Як просто оформити невеликий позику або кредит на свою справу?

Привіт, я з товаришем планую створювати бізнес по невеликому виробництва. У нас є гроші на створення і розвиток, але немає впевненості, що їх вистачить в повному обсязі і можливо знадобляться позикові кошти. Скажіть, чи складно отримати кредит на свою справу і за яких обставин його простіше отримати? Антон Чінгаров, Самара.

Привіт, Антон! Про відкриття власної справи мріють багато. Але деяких зупиняє відсутність потрібних знань, досвіду, відсутність первинного капіталу, і, звичайно ж, невпевненість в собі. Самі цілеспрямовані беруть кредит в банку (Про те, як вигідно взяти кредит в банку, ми писали в окремій статті).

Не секрет, що в Японії і в країнах Європи відсоток позик на розвиток малого бізнесу становить близько 40%.

У нашій же країні показник бізнес-кредитів тримається на рівні 1 відсотка. Така мізерна цифра робить можливість успішного оформлення позики на розвиток власної справи мінімальної.

Кредитні установи в Росії не дуже-то довіряють підприємцям-початківцям, оскільки у багатьох з них немає ніякого практичного досвіду. Банки прекрасно розуміють, що в перші місяці прибутку найімовірніше у початківця бізнесмена не буде, або ж вона буде мінімальною і дозволить підприємцю покривати тільки поточні витрати. Так що, платоспроможність такого клієнта у кредитора викликає великі сумніви.

Оформити бізнес-кредит не легше, ніж отримати позику на його відкриття. Але банк із задоволенням його видасть, якщо у бізнесмена є солідний досвід і якщо його бізнес розвивається. Успіхи і прибуток при розвитку зіграє в даному випадку ключову роль. Більш докладно про те, як отримати кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля, ви можете прочитати в статті за посиланням.

Отже, розглянемо детальніше, на які параметри звертають увагу банки при видачі кредиту або позики.

Параметр 1. Застава та підтвердження платоспроможності

Тому, хто налаштований серйозно зайнятися власною справою, розумно і логічно буде отримати довідку 2-ПДФО. Цей документ підтвердить, що у охочого взяти гроші на бізнес, є джерело доходу, який дозволить йому щомісяця вносити внески по кредиту.

Другий спосіб переконати кредитора - заставу. В даному випадку банки, як правило, пом'якшуються і охочіше видають кредит.

Однак підводний камінь тут в тому, що запорука покриє не більше 70-80% кредиту. В даному випадку набагато вигідніше продати квартиру і отримати 100% від її вартості. Однак на продаж житла можна піти тільки тоді, якщо у кредитується є де жити. Банки ж вважають за краще в якості застави бачити не машини і цінні папери, а нерухомість. Всі тонкощі і деталі оформлення такої позики описано в статті - «Як взяти кредит під заставу нерухомості».

Параметр 2. Поручитель

Іншим дієвим перевагою при оформленні позики може бути поручитель. До дорученням, як правило, залучаються люди, які не мають майна для надання в якості застави або іншого джерела доходу. Якщо ж відсутні поручителі, то рекомендуємо ознайомитися з матеріалом - «Як взяти кредит без довідок і поручителів без відмови».

Параметр 3. Бізнес-план

Це у початківця бізнесмена єдиний документ. На його підставі новачкові-підприємцю доведеться довести банку, що справа у нього піде. Так що, в процесі складання бізнес-плану слід все продумати грунтовно, дати грамотну оцінку всіх можливих ризиків і довести рентабельність бізнесу.

Параметр 4. КІ

При оформленні кредиту для банку дуже важлива кредитна історія клієнта. Кредитори, як правило, дуже прискіпливо її вивчають і намагаються з'ясувати, чи немає у претендента в минулому прострочень або заборгованостей по платежах. Якщо КІ зіпсована, то радимо прочитати нашу публікацію - «Як оформити позику з поганою кредитною історією».

Параметр 5. Особисті заощадження

На серйозність намірів банку вкаже те, що клієнт має можливість крім позикових в справу вкласти і деяку частину власних коштів. Буде зовсім непогано, якщо частка складе хоча б 25 відсотків. Кредитори таким позичальникам симпатизують і довіряють більше.

Параметр 6. Зовнішність і освіту

Те, як клієнт одягнений, на банкірів так само справляє враження. Так що, якщо немає пристойного костюма для відвідування банку, то можна його у кого-то позичити. Робоча спеціальність здобувача і його освіту теж вважаються гарантом платоспроможності, бо наявність професії та освіти показник того, що клієнт точно знає, у що він вкладе отримані кошти.

Висновок

Якщо ж банк відмовить, основне завдання для початківця бізнесмена не зневірятися, вірити в себе і своє майбутнє справу. Треба згадати, що багато всесвітньо відомі бізнесмени безліч разів починали бізнес, неодноразово банкрутували, але збиралися і починали все з нуля. Так що, відмова - це зовсім не привід щоб панікувати і ставити хрест на своїй мрії. Найкраще спокійно розібратися з причиною відмови і зробити відповідні висновки.

Рекомендуємо також ознайомитися з нашою новою публікацією - «Як взяти кредит для ВП без застави та поручителів».


На закінчення рекомендуємо також переглянути відеоролик «Як взяти кредит на відкриття та розвиток бізнесу»:

Сподіваємося, журнал «Rich Pro» зміг дати Вам всі відповіді на питання. Бажаємо удачі та успіхів у всіх починаннях!

Дивіться відео: Scott Cook - Founder and Chairman of the Executive Committee, Intuit. Khan Academy (Січень 2025).

Залиште Свій Коментар