Які особливості мають кредити малому бізнесу без застави та поручителів - важливі нюанси беззаставних кредитів 🗒

У боротьбі за клієнтів банки часто спрощують умови кредитування. Сьогодні оформити кредит під бізнес з нуля можна без застави та поручителів.

Беззаставні кредити для малого бізнесу

Такі кредити традиційно використовуються для вирішення різних завдань:

• рефінансування оформленого раніше позики;
• нарощування оборотних коштів;
• придбання основних засобів;
• погашення кредиторської заборгованості.

Важливо уважно вивчити всі особливості кредитування малого бізнесу без застави та поручителів.

Варто звернути увагу на переваги беззаставних кредитів для малого бізнесу:

1. висока швидкість оформлення, а значить, і отримання грошей;
2. складання індивідуального графіка погашення, який буде враховувати особливості діяльності;
3. можливість отримання коштів в зручній для бізнесмена формі - готівкою, в валюті, безготівковим перерахунком за вказаними реквізитами.

Важливо мати на увазі, що банк до видачі кредиту ретельно вивчає надані документи. Процес цей проходить індивідуально для кожного випадку. Під час аналізу співробітники банку прагнуть оцінити платоспроможність позичальника, Щоб отримати гарантії повернення виданих позик.

При оформленні кредиту без надання забезпечення гарантією повернення заборгованості виступають:

• репутація позичальника;
• перспективи розвитку бізнесу;
• розмір планованого до одержання прибутку.

Виходить що з одного боку процедура оформлення кредиту без надання застави суттєво спрощується.

Однак з іншого боку, Ймовірність отримання позитивного рішення по заявці істотно знижується. Особливо це стосується недавно створеного або планованого до відкриття бізнесу.

Збільшення кількості відмов пояснюється просто - для кредитора ризик неповернення при видачі коштів починаючим підприємцям істотно увелічівается⇑.

Саме тому при розробці програм видачі позик бізнесу без використання забезпечення кредитори в більшості випадків істотно посилюють їх умови.

Кредити для бізнесу без застави та поручителів характеризуються такими параметрами:

1. Мінімальні терміни повернення- виконати зобов'язання за договором доведеться дуже швидко;
2. Обмежений розмір позики - отримати досить велику суму, не надавши додаткових гарантій у вигляді забезпечення, навряд чи вдасться. У більшості випадків отримати без застави та поручителів вдається не більше 1 мільйона рублів;
3. Підвищення розмірів ставок в порівнянні з позиками під заставу і поручительство. Нерідко вони досягають 25% річних.

Природно, подібні умови є невигідними для підприємців. Нерідко бізнесмени приймають рішення в такій ситуації звернутися до кредитним брокерам, Які обіцяють підібрати максимально вигідні умови.

Але не варто забувати, що в сфері діяльності брокерських організацій діє чимало шахраїв. Тому оплата їх послуг повинна здійснюватися тільки після видачі позики.

Надаючи кредити без забезпечення, банки ризикують не тільки не отримати запланований дохід, а й повністю позбутися виданих коштів. Саме тому вони посилюють умови кредитування. В результаті багато бізнесменів відмовляються від оформлення позики без забезпечення.

У більшості випадків бізнесменам все-таки доводиться зважитися на кредит під забезпечення. Вони оформляють позики під заставу і поручительство. Причин цього кілька: більш лояльні вимоги до самого позичальника, менш жорсткі умови надання грошей та ін.

Однак в цьому випадку процедура оформлення ускладнюється, адже доведеться додатково надати документи, що підтверджують право власності на предмет застави. Якщо ж планується позичити гроші під поручительство третіх осіб, доведеться підготувати і його документи.

Основні етапи отримання кредиту для відкриття / розвитку малого бізнесу

5. Як отримати / взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля - 7 основних етапів оформлення

Оформлення кредиту для бізнесу - непросте завдання. В першу чергу доведеться ознайомитися з вимогами, що пред'являються банками до заявників:

• наявність стабільного прибутку протягом певного періоду часу;
• складання якісного бізнес-плану;
• наявність у власності ліквідного дорогого майна;
• чиста кредитна репутація;
• знаходження бізнесу в межах території дії банківського продукту;
• відкриття розрахункового рахунку в банку оформлення позики.

Представлений перелік далеко не повний. Кожна кредитна організація самостійно розробляє умови оформлення позик.

Візьміть на замітку! Банки завжди негативно ставляться до бізнесменів, у яких був невдалий досвід організації власної справи в минулому.

У той же час успішне ведення діяльності протягом тривалого періоду може стати істотним плюсом при оформленні позики.

Причиною відмови за заявкою на кредит можуть стати:

• накладення арешту на майно, що належить бізнесу і керівництву;
• заборгованості з податкових та інших платежів;
• відкриті судові справи, в яких бере участь заявник.

Виходить, що процес оформлення позики являє собою досить складну процедуру. Щоб полегшити собі завдання, новачкам варто уважно вивчити подану нижче інструкцію, Складену професіоналами.

Точне виконання описаних нижче етапів дозволяє збільшити ймовірність позитивного рішення за заявкою, а також уникнути величезної кількості популярних помилок.

Етап 1. Підготовка бізнес-плану

Дуже мало кредиторів вирішується надати позику підприємцям і компаніям, не ознайомившись з бізнес-планом. Це характерно не тільки для створюваних організацій, а й для розвитку вже діючих.

Бізнес план - це документ, в якому визначається стратегія і тактика подальшого розвитку бізнесу.

Для його складання проводиться кілька видів аналізу - виробничий, фінансовий, а також технологічний. При цьому вивчаються характеристики не тільки поточної діяльності компанії, але і майбутні результати виконання проекту.

Важливо розрахувати всі виникаючі в процесі його реалізації доходи і витрати, а також збільшення обсягів виробництва. Бізнес-план покликаний продемонструвати кредитору, куди саме будуть спрямовані його гроші.

Грамотно і професійно складений документ включає величезну кількість сторінок. Природно, при вивченні заявки на кредит співробітники банку не мають часом, достатнім для вивчення бізнес-плану в повному обсязі.

Тому для цих цілей доведеться додатково скласти скорочений варіант документа, який містить не більше ніж 10 сторінок.

Етап 2. Вибір напрямку розвитку

Останнім часом популярним способом розвинути або організувати бізнес стало використання франшизи. Вона являє собою готову модель побудови діяльності, яка надається підприємцю відомим брендом, який вже став досить популярним. Більше інформації про франшизах і франчайзинг в нашій спеціальній публікації.

Франшиза може істотно підвищити шанси на схвалення заявки. Банки відносяться більш лояльно до проектів, побудованим на її принципах, адже ймовірність успіху в цьому випадку вище.

У той же час при вирішенні відкрити власну, нікому не відоме справу кредитори скептично розглядають подану заявку. У такій ситуації ніхто не може гарантувати успіх.

Наявність договору ліцензованої франшизи в корені міняє справу. При цьому варто мати на увазі, що більшість компаній, що надають в користування свій бренд, є партнерами конкретної кредитної організації. Саме до неї і варто звертатися за позикою.

Етап 3. Реєстрація діяльності

Будь-яка організація повинна бути відповідним чином зареєстрована в державних органах. Якщо компанія тільки відкривається, доведеться пройти цю процедуру.

В першу чергу слід вибрати оптимальну систему оподаткування. Для цього доведеться вивчити значну кількість відповідної інформації або звернутися до професійного бухгалтеру.

Після цього з відповідними документами доведеться податися в податкову інспекцію. Після закінчення процедури реєстрації компанії підприємцю видається відповідне свідоцтво.

Етап 4. Вибір банку

Вибір кредитної організації є найважливішим кроком на шляху до отримання позики. Кількість банків, які видають гроші на створення і розвиток бізнесу, величезна кількість. Більшість з них пропонують кілька програм, що мають свої умови і особливості.

У такій ситуації вибрати банк буває непросто. Полегшити завдання можна, оцінюючи кредитні організації по ряду характеристик, пропонованих фахівцями.

Критерії вибору банку для оформлення кредиту на бізнес наступні:

• тривалість періоду ведення діяльності на фінансовому ринку;
• пропозиція відразу декількох програм, відповідних різним категоріям позичальників;
• відгуки реальних клієнтів, які скористалися послугами даного банку;
• умови пропозицій кредитної організації - ставка, наявність і розмір різних комісій, термін і сума позики.

Професіонали рекомендують оформляти позики у великих серйозних банках. Важливо, щоб філії і банкомати були розташовані в крокової доступності для позичальника. Не менше значення має наявність і ефективність онлайн-банкінгу.

Етап 5. Вибір програми і подача заявки

Коли банк буде обраний, можна приступати до аналізу запропонованих ним програм. При цьому слід мати на увазі, що вони можуть відрізнятися не тільки умовами, а й вимогами до позичальника або забезпечення.

Коли програма буде обрана, залишиться подати заявку. Сьогодні для цього не обов'язково направлятися в офіс банку. Більшість кредитних організацій пропонують відправити її в режимі онлайн. Досить заповнити коротку анкету на сайті та натиснути кнопку "Надіслати".

Після розгляду заявки співробітниками банку клієнт отримує попереднє рішення. У разі схвалення залишиться з документами відвідати відділення банку.

Після бесіди із заявником та розгляду оригіналів документів буде прийнято остаточне рішення.

Зручність подачі заявки через інтернет полягає в можливості звернутися відразу в кілька банків. У цьому випадку вдасться заощадити чимало часу.

При відмові в одному банку варто дочекатися відповіді іншого.

Якщо ж схвалення буде отримано від декількох кредиторів, залишиться вибрати найбільш підходящого серед них.

Етап 6. Підготовка пакету документів

Насправді фахівці радять заздалегідь підготувати необхідні документи, особливо ті, які вимагають всюди. Звичайно, кожен кредитор самостійно складає відповідний перелік. Однак існують стандартний список документів.

До складу пакета завжди входять 2 групи документів:

1. документи підприємця, А також поручителя як фізичної особи. До них відносяться паспорт, другий документ, Що засвідчує особу. У деяких випадках також потрібно Довідка про доходи.
2. Документи на бізнес - установчі, бізнес-план, бухгалтерський баланс або інші фінансові документи. При наявності може знадобитися договір про франчайзинг. Якщо оформляється заставу, доведеться представити документи власності на відповідне майно.

Чим більше документів вдасться зібрати майбутньому позичальникові, тим вище ймовірність позитивного рішення.

Етап 7. Внесення початкового внеску і отримання позикових коштів

Нерідко кредити на бізнес оформляються тільки за умови внесення початкового внеску. Це в першу чергу стосується позик на придбання нерухомості, транспортних засобів і дорогого устаткування.

На цьому кроці слід в разі потреби внести кошти першого внеску і отримати відповідні підтверджуючі документи.

Для самостійно розрахунку кредиту пропонуємо скористатися кредитним калькулятором:

далі здійснюється підписання кредитного договору. Незайвим буде ще раз нагадати про необхідність уважно прочитати угоду, перш ніж поставити на ньому підпис.

Коли договір буде підписаний, позичальник отримає кредитні кошти для бізнесу. У більшості випадків гроші зараховуються безпосередньо на розрахунковий рахунок позичальника. Однак при отриманні кредиту на покупку устаткування, нерухомості або транспортних засобів гроші перераховуються безпосередньо продавцеві.

Якщо точно слідувати наведеної вище інструкції, вдасться уникнути великої кількості проблем. Крім того, можна значно прискорити процес оформлення.

6. Де взяти кредит на бізнес - ТОП-3 кращих банку з вигідними умовами кредитування

Отримати кредит на бізнес можна у великій кількості банків. Зробити вибір часто буває непросто. Допомогти можуть опису кращих банків, Що складаються професіоналами.

Отже, розглянемо, які банки надають доступні та вигідні кредити малому бізнесу.

1) Сбербанк

Ощадбанк є найпопулярнішим російським банком. Тут розроблено кілька програм для кредитування бізнесу.

Статистичні дані підтверджують, що близько 50% Дорослих росіян є клієнтами цієї кредитної організації. У такій ситуації багато бізнесменів (особливо на початку своєї діяльності) перш за все намагаються оформити позику саме тут.

фахівці радять в першу чергу звернути увагу на умови програми "Довіра". Вона призначена для задоволення потреб малого, а також середнього бізнесу.

Відповідно до цієї програми без забезпечення можна отримати до 3-х мільйонів рублів. Зробити це можуть не тільки компанії, а й індивідуальні підприємці. Процентна ставка від16,5% річних.

В Ощадбанку діють і інші програми:

• експрес кредит для бізнесу;
• бізнес-актив;
• на поповнення оборотних коштів;
• на покупку транспортних засобів, а також обладнання;
• бізнес-інвест;
• факторинг;
• лізинг.

В офісі Ощадбанку традиційно великі черги. Однак для подачі заявки на будь-який бізнес-кредит досить відвідати його сайт. Оформивши там анкету, відповідь доведеться чекати приблизно 2-3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тих, хто не в змозі надати бізнес-план, поручителів або майно в заставу, банк пропонує оформити споживчий кредит.

Для підприємців, які бажають оформити спеціальний позику для компанії або ІП, тут розроблено кілька програм:

• овердрафт - умови розглядаються індивідуально;
• експрес - дозволяє швидко отримати до 2-х мільйонів рублів;
• класик - програма, за якою вдасться зайняти до 4,5 мільйона рублів.

Щоб підібрати найкращий займ для бізнесу, достатньо зателефонувати в банк. Співробітники проконсультують і допоможуть розібратися у всіх тонкощах діючих програм.

3) ВТБ Банк Москви

Тут розроблені спеціальні кредити як для вже існуючих, так і для тільки відкриваються компаній малого бізнесу.

До найбільш популярних програм відносяться:

1. для нарощування оборотного капіталу - програма Оборот;
2. для використання грошей понад наявного на розрахунковому рахунку залишку - овердрафт;
3. на придбання обладнання, а також для розширення діючого виробництва - Перспектива для бізнесу.

Також можна отримати і традиційний споживчий кредит як фізичній особі (власнику бізнесу). При цьому сума може досягати 3-х мільйонів рублів.

Якщо для бізнесу вистачить коштів, пропонованих за цією програмою, є сенс задуматися над оформленням позики по ній. За споживчим кредитом ставка складе від 14,9% на рік.

Для зручності порівняння кращих банків основні умови і процентні ставки за кредитами представлені в таблиці.

Таблиця «ТОП-3 банку з кращими умовами кредитування бізнесу»:

З таблиці можна вибрати банк для оформлення бізнес-кредиту з вигідними умовами і низькими процентними ставками.

7. Пільгові кредити малому бізнесу - де і як отримати допомогу від держави

Сьогодні чимала кількість російських громадян планують відкрити власну справу. Для цього в обов'язковому порядку потрібні ідея і гроші. З першим все більш-менш зрозуміло. Ідея зазвичай є у всіх або переймається у інших компаній.

Однак кошти на організацію бізнесу є далеко не у всіх. З урахуванням досить високої ставки, пропонованої банками бізнесменам, можна сказати, що отримати їх новачкам практично нереально.

На допомогу приходить держава. В рамках підтримки малого бізнесу воно пропонує цілий ряд кредитних програм. Однак перш ніж погодитися на будь-яку з них, варто уважно вивчити всі можливі способи отримати допомогу від держави.

7.1. Види державних позик для малого бізнесу

Держава сьогодні намагається надати підтримку малому бізнесу. В першу чергу вона виражається в спеціальних кредитних програмах, яких розроблено кілька. Відрізняються вони насамперед формою надання допомоги, а також суб'єктом, що має право на таку підтримку.

1) Мікрокредитування малих компаній

У російських регіонів є фонди, Призначені для мікрокредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва.

Саме ці компанії займаються оформленням кредитів з державною допомогою бізнесменам. Умови видачі позик розрізняються залежно від регіону, в якому вони оформляються.

основним плюсом (+) пільгового кредитування виступає високий рівень доступності. Гроші можна отримати незалежно від того, в якій сфері працює компанія або підприємець.

Варто мати на увазі, що в різних регіонах на кредитування через фонди можуть накладатися обмеження.

В цілому умови державних кредитів для малого бізнесу характеризуються наступним:

1. Організація або підприємець повинні бути зареєстровані в тому регіоні, в якому планується оформлення позики;
2. Сума в більшості випадків не перевищує 1,5 мільйонів рублів, Але для деяких галузей або суб'єктів Російської Федерації розмір кредиту може бути зменшений;
3. Ставка при державному кредитуванні визначається великою кількістю чинників - перспективністю бізнесу, потребами ринку, платоспроможністю потенційного позичальника, наявністю забезпечення, вартістю заставного майна, розміру і терміну кредиту. В середньому вона варіюється в межах від 8 до 12%;
4. Видача кредитних коштів проводиться в безготівковому порядку;
5. діє обмеження на кількість можливих до оформлення позик;
6. У більшості випадків для отримання кредиту доведеться надати забезпечення. Це може бути заставу, наприклад, Майно або оборотні кошти, а також поручительство;
7. Якщо не дотримуватися умови, передбачені договором державного кредиту, на позичальника накладається штраф. Найчастіше санкціями виступає підвищений розмір відсотків;
8. Після надання повного пакета документів розгляду заявки доведеться чекати протягом періоду від 5 до 10 днів. Тривалість терміну визначається суб'єктом, в якому відбувається оформлення.

2) Державне поручительство

В цьому випадку кредитування здійснюється через комерційний банк. Державний фонд ж стає поручителем за кредитним договором в особі Федеральної нотаріальної палати.

Позичальники повинні розуміти, що далеко не всі кредитні організації беруть участь в державному кредитуванні. Щоб дізнатися, в який саме банк звертатися, варто відвідати офіційний сайт Російського уряду.

По суті, умови позики під державне поручительство мало чим відрізняються від пропонованих при традиційному кредитуванні.

Слід підготуватися до того, що розгляд заявки може тривати досить довго. Більш того, непоодинокі випадки, коли фонд стає поручителем тільки по частині суми позики.

Важливо знати, що традиційно перевагу в поруку віддається наступним позичальникам:

1. виробничі та промислові компанії;
2. організації, що займаються обслуговуванням громадян у соціальній сфері;
3. інноваційні компанії.

При розгляді заявок на державне поручительство фонд бере до уваги, скільки робочих місць було створено потенційним позичальником.

3) Субсидії

Для більшості бізнесменів субсидії виступають найпривабливішим видом надання державної допомоги. Пов'язано це з тим, що субсидії надаються абсолютно безоплатно. Але не варто спокушатися - отримати таку допомогу можуть тільки деякі бізнесмени.

Щоб розраховувати на виділення субсидії, доведеться відповідати цілій низці найсуворіших обмежень:

1. звернутися в Центр зайнятості та пройти процедуру постановки на облік як безробітний;
2. пройти психологічний тест в Центрі зайнятості;
3. записатися і пройти навчання за курсом Підприємництво;
4. написати і представити на розгляд бізнес-план.

Коли заявка на отримання субсидії буде розглянута, бізнесмен повинен зареєструватися в якості індивідуального підприємця або організації. Тільки після цього позикові кошти будуть йому передані.

Варто враховувати! Після отримання кредиту всі витрати доведеться підтвердити документально. Необхідно, щоб вони точно відповідали наданим на розгляд в банк бізнес-плану.

Найчастіше субсидія надається на наступні потреби:

• придбання або взяття в оренду нерухомості для здійснення діяльності;
• покупка товарів для ведення торгівлі;
• придбання обладнання, а також нематеріальних активів.

Необхідність в них повинна бути обов'язково вказана в бізнес-плані. Але не варто радіти завчасно - за більшістю заявок на надання субсидій надходить відмова.

4) Грант

Грант виступає ще одним видом допомоги підприємцям, який виявляється на безкорисливій основі. Природно, отримати такі кошти вдасться далеко не всім. Саме це багато хто вважає основним недоліком грантів.

Отримати розглянутий тип державної допомоги мають право такі категорії бізнесменів:

• підприємці, які недавно почали діяльність і працюють менше року;
• організації, які створили велику кількість робочих місць;
• обов'язковою умовою схвалення грантів для претендентів є відсутність заборгованостей по кредитах і платежах до бюджету.

При розгляді заявки на отримання гранту до уваги береться в тому числі сфера діяльності бізнесмена. Слід мати на увазі, що кожен суб'єкт РФ самостійно визначає, на які саме сфери видаються гранти.

5) Компенсаційні виплати, а також послаблення по податках

компенсаційні виплати являють собою повернення державою частини коштів, витрачених на розвиток діяльності.

Отримати виплату від держави можуть бізнесмени, що працюють в наступних сферах:

1. інноваційне виробництво;
2. виробництво імпортозамінної продукції;
3. підприємства сфери послуг.

податкові послаблення являють собою так звані податкові канікули. Під ними розуміють звільнення бізнесу від перерахування податкових платежів протягом декількох періодів - зазвичай не більше 2-х років.

Розраховувати на податкові канікули можуть бізнесмени при дотриманні наступних умов:

1. діяльність розпочато недавно;
2. при виборі системи оподаткування підприємець вважав за краще спрощену або патентну систему;
3. компанія працює у виробничій сфері, соціальне забезпечення або в області науки.

7.2. Вимоги до позичальників і особливості кредитування

Вимоги до потенційних позичальників, а також основні особливості надання позик визначаються в першу чергу тим, на яку програму претендує бізнесмен. Полегшити розгляд і порівняння цих параметрів дозволяє відображення їх в таблиці нижче.

Таблиця відмінності умов кредитування і вимог до позичальника в залежності від виду державної підтримки бізнесу:

Таким чином, можливість отримати державну допомогу мають такі категорії бізнесменів:

1. відкриття бізнесу з нуля менш 1 роки тому;
2. компанія працює у виробничій або інноваційній сфері або надає послуги населенню;
3. відсутні проблеми з кредитами і платежами в бюджет.

7.3. Куди слід звернутися для отримання державної допомоги

За певною категорією допомоги бізнесменам слід звертатися в той державний орган, який за неї відповідає. Нижче розглянуті основні з них.

Якщо бізнесмен хоче брати участь в програмі мікрофінансування, Йому слід направитися до Фонду підтримки підприємництва, Що знаходиться в суб'єкті РФ, де зареєстрована і ведеться діяльність.

При цьому доведеться надати певний перелік документів. Він відрізняється для різних організаційно-правових форм, а також регіонів. Повний список можна дізнатися, відвідавши сайт Фонду конкретного суб'єкта РФ.

Однак можна назвати ряд документів, які будуть потрібні в обов'язковому порядку:

• заяву на державну допомогу можна скачати на офіційному сайті Фонду;
• анкета, а також копії паспортів та свідоцтва СНІЛС, як самого позичальника, так і поручителя;
• установчі документи;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• документи звітності;
• свідоцтво про державну реєстрацію;
• виписка з ЕГРЮЛ або ЕГРІП;
• виписка з реєстру компаній малого і середнього бізнесу;
• при наявності - ліцензія і патент.

Щоб отримати допомогу у вигляді державного поручительства, слід звернутися в банк, Який бере участь у відповідній програмі.

Пакет документів при цьому практично не буде відрізнятися від описаного вище. Додатково знадобиться заповнити заявку на державне поручительство.

Після цього безпосередньо кредитна організація розгляне пакет документів і передасть його в фонд. Там знову буде проводитися їх вивчення протягом 3-х днів.

Щоб отримати субсидію, грант або компенсаційну виплату слід звертатися на біржу праці (Центр зайнятості населення). Основними документами при цьому будуть заявка, А також грамотно складений бізнес план.

Якщо метою бізнесмена є отримання податкових канікул, направлятися слід в інспекцію федеральної податкової служби. Саме там можна отримати всю інформацію, а також перелік необхідних документів.

Практичні поради, як можна отримати кредит під бізнес-план на відкриття та розвиток своєї справи

8. Як взяти кредит під бізнес-план для відкриття бізнесу - 6 корисних порад від експертів

Для бізнесу постійно потрібні гроші: на етапі відкриття, а також розвитку діяльності неможливо обійтися без вливання додаткових коштів.

У більшості випадків кредит виявляється найкращим рішенням по 2 основних причин:

1. Виводити кошти з обороту далеко не завжди ефективно. Такі дії можуть призвести до зниження прибутку, а також обсягів виробництва;
2. При відкритті власної справи найчастіше час грає проти бізнесмена. Тому в такій ситуації теж варто задуматися про кредит, а не збирати достатню суму.

Позичальникові доведеться переконати банк у своїй платоспроможності. Найчастіше з цією метою потрібно надати бізнес план. Щоб полегшити завдання оформлення позики на цілі, описані в цьому документі, слід чітко розуміти правила його складання.

Поради фахівців зі складання бізнес-плану для отримання кредиту:

Рада 1. Найкраще писати бізнес-план самостійно. Далеко не завжди для цього варто вдаватися до послуг сторонніх організацій і осіб.

Багато банків пропонують бізнесменам форму для складання бізнес-плану. Написати його за таким шаблоном цілком під силу підприємцю, бухгалтеру або економісту, які близько знайомі з діяльністю компанії і можуть краще обгрунтувати необхідність в кредитних коштах.

Якщо з якихось причин все-таки вирішено звертатися по допомогу до стороннього фахівця, слід заздалегідь поцікавитися у нього, чи писав він раніше бізнес-плани для кредитних організацій.

Рада 2. Всі необхідні угоди (наприклад, договори оренди, поставки товарів та обладнання тощо.) Найкраще укласти завчасно.

Якщо вдасться зібрати максимум попередніх угод, потрібних для досягнення мети оформлення позики, можна розраховувати на більш лояльне ставлення банку.

Рада 3. Бажано, щоб мета кредитування забезпечувалася позиковими засобами не в повному обсязі, частина повинна бути оплачена власними коштами бізнесмена.

Якщо співвідношення ціни і якості буде не менше 20%, Можна істотно підвищити довіру банку. Цілком природно, що кредитори лояльно ставляться до тих бізнесменам, які не бояться ризикнути власним коштом.

Рада 4. Якщо для бізнесу необхідно отримати велику грошову суму на великий термін, варто звертатися в банк, клієнтом якого вже є компанія.

Найчастіше це кредитна організація, в якій відкрито постійно використовується розрахунковий рахунок.

Якщо бізнесмен вже кілька разів отримав в цьому банку і успішно повернув позики, йому практично гарантовано у видачі нового кредиту (навіть на велику суму) не відмовлять.

Рада 5. Найголовніше, що повинно бути відображено в бізнес-плані, це фінансові розрахунки. Особливо це стосується потенційного прибутку, одержуваної від інвестування позикових коштів в проект.

Крім того, не варто обходити стороною питання погашення позики. В ідеалі вже до отримання кредиту бажано мати достатній дохід для внесення щомісячних платежів.

Важливо! Маркетингова складова бізнес-плану зазвичай вивчається співробітниками банку не дуже уважно. Але варто стежити, щоб не було суперечностей між цим розділом та іншими складовими документа.

Рада 6. Перед відвідуванням банку співробітник, який буде представляти інтереси компанії перед кредиторами, повинен уважно ознайомитися з бізнес-планом від початку і до кінця.

У цьому випадку він зможе, швидко і якісно відповідаючи на питання, довести банку реальну можливість розвитку за допомогою кредитних грошей.

Важливо максимально відповідально підійти до написання бізнес-плану. Це допоможе значно підвищити шанси на позитивне рішення по заявці на кредит.

9. Часті питання (FAQ) по кредитуванню малого та середнього бізнесу

кредитування бізнесу - питання великий і багатогранний. Саме тому при вивченні цієї теми виникає величезна кількість питань. Відповісти на всі в рамках цього розділу не вийде. Проте ми наводимо далі відповіді на найпопулярніші питання.

Питання 1. Чи існують якісь сьогодні проблеми в кредитуванні малого бізнесу в Росії?

Сьогодні російський уряд докладає дуже багато зусиль, щоб надати підтримку малому підприємництву.

Важливо розуміти, що жоден бізнес-проект не вдасться почати без необхідної кількості коштів. Саме стартовий капітал виступає найважливішим фактором створення компанії.

Однак далеко не у всіх бізнесменів є кошти, достатні для відкриття власної справи. Допомогти впоратися з проблемою здатне кредитування підприємництва. Саме цей спосіб роздобути капітал виступає найпопулярнішим при створенні нового бізнесу.

У той же час у російських банків далеко не завжди є бажання видавати позики новим компаніям. Позитивне рішення приймається але лише по 10% заявок.

Пояснюється це досить просто - кредитування недавно створеного бізнесу завжди пов'язане з великим ризиком, який банки не прагнуть приймати на себе.

Досить часто нові проекти не виправдовують надії їх власників. В результаті бізнес так і не переходить в розряд прибуткових. В цьому випадку оплачувати отриманий кредит буде нічим. Виходить, що кредитування малого бізнесу для кредиторів є невигідним.

Банки з набагато більшим бажанням видають позики великим організаціям з наступних причин:

• з таких компаній можна отримати більший дохід, адже вони вважають за краще відразу займати великі суми;
• більшість з них досить давно діють на ринку і зазвичай вже мають певну репутацію. В результаті ймовірність своєчасного внеску щомісячних платежів значно підвищується.

Однак усупереч поширеній думці, що великі компанії є серйозними позичальниками, далеко не завжди вони справно виконують взяті на себе зобов'язання.

У підсумку банки відчувають більшу лояльність по відношенню до невеликим компаніям, які мають високу оцінку від рейтингових і аудиторських фірм.

Саме ці організації дають максимально об'єктивну оцінку діяльності будь-якого бізнесмена. У своєму звіті вони враховують не тільки поточні показники діяльності, але і прогнозні.

термін діяльності потенційного позичальника також робить істотний значення в процесі прийняття банком рішення по поданим заявкам. Не обов'язково, щоб вік фірми вимірювався десятками років. Однак чим він вищий, тим більша ймовірність схвалення за заявкою.

У Росії оформити позику на створення діяльності набагато складніше, ніж на її розвиток. В цьому випадку доведеться провести серйозну роботу з аналізу потенційних фінансових показників і складання бізнес-плану.

Питання 2. Які умови видачі кредитів малому бізнесу під заставу нерухомості?

Нерухоме майно виступає для багатьох банків найбільш привабливим заставою. Єдина вимога - високий рівень ліквідності і наявність попиту на конкретний об'єкт. Саме тому при отриманні кредиту для бізнесу під заставу нерухомості можна розраховувати на найвигідніші умови.

До плюсів (+) бізнес-кредитів під заставу нерухомості відносяться:

• збільшений термін кредитування, який може досягати 10 років;
• ставка нижче, ніж за програмами без забезпечення;
• відсутня необхідність надавати бізнес-план, або відношення до цього документа максимально лояльне;
• висока швидкість оформлення;
• нерідко кредитний договір передбачає відстрочки внесення платежів.

Незважаючи на значну кількість переваг, кредити під заставу нерухомості бізнесменам мають ряд недоліків.

До мінусів (-) таких позик можна віднести:

• можливий розмір позики зазвичай не перевищує 60% від оціночної вартості. Тому зайняти велику суму навряд чи вийде;
• оцінка об'єкта застави в більшості випадків проводиться співробітниками кредитної організацією або компанією, що співпрацює з банком. Підсумком може стати занижена сума в звіті оцінювача. Природно, в результаті розмір кредиту нерідко виявляється нижче, ніж розраховував позичальник.

Слід також мати на увазі, що надання нерухомості в заставу не гарантує позитивного рішення банку за поданою заявкою.

Детальніше про кредити під заставу нерухомості читайте в окремій статті нашого журналу.

Питання 3. Що робити, якщо терміново потрібен кредит готівкою для створення малого бізнесу з нуля?

Далеко не завжди бізнесменам вдається отримати кредит на створення бізнесу з нуля, тим більше готівкою. Однак якщо навіть банки відмовили, є шанс отримати гроші в борг.

Фахівці радять скористатися одним з описаних нижче варіантів.

Альтернативні варіанти отримання кредиту для бізнесу

Варіант 1. Оформлення споживчого кредиту як фізичній особі

Суб'єкти підприємницької діяльності можуть взяти споживчий кредит, якщо вони мають дохід як фізична особа. Однак в більшості випадків розміру споживчого позики виявляється недостатньо для організації бізнесу.

Варіант 2. Кредитна карта

Якщо для організації бізнесу не вистачає невеликої суми, яку планується повернути в максимально стислі терміни, можна оформити кредитну карту.

перевагою цього продукту є можливість отримання позики без відсотків.

Сьогодні найбільш популярними кредитними картами є пропозиції наступних банків:

1. Альфа Банк - максимальний ліміт становить 500 000 рублів. Пільговий період дорівнює 100 днях. Він поширюється, в тому числі на зняття готівки;
2. Тінькофф пропонує кредитну карту на суму до 300 000 рублів. Карта випускається безкоштовно і доставляється додому або в офіс. Безвідсотковий період становить 55 днів;
3. банк Ренесанс пропонує кредитну карту з безкоштовним випуском і обслуговуванням. Максимальний розмір позики по ній становить 200 000 рублів. Пільговий період дорівнює 55 днях.

Важливо заздалегідь уважно вивчити умови надання кредитної картки, можливості оплати і зняття готівки, тарифи і комісії.

Варіант 3. Партнерство з великої серйозною компанією

Уклавши партнерство з великої серйозною компанією, можна отримати гроші на організацію власного бізнесу. Але далеко не завжди досвідчені бізнесмени бажають фінансувати підприємців-початківців.

Щоб домогтися цього, доведеться довести привабливість проекту. Допомогти в цьому здатний якісний бізнес план.

Варіант 4. Співпраця з центром підтримки підприємців

У Росії діє підтримка деяких напрямків діяльності малого бізнесу. Підприємцям, які впевнені в тому, що їх компанія буде створювати послугу або товар, необхідний країні, варто звернутися за допомогою в наступні організації:

• Бізнес-Інкубатори;
• Центри підтримки малого бізнесу;
• інші державні органи, які надають допомогу підприємцям.

Названі організації можна знайти в будь-якому досить великому місті. Вони надають допомогу бізнесменам у вигляді поручительства за них по кредиту, а також виплати частини боргу.

На отримання державної підтримки можуть розраховувати компанії, що працюють в наступних сферах діяльності:

• будівництво;
• сільське господарство;
• послуги для населення;
• видобуток, а також розподіл ресурсів;
• транспортні перевезення;
• зв'язок.

Радимо також прочитати нашу статтю про те, як можна взяти експрес-кредит готівкою в день звернення за паспортом.

Питання 4. Як отримати кредит на покупку готового бізнесу?

Далеко не у всіх виходить керувати власним бізнесом, часом підприємці задаються питанням, що робити, якщо компанія вже створена. У той же час простіше купити діяльність, ніж організувати її самостійно.

Все це призводить до виникнення на ринку такого незвичайного товару, як готовий бізнес, і багатьма банками розроблені спеціальні кредитні програми з придбання його.

Однак в процесі оформлення такої позики можуть виникнути деякі проблеми. Щоб знизити ймовірність зіткнення з ними, важливо ретельно вивчити особливості кредитування для придбання готового бізнесу.

Однією з особливостей подібного кредитування є те, що керуючі невеликих компаній часто використовують різні хитрощі для заніженія⇓ одержуваного прибутку. Роблять вони це, щоб скоротити витрати на податкові і бюджетні відрахування. Підсумком таких дій стає те, що в офіційній звітності фірми відбивається мало прибутку або вона і зовсім виглядає збитковою.

Якщо інший бізнесмен захоче придбати подібну компанію за рахунок кредитних коштів, Банк, швидше за все, йому відмовить. Жоден кредитор не захоче видавати кошти на придбання збиткового бізнесу. Саме тому при бажанні купити готовий бізнес важливо забезпечити надання в банк реальної інформації про витрати, доходи і прибутки.

Не варто думати, що банки при розгляді заявки спираються тільки на офіційні данние. Кредитні організації прекрасно знають, яким чином бізнесмени ведуть свою діяльність.

Тому вони досить лояльні до них і можуть використовувати для розгляду фактичні данні. Але не варто розраховувати, що банк повірить заявнику на слово. У будь-якому випадку доведеться підтвердити внутрішніми документами кожну цифру.

Щоб придбати готовий бізнес із залученням кредитних коштів, доведеться зробити ряд дій:

1. Майбутній позичальник вибирає для придбання діючий бізнес і проводить якісний аналіз його прибутковості. В ідеалі для оцінки варто скласти бізнес план. Цей документ допоможе не тільки уважно вивчити всі особливості діяльності компанії, що купується, а й оцінити прибутковість від потенційних вкладень. В майбутньому бізнес-план стане в нагоді для обґрунтування доцільності отримання кредиту.
2. Якщо результати вивчення бізнесу задовольняють підприємця, йому слід перейти до вибору банку, програми кредитування і аналізу умов надання позики. Як тільки рішення про місце оформлення кредиту буде прийнято, можна подавати заявку. Для цього буде потрібно надати необхідний пакет документів.
3. Отримавши документи, співробітники банку проводять їх оцінку. При цьому аналіз здійснюється в 2-х напрямках: платоспроможності потенційного позичальника, прибутковості майбутніх вкладень. Найчастіше здійснюється відвідування місця ведення купується діяльності. Остаточне рішення про видачу позики приймається на кредитному комітеті.
4. Складається кредитний договір. Його умови в більшості випадків розробляються індивідуально.
5. Після цього відбувається підписання угоди двома сторонами. Однак майбутній позичальник в обов'язковому порядку повинен уважно вивчити договір ДО того, як поставить під ним свій підпис.
6. Оплата початкового внеску. Його розмір визначається кредитним договором. У більшості випадків внести доведеться суму, що становить від 10 до 40% вартості бізнесу.
7. Банк перераховує грошові кошти на рахунок позичальника.

Якщо вирішено придбати бізнес по франшизі, процедура проводиться в кілька етапів:

1. Майбутній позичальник відвідує заняття про розвиток підприємництва, що проводяться кредитною організацією;
2. Співробітники банку здійснюють попередній аналіз потенційного позичальника;
3. Франчайзер розглядає можливість укладення договору з підприємцем;
4. При позитивному рішенні франчайзера банк розглядає заявку на кредит. Якщо від кредитора буде отримано схвалення, здійснюється видача позики і передача коштів франчайзеру.

При придбанні франшизи за рахунок кредитних коштів банк, а також продавець бренду роблять все, щоб бізнесмен навчився вести діяльність. Вони навчають його основам управління компанією.

Питання 5. У чому плюси і мінуси кредиту на відкриття бізнесу по франшизі?

Отримання кредиту на відкриття бізнесу по франшизі

В оформленні позик на створення бізнесу з використанням франшизи зацікавлені 3 боку:

1. франчайзер прагне отримати максимальний дохід від надання бізнесменам можливості вести діяльність під своїм брендом;
2. бізнесмен зацікавлений в оформленні позики на створення власного бізнесу. Не варто забувати, що в більшості випадків підприємцю вигідніше отримати кредит на франшизу;
3. банки бажають оформляти максимальну кількість позик на франшизу, яка буде прибутковою. Іншими словами, прагнуть отримати максимальний дохід в якості відсотків від виданих кредитів. Створення бізнесу на основі франшизи завжди більш привабливо для кредитування, ніж діяльність, організована з нуля.

Серед переваг кредитів на створення бізнесу з використанням франшизи можна виділити наступні:

• можливість швидко придбати необхідне для ведення діяльності обладнання;
• висока швидкість охоплення ринку;
• практично моментальна покупка матеріалів та інших товарів, без яких бізнес неможливий;
• немає необхідності самостійно організовувати власну рекламну компанію, цим займається власник франшизи;
• бізнес з самого початку ведеться під популярним брендом з використанням відомої торгової марки;
• в рамках проекту здійснюється навчання підприємця ведення бізнесу і робочим стратегіям.

Незважаючи на величезну кількість плюсів оформлення позик на придбання франшизи має і свої мінуси.

До недоліків кредитів з використанням франшизи відносяться:

1. Термін для погашення розглянутих кредитів зазвичай досить обмежений. Це спричиняє додаткові ризики, адже не завжди вдається повернути борг в такий стислий період;
2. У більшості випадків обов'язково надання забезпечення у вигляді застави або поручительства. Далеко не завжди бізнесменові це зручно;
3. Банки прискіпливо ставляться до представленого бізнес-плану. Далеко не завжди вони погоджуються з тим поданням проекту, яке є у підприємця. Більш того, банк може вважати, що наявний бізнес-план не є якісну підготовку до початку діяльності;
4. Кредит завжди тягне додаткові витрати. Це не тільки відсотки, а й внески на страхування, комісії за оформлення та інші виплати;

Якщо є бажання оформити міжнародну франшизу, Слід розуміти, що значно збільшаться витрати на облік. Доведеться бухгалтерію і аудит здійснювати відповідно до міжнародних стандартів. Крім того, доведеться витратитися на переклади та адаптацію діяльності.

Необхідно розуміти, що банк докладе максимум зусиль, щоб отримати впевненість повернення боргу з відсотками. Саме тому доведеться врахувати наступні критерії:

• обов'язковими є державну реєстрацію як ІП або юридичної особи;
• наявність якомога більше якісної кредитної історії, мінімальна кількість проблем з поверненням позик в минулому;
• ймовірність позитивного рішення буде вище, якщо заздалегідь буде підписано попередню угоду з власником бренду;
• величезне значення має кредитна репутація поручителів, додатковим плюсом буде його робота в сфері діяльності франчайзера;
• наявність у бізнесмена дорогого майна і згоду передати їх в заставу також підвищує шанс на отримання позики.

Представлені вище обставини можуть переконати як кредитора, так і власника бренду в надійності, а також перспективності бізнесмена.

Але варто мати на увазі, що отримати кошти на створення діяльності, заснованої на франшизі можна не тільки за допомогою банківського кредитування.

Також відкрити власний бізнес з використанням франшизи можна, використовуючи наступні варіанти:

1. франчайзер сам надає позику бажаючому організувати діяльність з використанням належного йому бренду;
2. в банку оформляється нецільовий кредит, в цьому випадку краще не згадувати, що гроші займаються для створення бізнесу;
3. займ коштів у рідних, друзів або знайомих.

Питання 6. Як взяти кредит на бізнес безробітному?

Далеко не всі згодні і можуть працювати за наймом. Такі громадяни зазвичай прагнуть організувати власний бізнес.

Однак для цього потрібно досить велика грошова сума. У більшості випадків у безробітних таких накопичень немає. Саме тому виникає питання, чи можна подібним категоріям громадян зайняти десь необхідну суму.

Насправді отримати гроші на організацію бізнесу безробітним можна. Для цього варто звернутися в спеціальні організації, які сприяють у наданні державної допомоги підприємцям-початківцям.

В першу чергу слід виконати важливі умови для надання позики:

• майбутній бізнесмен повинен стояти на обліку в центрі зайнятості;
• необхідно зареєструвати діяльність в якості індивідуального підприємця або юридичної особи;
• розробити якісний бізнес план.

Коли названі умови будуть виконані можливість надання кредиту буде розглядатися фондом, Що підтримує розвиток підприємництва. Тільки після проходження цієї структури за розгляд візьмуться банки.

Багато хто вважає, що отримати кредит на новий бізнес з нуля безробітному - справа складна і безперспективна.

Але варто мати на увазі, що позичальникові може повезти і він зможе отримати безоплатну суму для початку власної справи (стартапа) від держави. Тому спробувати скористатися цим варіантом варто.

Існують способи підвищити ймовірність видачі кредиту безробітним:

1. надання забезпечення у вигляді застави або поручителів;
2. звернутися до кредиторів, які кредитують початківців бізнесменів;
3. спроба оформити споживчий займ.

Важливо пам'ятати, що при подачі заявки варто бути максимально чесним. Спробувавши обдурити потенційного кредитора, можна потрапити в списки злісних порушників, яким в майбутньому отримати гроші в борг буде дуже непросто.

Крім того, слід заздалегідь підготувати якісний бізнес-план. Якщо ідея буде детально викладена на папері, а не на словах, ймовірність схвалення заявки істотно збільшиться.

Питання 7. Як подати онлайн-заявку на отримання кредиту для малого бізнесу?

існує 2 основні способи подачі заявки на отримання кредиту для створення і розвитку бізнесу в режимі онлайн:

1. на офіційному сайті обраного банку;
2. з використанням брокерського сайту.

Послідовність дій при подачі заявки через сайт банку наступна:

• перейти на офіційний сайт кредитної організації;
• вивчити умови програми кредитування;
• заповнити анкету, яка включає основні дані позичальника;
• відправити заявку і чекати розгляду.

Важливо! При використанні брокерського сайту користувач отримує можливість, відвідавши один ресурс, порівняти пропозиції великої кількості банків.

Для подачі заявки через брокерський сайт доведеться подолати ряд етапів:

1. Відвідати сайт кредитного брокера.Знайти його досить просто за допомогою будь-якої пошукової системи;
2. На сайті слід перейти в розділ, присвячений кредитування бізнесу;
3. Порівнявши умови пропозицій, потрібно натиснути на кнопку подати заявку в рядку обраного банку;
4. Залишається заповнити невелику анкету;
5. Коли необхідні дані будуть внесені, можна відправляти заявку і чекати рішення банку.

Слід розуміти, що при онлайн подачі заявки рішення банку буде попередніми. У разі схвалення доведеться відвідати офіс банку з оригіналами необхідних документів.

10. Висновок + відео по темі

На жаль для започаткування власної справи однієї тільки якісної ідеї бізнесу може не вистачити. Також знадобляться грошові вкладення, часто досить великі. Далеко не у всіх є необхідна сума, але вихід є - можна оформити кредит.

Позик і кредитів на відкриття або розвиток бізнесу досить багато. Більш того, є шанс отримати певну суму безоплатно в якості допомоги від держави. Важливо докласти максимум зусиль, вивчаючи можливі варіанти і програми.

На завершення ми рекомендуємо переглянути відеоролик на тему:

Команда онлайн-журналу "РічПро.ru" бажає читачам успішного і прибуткового бізнесу. Нехай всі програми кредитування, які використовуються вами, будуть максимально вигідними.

Залишайте свої коментарі нижче, діліться статтею в соц мережах зі своїми друзями. До нових зустрічей!

Дивіться відео: Гроші на інновації: європейські кредити українському бізнесу. DW Ukrainian (Листопад 2024).