Як позбутися від іпотеки законно - огляд 4 перевірених способів

Вітаємо! Підкажіть, будь ласка, як позбутися від іпотеки? Ми з чоловіком брали іпотечний кредит на квартиру в той час, коли у нас були високі доходи. В даний час я залишилася без роботи, а зарплата у чоловіка скоротилася. Плюс до всього у нас збільшилися витрати в зв'язку з поповненням в сім'ї. Таким чином платити іпотеку стало дуже важко.

Марія, м Севастополь.

Іпотека (або іпотечний кредит) Являє собою вид довгострокового кредиту, при якому гроші видаються з оформленням в заставу нерухомого майна або землі.

Великі періоди кредитування і великі суми утворюють серйозну фінансове навантаження протягом декількох років або навіть десятиліть. За такий тривалий період часу життєва ситуація у позичальника може докорінно змінитися.

Найголовніше - різні життєві події можуть негативно відбитися на рівні його платоспроможності. У такій ситуації вносити платежі по іпотеці стає непросто.

Існує кілька ситуацій, коли позичальник приймає рішення позбутися від іпотеки:

• З одного боку, Боржники мріють швидше погасити кредит і вивести нерухомість з-під застави.
• З іншого боку, Чимала кількість позичальників виявляється в ситуації, коли їм стає занадто складно обслуговувати позику на наявних умовах.

Незалежно від спонукали причин позичальникові слід знати, як краще звільнитися від іпотечного кредиту.

Які цілі і завдання ставлять перед собою боржники-позичальники, позбавляючись від іпотеки

Основні цілі і завдання позбавлення від іпотечного кредиту

Далеко не всі розуміють, але звільнитися від іпотечного тягаря часто набагато простіше, ніж від споживчого кредиту. Однак все визначається в першу чергу цілями і завданнями, яких прагне досягти позичальник.

Найчастіше іпотечні позичальники визначають для себе такі цілі:

1. Зберегти заставне майно у власності, але одночасно досягти внесення змін до умов іпотечного договору. Це допоможе знизити кредитний тягар і обслуговувати позику на більш вигідних умовах.
2. Зберегти право власності на нерухомість або землю і самостійно домогтися скорочення кредитного навантаження. Досягти цього можна за допомогою рефінансування іпотеки.
3. Погасити іпотеку якомога швидше. При цьому позичальникові неважливо, чи залишиться предмет застави в його власності.

За своєю суттю іпотека є досить складною формою кредитування. Такий позику включає два види правовідносин: з приводу предмета застави і безпосередньо з приводу кредиту. Дві цих частини взаємопов'язані, Тому цілі, які ставить по відношенню до них позичальник при вирішенні звільнитися від іпотеки, також залежать один від одного.

У більшості випадків доводиться вибирати, зберігати чи ні право власності на предмет застави. Від прийнятого рішення залежить, які заходи вживати в ситуації, що склалася.

Найлегше звільнитися від іпотечного кредиту, якщо позичальник готовий втратити предмет застави. При цьому саме майно зможе забезпечити виконання зобов'язань.

Якщо ж важливо зберегти право власності на нерухомість або землю, ситуація ускладнюється. Доведеться самостійно знайти джерело для погашення іпотеки, її рефінансування або спробувати домовитися з банком.

Перш ніж приступити до вибору способу звільнення від кредитних зобов'язань, слід звернути увагу на можливість вирішити це питання за допомогою страховки. Більшість позичальників оформляють поліс страхування життя, а також здоров'я. Більш того, деякі з них оформляють страховку на громадянську відповідальність, в тому числі з приводу ситуацій втрати роботи або скорочення рівня доходу.

Страхові виплати можуть допомогти позичальникові повністю або хоча б частково погасити іпотеку. Якщо поліс не був оформлений, або ситуація боржника не є страховим випадком, доведеться шукати інший спосіб вирішення проблеми.

Законні способи позбавлення від іпотеки

Як позбутися від іпотечного кредиту - 4 перевірених способу

Спосіб звільнення від іпотечного кредиту визначається в першу чергу ставленням позичальника до предмету застави. Тому можливі варіанти поділяються на групи саме в залежності від цього.

1) Є необхідність зберегти майно

Якщо є бажання зберегти право власності на предмет застави, можна вирішити проблему наведеними нижче способами.

Спосіб 1. реструктуризація іпотеки

Якщо прийнято рішення про реструктуризацію, слід звернутися в кредитну організацію із заявою.

У заяві про реструктуризацію боргу відображаються:

• причини, що заважають погасити іпотечний кредит на наявних умовах;
• документальне підтвердження обставин, що склалися;
• висловлюється бажання оформити реструктуризацію.

Коли заяву кредитором буде розглянуто, він прийме рішення і запропонує варіанти виходу з ситуації, що склалася:

1. протягом певного періоду позичальник гасить тільки відсотки, основний борг заморожується;
2. збільшення терміну іпотеки і скорочення розмірів щомісячного платежу;
3. скорочення процентної ставки.

Представлені варіанти не є вичерпними. Кредитори розробляють індивідуальні умови реструктуризації, які відповідають ситуації, що склалася і враховують положення позичальника зараз і в майбутньому щодо його фінансового благополуччя.

📎 Подробиці про реструктуризацію кредиту - в нашій спеціальній публікації.

Спосіб 2. рефінансування

Рефінансування підходить для тих позичальників, які оформили іпотеку кілька років тому, коли ставка була значно вище. Сьогодні більшість великих банків пропонує подібні програми. Вони переглядають умови іпотеки, знижуючи ставку.

Однак при такому вирішенні питання величезне значення має наявність і розмір простроченої заборгованості. Спочатку з метою оформлення рефінансування слід звернутися до кредитора, через якого було отримано іпотечний кредит. Якщо він відмовить, можна направлятися в іншу кредитну організацію.

Про те, як відбувається рефінансування кредиту, читайте в одній з наших статей.

2) Заставне майно зберігати не планується

Якщо для позичальника не є принциповим збереження майна, можна використовувати інші способи для звільнення від заборгованості:

Спосіб 3. Продаж нерухомості або землі

Перш ніж продати заставне майно, слід отримати дозвіл банку. За рахунок коштів, отриманих від реалізації, і буде здійснено погашення іпотеки.

При вирішенні продати нерухомість доведеться отримати згоду банку. Існує два варіанти: позичальник сам займається реалізацією майна або кредитор організовує продаж з дозволу клієнта. У будь-якому випадку банк в обов'язковому порядку контролює угоду.

Про те, як швидко продати квартиру, ми писали в попередній статті.

Спосіб 4. Переклад заборгованості по іпотеці на іншого позичальника

У такій ситуації в першу чергу доведеться отримати згода банку, Яка видала іпотеку. Кредитор перевіряє нового клієнта так само, як і первинного боржника.

Найчастіше первинний позичальник не зникає з іпотечних взаємин. Відповідно до умов зміненого договору цей клієнт несе солідарну або субсидіарну відповідальність по позиці.

З приводу об'єкта застави питання вирішується відповідно до угоди між позичальником і банком. У більшості випадків схема таких угод розробляється індивідуально. Після цього всі умови узгоджуються між усіма учасниками угоди. Однак основним все-таки буде думка банку-кредитора.

Найчастіше відносини з приводу нерухомості вирішуються одним з наступних варіантів:

1. застава зберігається за первинним позичальником;
2. майно при отриманні згоди кредитора переходить новому боржнику, залишається в заставі. При цьому первинний позичальник звільняється від будь-яких зобов'язань перед кредитором.

Візьміть на замітку! Найчастіше позичальники намагаються звільнитися від іпотеки, здаючи майно в оренду. Отримувані від орендарів платежі при цьому йдуть в якості платежів по кредиту.

Однак для оформлення договору оренди необхідно отримати згоду банку. Але найчастіше боржники ігнорують цю вимогу, домовляючись з орендарем виключно усно. Або вони укладають договір оренди, сподіваючись, що банк не скасує його. У будь-якому випадку здача в оренду іпотечної квартири - не найкращий варіант.

В якості висновку представляємо вашій увазі коротку таблицю, Яка містить можливі способи звільнення від іпотеки.

Також рекомендуємо подивитися відео на тему «Де взяти грошей, коли терміново вони потрібні»:

Команда сайту «Rich Pro» сподівається, що змогла відповісти на ваше запитання. Якщо ж у вас виникли нові - задавайте їх у коментарях нижче. До нових зустрічей!

Дивіться відео: 7 советов адвоката, если не чем платить кредит. Как не платить кредит в 2018 (Січень 2025).